Por Canuto  

Coinbase y Cardless presentaron una nueva tarjeta de pago orientada a usuarios que no logran acceder a crédito sin garantía, pero sí mantienen stablecoins en la plataforma. El producto permite inmovilizar parte de los USDC como colateral, conservar el rendimiento de esos fondos y pagar una cuota de acceso, en una jugada que busca ampliar el alcance del crédito más allá del sistema bancario tradicional.

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  • Cardless y Coinbase lanzaron una tarjeta para usuarios que no califican a una línea de crédito sin garantía.
  • Los solicitantes deben inmovilizar parte de sus tenencias de USDC en Coinbase como colateral y pagan USD $49,99 por el acceso.
  • La iniciativa amplía una alianza previa entre ambas firmas que ya incluía una tarjeta de marca Coinbase con recompensas en bitcoin.

 

Coinbase y Cardless anunciaron una nueva tarjeta de pago respaldada por stablecoins, diseñada para personas que no pueden obtener una tarjeta de crédito tradicional sin garantía, pero que sí poseen activos digitales dentro del exchange. La propuesta busca abrir una vía alternativa de acceso al crédito usando tenencias de USDC como respaldo de la deuda.

En términos prácticos, el producto está orientado a solicitantes que no logran la aprobación en los canales financieros convencionales. En lugar de depender únicamente del historial crediticio bancario, una parte de sus stablecoins queda apartada como garantía, lo que permite estructurar una tarjeta asegurada con base en activos ya existentes en Coinbase.

La novedad se inserta en un debate más amplio sobre cómo la infraestructura cripto puede integrarse con productos financieros cotidianos. En este caso, la stablecoin USDC funciona como pieza central del esquema, al servir como colateral sin que el usuario pierda por completo el beneficio económico de mantener esos fondos en la plataforma.

Según explicó Michael Spelfogel, cofundador de Cardless, el producto asegurado por stablecoins de Coinbase apunta justamente a escenarios donde un cliente no puede ser aprobado para una tarjeta de crédito regular sin garantía, aunque sí dispone de activos digitales en el exchange. Parte de esas tenencias se reservan para respaldar la obligación asociada a la tarjeta.

Cómo funciona la tarjeta respaldada por USDC

De acuerdo con la información reportada por CoinDesk, los solicitantes deben inmovilizar una porción de sus tenencias de USDC en Coinbase como colateral. Ese mecanismo permite respaldar la deuda asociada a la tarjeta y reduce el riesgo para el emisor frente a usuarios que no encajan dentro de los parámetros clásicos del crédito no garantizado.

Uno de los elementos que Cardless destacó es que los titulares continúan generando rendimiento sobre los USDC retenidos como garantía. Es decir, los fondos quedan bloqueados para respaldar la tarjeta, pero no dejan de producir retorno dentro del entorno definido por la plataforma, un rasgo que intenta hacer más atractivo el esquema frente a otros modelos de crédito asegurado.

El acceso a la tarjeta tiene una tarifa de USD $49,99, monto que los usuarios deben pagar por el privilegio de utilizar el producto. La empresa no detalló en el reporte cuánta stablecoin debe reservar cada solicitante, ni tampoco precisó otros parámetros como límites de gasto, tasas o condiciones específicas de elegibilidad más allá del uso de USDC como colateral.

Spelfogel señaló que las solicitudes provienen de distintos puntos del espectro crediticio. En sus palabras, hay personas interesadas en este método porque creen en las criptomonedas, pero apenas están comenzando sus trayectorias financieras y acumulando riqueza, por lo que todavía no acceden con facilidad a una tarjeta tradicional sin garantía.

Esa observación revela uno de los ángulos más relevantes del anuncio. Más que competir únicamente por usuarios experimentados en finanzas digitales, el producto también parece dirigido a consumidores jóvenes o con historial crediticio limitado, pero con exposición previa a stablecoins y con disposición a usar sus activos digitales como soporte para obtener capacidad de pago.

La alianza entre Coinbase y Cardless se amplía

La nueva tarjeta no surge de cero. Se trata de una expansión de la colaboración que ambas compañías habían iniciado en septiembre, cuando lanzaron una tarjeta de marca Coinbase en asociación con American Express. Ese producto ofrecía hasta 4% de reembolso en bitcoin, una propuesta que combinaba pagos tradicionales con incentivos ligados al mercado cripto.

Cardless no quiso revelar cuántas de esas tarjetas previas han sido emitidas. Aun así, la continuación de la alianza sugiere que las empresas ven espacio para profundizar en un segmento donde la identidad de marca, la experiencia fintech y la conexión con activos digitales pueden diferenciar la oferta frente a la banca convencional.

La participación previa de American Express también ayudó a ubicar a Coinbase dentro de un terreno más cercano al consumo masivo. Ahora, con una tarjeta respaldada por stablecoins, el enfoque parece desplazarse desde las recompensas en cripto hacia la propia estructura del crédito, usando la tenencia de activos digitales como insumo central del producto financiero.

Cardless, por su parte, ya tenía experiencia facilitando tarjetas de crédito para marcas como Qatar Airways y Alibaba. Ese antecedente importa porque muestra que la firma no se mueve solo en el nicho cripto, sino que viene de trabajar en programas para grandes marcas globales, algo que le da contexto a su apuesta por rediseñar cómo se distribuye el crédito.

El trasfondo: crédito rígido y oportunidad para fintechs cripto

El anuncio también funciona como crítica indirecta al sistema financiero tradicional. Cardless sostuvo que los programas de crédito convencionales son estructuras rígidas y de lenta evolución, diseñadas alrededor de los bancos, y que esa rigidez ha dejado miles de millones sobre la mesa porque las empresas no contaban con herramientas para diseñar crédito bajo sus propios términos.

Desde esa perspectiva, la tarjeta respaldada por stablecoins intenta resolver una ineficiencia concreta. Hay usuarios con patrimonio digital verificable, pero sin acceso fluido a productos de crédito no garantizado. Al tomar USDC como colateral, Coinbase y Cardless proponen un puente entre la lógica del balance cripto y la infraestructura de pagos utilizada en la economía diaria.

Vale señalar que una stablecoin como USDC es un activo digital diseñado para mantener paridad con el dólar estadounidense. Esa estabilidad relativa la vuelve más apta para funciones de pago o garantía que otros criptoactivos más volátiles, aunque el anuncio no entra en detalles regulatorios ni operativos adicionales sobre el tratamiento de esos fondos inmovilizados.

También conviene subrayar que el producto fue descrito como una tarjeta de pago, mientras el reporte la ubica dentro de situaciones donde un usuario no puede ser aprobado para una tarjeta de crédito sin garantía. Esa combinación refleja cómo las fronteras entre tarjetas aseguradas, líneas de crédito y soluciones de pago pueden difuminarse cuando intervienen activos digitales como respaldo.

En cualquier caso, el movimiento de Coinbase y Cardless apunta a una tendencia clara. Las empresas cripto ya no solo buscan ofrecer compraventa o custodia de activos, sino convertir esos saldos en herramientas financieras útiles para consumo, crédito y fidelización. Si la propuesta logra tracción, podría reforzar la idea de que las stablecoins pueden desempeñar un papel más amplio dentro de las finanzas personales.

El siguiente paso será observar si este modelo realmente logra ampliar el acceso al crédito o si queda como una oferta de nicho dentro del ecosistema cripto.

Imagen original de DiarioBitcoin, creada con inteligencia artificial, de uso libre, licenciada bajo Dominio Público.

Este artículo fue escrito por un redactor de contenido de IA.

 


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