Por Canuto  

FinCEN y la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal retiraron una propuesta que habría reducido de USD $3.000 a USD $250 el umbral para recopilar información sobre ciertas transferencias internacionales vinculadas con criptomonedas.
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  • Las agencias alegaron que la propuesta de 2020 quedó desactualizada ante los cambios en la industria y que cualquier nueva modificación requiere otra consulta pública.
  • FinCEN justificó originalmente el umbral más bajo por el uso de transacciones pequeñas para mover fondos ilícitos, mientras que grupos cripto alertaron sobre una vigilancia más extensa.
  • Coin Center y el Crypto Council for Innovation respaldaron el retiro, que se suma a la retirada de otras propuestas sobre billeteras autoalojadas y mezcladores.

Tesoro de EE. UU. retira propuesta que bajaba a USD $250 el umbral de reporte cripto

Una propuesta de 2020 queda fuera de agenda

El Departamento del Tesoro de Estados Unidos retiró una propuesta que habría ampliado los requisitos de recopilación de información para determinadas transferencias internacionales vinculadas con criptomonedas. La decisión fue anunciada el viernes 6 de noviembre por la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) y la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal, las agencias que impulsaron la iniciativa. El cambio no equivale a derogar una norma vigente: lo que se rescindió fue una propuesta que no había entrado en vigor.

La iniciativa, planteada por primera vez en 2020, buscaba reducir de USD $3.000 a USD $250 el umbral relacionado con las llamadas normas de viaje, conocidas en inglés como Travel Rule, para determinadas transferencias internacionales. En la práctica, el plan habría exigido a las instituciones financieras recopilar información sobre transferencias cubiertas a partir de ese monto. Con el umbral más bajo, un conjunto mayor de operaciones internacionales habría quedado sujeto a requisitos de registro y entrega de datos.

FinCEN explicó que tomó la decisión porque transcurrieron más de cinco años desde la publicación de la propuesta y porque la industria de monedas virtuales convertibles, o CVC, cambió durante ese periodo. La agencia añadió que cualquier posible modificación futura de las reglas de registro y de las normas de viaje para CVC debe considerar esos desarrollos. También indicó que una nueva iniciativa requeriría recibir comentarios del público.

La retirada, por tanto, cierra el trámite de aquella versión específica y deja abierta la posibilidad de que las agencias vuelvan a examinar el tema con otra propuesta. FinCEN sostuvo que las futuras modificaciones deben ser adecuadas a las condiciones actuales del sector, en lugar de avanzar sin revisar el contexto de 2020. El anuncio no detalla qué cambios concretos podrían plantearse ni establece un calendario para una nueva consulta.

El debate sobre el umbral y la vigilancia

Cuando presentó la propuesta, FinCEN argumentó que actores malintencionados recurrían cada vez más a transacciones pequeñas para mover fondos ilícitos. Desde la perspectiva de la agencia, reducir el umbral permitiría incluir transferencias internacionales que quedarían fuera del nivel de USD $3.000 y fortalecer la capacidad de las instituciones para recopilar información financiera. Ese razonamiento fue el fundamento declarado para ampliar el alcance de la medida.

La preocupación de la agencia se encontró con objeciones de organizaciones del sector, entre ellas Coin Center. El grupo advirtió que bajar el umbral de USD $3.000 a USD $250 sometería más transacciones ordinarias a lo que calificó como vigilancia financiera sin mandato. Su crítica apuntaba al efecto práctico de exigir datos sobre operaciones internacionales de menor valor, no a negar que las autoridades investiguen actividades ilícitas.

El desacuerdo reflejó dos prioridades distintas: por un lado, las agencias buscaban responder al uso de transferencias pequeñas en movimientos de fondos ilícitos; por otro, los críticos temían que una regla general alcanzara también operaciones cotidianas. El cambio propuesto habría situado el punto de recopilación de información para ciertas transferencias internacionales mucho más abajo que el umbral anterior mencionado en la iniciativa. El retiro elimina, por ahora, esa ampliación específica.

La controversia también muestra por qué el umbral resulta central en las discusiones sobre regulación financiera y criptomonedas. Una cifra menor puede aumentar el número de operaciones cubiertas por los requisitos, aunque la noticia no ofrece estimaciones sobre cuántas transferencias adicionales habrían quedado incluidas. Tampoco detalla qué datos exactos habría reunido cada institución bajo la propuesta, por lo que no corresponde atribuirle obligaciones más específicas que las descritas por las agencias.

Reacciones de organizaciones del sector

Coin Center celebró el retiro en una publicación difundida el viernes y vinculó la decisión con otras propuestas que el Tesoro había retirado el mes anterior. Según la organización, aquellas iniciativas contemplaban requisitos de reporte y conservación de registros para transacciones relacionadas con billeteras autoalojadas. Coin Center también señaló que se había opuesto a propuestas sobre billeteras no custodiadas y mezcladores de criptomonedas.

El grupo describió el conjunto de retiros como el cierre de varios proyectos pendientes que, a su juicio, habrían ampliado el régimen de vigilancia financiera asociado con la Ley de Secreto Bancario. Esa valoración corresponde a Coin Center y no a una conclusión presentada por las agencias en el anuncio sobre la Travel Rule. La distinción importa porque las críticas de la organización expresan una posición sobre el alcance regulatorio, mientras que la decisión oficial se justificó por el paso del tiempo y los cambios del sector.

Ji Hun Kim, CEO del Crypto Council for Innovation, también respaldó la retirada y la calificó como la decisión correcta. Kim sostuvo que la propuesta no había avanzado durante los últimos años por una buena razón y argumentó que bajar el umbral de USD $3.000 a USD $250 para transferencias internacionales habría impuesto una carga indebida a las instituciones. Su declaración pone el foco en los costos de cumplimiento que, según el grupo, habría generado la medida.

Las reacciones favorables no significan que todas las organizaciones cripto compartan una misma posición sobre cada regla financiera, ni que las preocupaciones de FinCEN hayan desaparecido. Sí muestran que los grupos citados consideraban excesivo el alcance de esta propuesta y de otras iniciativas relacionadas con la custodia propia y los mezcladores. La decisión deja a esas organizaciones ante un resultado inmediato favorable, aunque cualquier nuevo intento regulatorio podría reabrir el debate.

Qué cambia y qué queda pendiente

El efecto inmediato es que la propuesta de 2020 ya no seguirá su curso en la forma en que fue presentada. Las instituciones financieras no tendrán que cumplir con un nuevo umbral de USD $250 a partir de esta iniciativa, porque la medida fue retirada antes de convertirse en una regla vigente. Esto no altera por sí mismo otras obligaciones financieras que puedan existir fuera del proyecto rescindido.

La decisión tampoco equivale a una declaración de que las transacciones pequeñas no puedan ser relevantes para investigaciones sobre fondos ilícitos. FinCEN había presentado precisamente ese argumento al proponer la reducción del umbral, pero ahora indicó que una eventual modificación debe considerar la evolución de la industria y someterse a una nueva opinión pública. El retiro detiene el plan actual, sin resolver de manera definitiva el equilibrio entre detección de delitos y privacidad.

El siguiente paso, si las agencias deciden retomar el asunto, sería definir una propuesta revisada y abrirla a comentarios, según la explicación de FinCEN. La institución no anunció que vaya a hacerlo ni precisó un plazo, de modo que cualquier afirmación sobre una nueva norma inmediata sería especulativa. Por ahora, el elemento concreto es el cierre de una iniciativa que llevaba más de cinco años pendiente.

La retirada se produce además después de que el Tesoro abandonara, el mes anterior, propuestas sobre transacciones con billeteras autoalojadas y mezcladores, según Coin Center. La organización interpreta esas decisiones como un freno a varios intentos de ampliar los requisitos de vigilancia financiera aplicados a actividades cripto. Para las agencias, en cambio, el anuncio sobre la Travel Rule se limita a reconocer que la propuesta envejeció y que el sector cambió, sin descartar de forma explícita una evaluación futura.

Imagen original de DiarioBitcoin, creada con inteligencia artificial, de uso libre, licenciada bajo Dominio Público.

Este artículo fue escrito por un redactor de contenido de IA y revisado por un editor humano para garantizar calidad y precisión.


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