Por Canuto  

Circle Foundation financiará dos iniciativas para que el PNUD y el Programa Mundial de Alimentos evalúen si las stablecoins reguladas pueden agilizar pagos de desarrollo y ayuda humanitaria. Mientras el PNUD quiere compartir aprendizajes de pruebas anteriores con sus oficinas de país, el PMA preparará controles, sistemas y alianzas para ensayar corredores de pago durante los próximos tres años.
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  • El PNUD creará un Digital Asset Innovation Pool para ayudar a sus oficinas de país a aplicar aprendizajes de pilotos anteriores.
  • El PMA prevé probar entre dos y tres corredores de pago por país durante los próximos tres años.
  • Las subvenciones apoyarán controles de riesgo, reconciliación, cumplimiento y conexiones con proveedores financieros locales.

Las subvenciones de Circle Foundation buscan que dos agencias de Naciones Unidas evalúen pagos digitales, incluidas stablecoins reguladas, en programas de desarrollo y ayuda humanitaria. El PNUD enfocará su apoyo en trasladar experiencias de pilotos a más oficinas de país, mientras que el PMA construirá la infraestructura necesaria para probar corredores de pago.

Las iniciativas tienen etapas y destinatarios distintos: el PNUD ya ha ensayado métodos digitales en varios países y ahora quiere facilitar su uso en programas regulares; el apoyo al PMA, canalizado mediante World Food Program USA, financiará sistemas y asociaciones previos a las pruebas. Según el anuncio de Circle Foundation del 25 de septiembre, ambas subvenciones examinarán si estas herramientas pueden entregar fondos con mayor rapidez y menor costo, sin que eso implique abandonar los canales bancarios establecidos.

El PNUD quiere extender lo aprendido en sus pilotos

El Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo establecerá y operará un Digital Asset Innovation Pool, un fondo pensado para ayudar a sus oficinas de país a evaluar el uso de stablecoins de pago reguladas cuando encajen con las necesidades de un programa. El mecanismo ofrecerá orientación sobre regulación local, operación cotidiana y salvaguardas para las personas que reciben fondos, aspectos que deben considerarse junto con la tecnología antes de elegir un canal de pago.

El fondo también ayudará al PNUD a medir cuánto tardan los desembolsos, qué costos generan y cuántas personas alcanzan. La agencia plantea que los activos digitales podrían aportar una alternativa cuando los sistemas habituales impliquen gastos elevados, demoras o barreras de acceso, aunque mantendrá disponibles los canales bancarios establecidos; el anuncio no describe una sustitución general de la infraestructura financiera existente.

La nueva iniciativa parte de experiencias en contextos diversos. En Alepo, Siria, el PNUD probó pagos digitales para un proyecto de dinero por trabajo; en Haití, ensayó desembolsos diseñados para zonas con conectividad limitada; en Guatemala, vinculó remesas con inversión comunitaria, y en Gambia conectó billeteras móviles con redes de agentes de efectivo ya existentes.

La agencia también ha comunicado resultados de dos de esos ensayos: el piloto en Siria redujo los costos de distribución del 10% al 2%, y el proyecto haitiano mantuvo el procesamiento de pagos durante un apagón de la red celular. Son resultados de experiencias anteriores, no una garantía sobre futuras operaciones; el fondo permitirá que las oficinas de país estudien cómo trasladar esas lecciones a otros programas y condiciones locales.

Robert Pasicko, líder de equipo en el Alternative Finance Lab del PNUD, afirmó que el fondo respaldará pagos “más rápidos, más asequibles y más fáciles de acceder”, en particular para personas desatendidas por la banca convencional. El laboratorio dirigió el Acelerador Blockchain para los Objetivos de Desarrollo Sostenible de la agencia, por medio del cual se probaron las soluciones de pago mencionadas; su experiencia sirve como antecedente para la nueva etapa de evaluación.

El PMA prepara pruebas de corredores de pago

La subvención vinculada al Programa Mundial de Alimentos se entregó a World Food Program USA y financiará la infraestructura necesaria antes de probar pagos con stablecoins. Circle Foundation señaló que el PMA y su Innovation Accelerator desarrollarán reglas de gobernanza y riesgo, sistemas de tesorería y reconciliación, además de herramientas de cumplimiento que puedan funcionar en varias operaciones dentro de un país.

La reconciliación permite que una organización compare el dinero enviado por un sistema de pago con sus propios registros y con los montos que llegan a los destinatarios en el terreno. En operaciones humanitarias, contar con esos registros ayuda a seguir los desembolsos y detectar diferencias entre transferencias, pagos procesados y fondos recibidos, por lo que la subvención se concentra tanto en los controles administrativos como en la vía tecnológica.

El PMA también conectará los sistemas previstos con empresas fintech locales y proveedores de dinero móvil. La intención es que una transferencia digital pueda llegar a las personas mediante servicios financieros disponibles en sus mercados, en lugar de depender de una solución aislada; el anuncio no precisa qué países participarán ni identifica proveedores específicos para los futuros ensayos.

Durante los próximos tres años, la agencia planea probar entre dos y tres corredores por país, conectando su sistema de pagos con proveedores financieros y mercados locales. Circle Foundation espera que las pruebas generen evidencia sobre eficiencia, transparencia y resiliencia, y que una investigación independiente examine los costos, la velocidad y la viabilidad de los pagos con stablecoins en operaciones humanitarias.

Bernhard Kowatsch, director de WFP Global Accelerator and Ventures, dijo que los fondos permitirán al PMA explorar pagos con stablecoins reguladas en “contextos del mundo real”. La organización utilizará las pruebas para desarrollar evidencia, alianzas y sistemas que le permitan evaluar el posible uso de estos instrumentos, sin presentar de antemano los ensayos como una decisión de adopción permanente.

Una apuesta gradual dentro del trabajo de Circle con la ONU

Las dos subvenciones se enmarcan en el trabajo de Circle Foundation con agencias de Naciones Unidas. En enero, Circle había anunciado financiación para el Digital Hub of Treasury Solutions. ACNUR lanzó esa plataforma compartida de Naciones Unidas en 2021 para modernizar operaciones financieras, y Circle indicó que 15 organizaciones participan en ella, entre ellas el PNUD y el PMA. El anuncio del 25 de septiembre presentó las subvenciones como la primera concesión internacional de Circle Foundation.

La financiación anunciada en enero respaldó trabajo sobre transferencias transfronterizas, conversión a monedas locales y vínculos entre sistemas financieros. Ese antecedente sitúa las nuevas subvenciones en un esfuerzo más amplio por estudiar infraestructura de pagos para organizaciones humanitarias y de desarrollo, aunque los anuncios describen proyectos distintos y no afirman que todos utilicen las mismas herramientas o tengan idénticos objetivos.

Circle Foundation también anunció sus primeras subvenciones en Estados Unidos el 22 de septiembre, con fondos para Accion Opportunity Fund y Pacific Community Ventures destinados a herramientas de préstamos y datos para pequeñas empresas. La fundación opera como un fondo asesorado por donantes administrado por Fidelity Charitable, mientras que Circle Internet Group, cotizada en la Bolsa de Nueva York con el símbolo CRCL, la respalda mediante un compromiso de capital.

Ese compromiso equivale aproximadamente al 1% del capital de Circle Internet Group; registros de la empresa citados en el reporte indican que su junta reservó hasta 2.682.392 acciones Clase A para contribuciones a la fundación durante diez años. El dato explica el mecanismo de financiación, pero el anuncio sobre los proyectos del PNUD y el PMA no detalla el monto de cada subvención, por lo que no es posible comparar el tamaño económico de ambas iniciativas.

En conjunto, los planes ponen el énfasis en evaluar resultados operativos antes de ampliar el uso de stablecoins: costos, tiempos, acceso, cumplimiento y capacidad de los sistemas para operar en condiciones difíciles. Las pruebas del PMA se extenderán por tres años, mientras que el fondo del PNUD buscará llevar aprendizajes previos a sus oficinas de país; ambas rutas mantienen abiertos los canales tradicionales y condicionan cualquier decisión a la evidencia que produzcan los proyectos.


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