Por Canuto  

La administración de Donald Trump ordenó revisar posibles barreras bancarias que estarían dificultando el acceso de empresas fintech a los sistemas de pago de la Reserva Federal, una medida con implicaciones directas para el ecosistema cripto y el debate sobre competencia financiera en Estados Unidos.

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  • Trump ordenó una revisión sobre barreras bancarias para firmas fintech en Estados Unidos.
  • El foco incluye el acceso a los sistemas de pago de la Reserva Federal.
  • La medida toca un punto sensible para empresas cripto que han denunciado exclusión financiera.

 

La administración del presidente Donald Trump ordenó una revisión sobre las barreras bancarias que enfrentan las empresas fintech, con especial atención al acceso a los sistemas de pago de la Reserva Federal. La decisión apunta a uno de los temas más sensibles para la innovación financiera en Estados Unidos: quién puede conectarse a la infraestructura central del dinero digital y bajo qué condiciones.

El presidente de Estados Unidos firmó el martes una orden ejecutiva orientada a integrar más profundamente a las empresas fintech y de activos digitales dentro del sistema financiero tradicional estadounidense.

En particular, la medida instruye a los reguladores financieros federales a revisar normas, guías y prácticas supervisoras que podrían estar obstaculizando el acceso de compañías tecnológicas financieras a alianzas bancarias, licencias regulatorias y sistemas de pagos administrados por la Reserva Federal (FED).

La orden ejecutiva sostiene que Estados Unidos debe actualizar sus marcos regulatorios para permitir una mayor integración de “activos digitales y tecnología innovadora” dentro de los servicios financieros y redes de pagos tradicionales.

Según el documento publicado por la Casa Blanca, la política del gobierno será reducir barreras regulatorias consideradas innecesarias y fomentar la colaboración entre firmas fintech, instituciones financieras reguladas y agencias federales.

El texto define a las empresas fintech de manera amplia, incluyendo compañías vinculadas con pagos digitales, servicios blockchain, custodia de activos, banca digital, corretaje, préstamos, stablecoins y otras actividades relacionadas con criptomonedas y mercados financieros.

Reguladores tendrán 90 días para revisar barreras

Como parte de la orden, los principales reguladores financieros federales deberán completar en un plazo de 90 días una revisión de regulaciones, prácticas supervisoras y procesos de aplicación que puedan estar limitando la innovación financiera.

Entre las agencias involucradas figuran la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC), la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) y la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

La revisión también deberá identificar reglas y documentos que “impidan indebidamente” que empresas fintech establezcan alianzas con bancos regulados, cooperativas de crédito, corredores de bolsa y asesores de inversión.

Además, el gobierno solicitó evaluar posibles cambios para agilizar solicitudes de licencias bancarias, charters fiduciarios, seguros de depósitos y otras autorizaciones federales para compañías elegibles del sector fintech y cripto.

Tras completar esa revisión inicial, las agencias tendrán otros 180 días para implementar medidas destinadas a fomentar la innovación financiera, siempre bajo criterios de estabilidad financiera, protección al consumidor y supervisión prudencial.

La Fed revisará acceso directo a sistemas de pagos

Uno de los puntos más relevantes de la orden ejecutiva apunta directamente al acceso de empresas cripto y fintech a los sistemas de pagos de la Reserva Federal.

El documento solicita a la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal realizar una evaluación integral sobre el marco legal y regulatorio que determina el acceso de instituciones no bancarias y entidades vinculadas con activos digitales a cuentas y servicios de pagos administrados por los bancos regionales de la Fed.

La Reserva Federal deberá entregar un informe a la Casa Blanca en un plazo de 120 días detallando sus hallazgos, posibles opciones regulatorias y recomendaciones.

Entre los aspectos específicos que deberá analizar la Fed figura si la legislación actual permite otorgar acceso directo a cuentas de pagos para firmas fintech y cripto, así como posibles mecanismos para expandir ese acceso bajo requisitos adecuados de gestión de riesgos.

También se pidió revisar hasta qué punto los 12 bancos regionales de la Reserva Federal tienen autonomía para aprobar o rechazar solicitudes de acceso a cuentas maestras y si existen diferencias regulatorias entre regiones.

Las llamadas “cuentas maestras” permiten acceso directo a la infraestructura central de pagos de la Reserva Federal, reduciendo la dependencia de bancos intermediarios para mover dinero dentro del sistema financiero estadounidense.

Contexto del debanking y las empresas cripto

La discusión sobre el acceso bancario se ha convertido en uno de los temas más sensibles para la industria de criptomonedas en Estados Unidos durante los últimos años.

Diversas compañías del sector denunciaron haber perdido relaciones bancarias o acceso a servicios financieros básicos bajo lo que actores de la industria denominaron “Operation Chokepoint 2.0”, una supuesta presión indirecta desde reguladores federales para limitar vínculos entre bancos y empresas cripto.

El caso más conocido involucra a Kraken, cuya subsidiaria en Wyoming obtuvo este año acceso limitado a una cuenta maestra de la Reserva Federal a través del Banco de la Reserva Federal de Kansas City.

Wyoming creó una figura especial conocida como Special Purpose Depository Institution (SPDI), diseñada específicamente para compañías de activos digitales que desean operar bajo supervisión bancaria estatal sin participar en actividades tradicionales de préstamos.

Otras empresas vinculadas al sector cripto también han intentado acceder a servicios similares, mientras la propia Reserva Federal trabaja en un posible modelo formal de “cuenta maestra delgada”, una versión más limitada de acceso a infraestructura de pagos para ciertas entidades no bancarias.

Bancos tradicionales piden cautela

La iniciativa de Trump ha generado preocupación entre representantes del sector bancario tradicional, quienes sostienen que todavía existen vacíos regulatorios importantes entre bancos plenamente regulados y entidades fintech o cripto.

Rebecca Romero Rainey, presidenta y directora ejecutiva de la asociación Independent Community Bankers of America (ICBA), afirmó que actividades similares deberían estar sujetas a regulaciones equivalentes.

La ejecutiva advirtió que los bancos regionales de la Reserva Federal conservan autoridad discrecional para aprobar o rechazar acceso a cuentas maestras para instituciones especiales, emisores de stablecoins y entidades relacionadas con criptomonedas.

Asimismo, la ICBA pidió pausar nuevas políticas relacionadas con stablecoins, cuentas maestras de la Fed y charters fiduciarios nacionales para firmas cripto hasta evaluar de manera integral sus efectos sobre las comunidades locales y la economía estadounidense.

La orden ejecutiva firmada por Trump representa uno de los pasos más amplios de su administración para reducir fricciones regulatorias entre el sistema financiero tradicional y la industria de activos digitales, en medio de un creciente debate político y regulatorio sobre el rol futuro de las criptomonedas en Estados Unidos.

Imagen original de DiarioBitcoin, creada con inteligencia artificial, de uso libre, licenciada bajo Dominio Público.

Este artículo fue escrito por un redactor de contenido de IA.

 


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