Por Canuto  

Oracle amplió Digital Assets Data Nexus para que los bancos gestionen stablecoins, depósitos tokenizados y CBDC desde sus sistemas de pago ISO 20022, con integración a Swift Ledger y controles de cumplimiento apoyados por inteligencia artificial.
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  • Oracle busca conectar activos digitales con los sistemas de pago bancario que ya operan bajo ISO 20022.
  • La plataforma incorporará billeteras programables, reglas configurables y monitoreo de actividad sospechosa mediante IA.
  • Las nuevas capacidades están planificadas para el año fiscal 2027 y serán demostradas en Sibos, en Miami.

Oracle amplió su plataforma Digital Assets Data Nexus con el objetivo de que los bancos procesen stablecoins, depósitos tokenizados y monedas digitales de bancos centrales desde los sistemas de pago que ya utilizan. La propuesta conecta estos activos con infraestructuras basadas en ISO 20022 y con Oracle Banking Payments, una estrategia que busca reducir la necesidad de crear redes separadas para cada token o blockchain.

La actualización también incorpora una conexión con Swift Ledger y herramientas de supervisión apoyadas por inteligencia artificial. Oracle anunció la expansión el 23 de septiembre de 2026 en Austin, Texas. Las nuevas capacidades están planificadas para el año fiscal 2027, mientras que la compañía prevé mostrar la plataforma durante Sibos, la conferencia bancaria que se celebrará en Miami del 28 de septiembre al 1 de octubre de 2026.

Una capa digital sobre los pagos existentes

El planteamiento de Oracle parte de un problema operativo conocido para las entidades financieras: cada nuevo activo digital puede exigir conexiones técnicas, controles y rutas de liquidación diferentes. En lugar de obligar a los bancos a levantar una infraestructura independiente para cada stablecoin, depósito tokenizado o CBDC, Digital Assets Data Nexus empareja las instrucciones de pago con clientes, cuentas, billeteras digitales y rutas de blockchain.

La plataforma está diseñada para gestionar tanto las acciones que ocurren dentro de una blockchain como los procesos que permanecen fuera de ella. Después, devuelve al sistema bancario actualizaciones de estado, reportes de cuentas y notificaciones sobre las transacciones, de modo que el personal de la entidad pueda seguir utilizando sus flujos operativos habituales sin separar completamente el dinero digital de los pagos tradicionales.

Para las instituciones que ya operan con Oracle Banking Payments, la integración estará incorporada en ese entorno. La compañía también anunció acceso a billeteras programables y a mecanismos de toma de decisiones habilitados por IA, aunque la información disponible no establece que estas funciones estén disponibles de inmediato, ya que Oracle las ubicó dentro del calendario previsto para el año fiscal 2027.

El vínculo con Swift Ledger añade una dimensión interbancaria a la propuesta. Bajo el diseño descrito, los bancos podrían registrar en sus propios sistemas los compromisos de pago y la actividad asociada con depósitos tokenizados, para compartir luego esa información con Swift Ledger mientras avanzan las operaciones, sin trasladar necesariamente toda la gestión a una nueva plataforma externa.

Controles antes de que una transacción sea irreversible

Oracle sostiene que el dinero digital introduce una dificultad particular para los bancos: una transferencia ejecutada sobre una blockchain puede volverse técnicamente irreversible casi en tiempo real. Por esa razón, Digital Assets Data Nexus incorpora verificaciones de cumplimiento dentro del proceso de transacción, antes de que la operación avance hasta un punto en el que corregirla resulte más complejo.

El sistema revisa posibles infracciones relacionadas con las normas contra el lavado de dinero y ejecuta controles de conocimiento del cliente y del negocio, conocidos como KYC y KYB. Además, permite que cada banco establezca reglas para sus billeteras, incluyendo quién puede enviar o recibir fondos, cuáles son los límites de transferencia y qué operaciones requieren una aprobación adicional.

La información generada durante esas revisiones se incorpora a Oracle AI Database, incluyendo la actividad de las billeteras, el historial de transacciones y los cambios registrados en los contratos inteligentes. Oracle afirma que sus herramientas pueden detectar patrones mediante análisis de comportamiento, mapeo de relaciones entre cuentas, búsquedas de similitud y consultas formuladas en lenguaje natural.

Cuando el sistema identifica una actividad que parece sospechosa o coordinada, los bancos pueden congelar movimientos de tokens, retener fondos o suspender una cuenta. Sin embargo, la decisión final todavía requiere la revisión de una persona, un mecanismo que mantiene al equipo de cumplimiento dentro del proceso y evita que una señal automatizada produzca por sí sola una medida definitiva.

Una plataforma todavía en fase de despliegue

Oracle presentó por primera vez Digital Assets Data Nexus en octubre de 2025 como un lanzamiento previsto para 2026 y construido sobre Hyperledger Fabric. La compañía también ha descrito compatibilidad de su plataforma blockchain empresarial con Hyperledger Besu, aunque la información disponible no confirma que todas esas capacidades formen parte de Digital Assets Data Nexus.

La referencia a Fabric y Besu apunta a una arquitectura que puede abarcar distintas modalidades de blockchain. Fabric suele asociarse con entornos controlados por participantes identificados, mientras que Besu puede utilizarse en redes permissionadas o públicas; no obstante, la información disponible no detalla qué instituciones probarán cada componente ni bajo qué condiciones operativas.

La conexión con Swift Ledger tampoco significa, según la descripción disponible, que toda la liquidación interbancaria ocurra dentro de esa red. Un banco podría registrar compromisos de pago y estados de transacción en su entorno de depósitos tokenizados, mientras que la liquidación final continuaría realizándose mediante sistemas existentes de liquidación bruta en tiempo real o redes de bancos corresponsales.

La demostración anunciada en Sibos funcionará como una oportunidad para mostrar cómo encajan los activos digitales con los sistemas bancarios actuales. Hasta que las capacidades lleguen al calendario comercial previsto, la propuesta de Oracle permanece como una ampliación tecnológica orientada a la interoperabilidad, el control regulatorio y la adopción gradual del dinero digital por parte de las entidades financieras.

Imagen original de DiarioBitcoin, creada con inteligencia artificial, de uso libre, licenciada bajo Dominio Público.

Este artículo fue escrito por un redactor de contenido de IA y revisado por un editor humano para garantizar calidad y precisión.


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