Por Canuto  

Griffin obtuvo USD $20 millones en una Serie B liderada por Octagon Partners para ampliar su plataforma bancaria con emisión de tarjetas y servicios vinculados a stablecoins, mientras afirma que la ronda financiará su camino hacia la rentabilidad.
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  • La ronda valora al banco británico en más de USD $100 millones y también contó con inversores existentes.
  • Griffin planea ofrecer tarjetas de débito y, más adelante, tarjetas de crédito, además de capacidades de reservas y pagos transfronterizos on-chain.
  • La empresa afirma que más de 80 compañías usan su infraestructura y que sus ingresos recurrentes crecieron 3,2 veces interanualmente hasta septiembre de 2026, según cuentas no auditadas.

Griffin recauda USD $20 millones para ampliar su banca con tarjetas y stablecoins

Una ronda para ampliar la plataforma bancaria

Griffin, un banco británico que ofrece infraestructura para que fintechs y otras plataformas incorporen cuentas y pagos en sus propios productos, recaudó USD $20 millones en una ronda Serie B. La operación fue liderada por Octagon Partners y sitúa la valoración de la compañía londinense por encima de USD $100 millones, de acuerdo con la información publicada por The Next Web. Notion Capital, A+ Ventures, Nordic Ninja, Breega y otros inversores que ya participaban en la empresa también aportaron capital.

La financiación permitirá a Griffin ampliar su oferta hacia la emisión de tarjetas y los servicios relacionados con stablecoins, dos áreas que la compañía presenta como una extensión de su infraestructura bancaria. Su director ejecutivo, David Jarvis, dijo que ambas representan «la siguiente capa natural» de esa plataforma. La empresa también sostiene que el capital de la ronda debería llevarla hasta la rentabilidad, aunque no entregó en la información disponible una fecha concreta para alcanzar ese objetivo.

La operación llega después de un largo proceso regulatorio para la compañía, fundada en 2017 por Jarvis y Allen Rohner, cofundador de CircleCI. En marzo de 2024, la Prudential Regulation Authority y la Financial Conduct Authority concedieron a Griffin una licencia bancaria completa. Esa autorización convirtió a la firma en uno de los pocos bancos del Reino Unido creados desde cero para ofrecer servicios a otras empresas, en vez de concentrarse en captar consumidores como clientes directos.

La licencia y el enfoque empresarial distinguen el modelo de Griffin de una fintech que solo conecta a sus usuarios con un banco tercero, aunque la información disponible no detalla todas las condiciones de sus productos ni el alcance de cada servicio. La compañía integra cuentas, pagos y herramientas de cumplimiento para que otras firmas construyan servicios financieros bajo sus propias marcas. Con las tarjetas y las stablecoins, busca sumar nuevas funciones a esa oferta sin abandonar su papel de proveedor de infraestructura.

De cinco empresas de prueba a más de 80 clientes corporativos

Griffin afirma que más de 80 empresas construyen actualmente sobre su plataforma, frente a un grupo inicial de cinco compañías que probaban los sistemas cuando el servicio se lanzó. Entre los clientes mencionados figuran Uber, Countingup, Anna Money, Yonder y Prosper. La lista da cuenta de la variedad de empresas que la entidad busca atender, aunque la fuente no precisa qué productos utiliza cada cliente ni cuánto representa cada relación en los ingresos de Griffin.

Según cifras divulgadas por la empresa, la infraestructura respalda a más de 300.000 clientes minoristas y empresariales subyacentes y procesa cerca de 10 millones de pagos al año. Esas métricas describen la actividad que pasa por las plataformas conectadas a Griffin, no necesariamente una base de clientes que opere directamente con la marca del banco. La distinción importa porque el negocio se dirige a compañías que incorporan servicios financieros en sus propios productos.

La empresa también reportó que sus ingresos recurrentes crecieron 3,2 veces interanualmente durante los 12 meses hasta septiembre de 2026. Griffin advirtió que ese cálculo se basa en cuentas no auditadas, por lo que debe leerse como una cifra comunicada por la propia compañía y no como un resultado financiero auditado. El dato apunta a una aceleración del negocio, pero no permite por sí solo determinar sus márgenes, costos ni el nivel de ingresos recurrentes alcanzado.

Paraag Davé, socio director de Octagon Partners, afirmó que Griffin pronto superará las decenas de millones de libras en ingresos recurrentes anuales. Se trata de una expectativa atribuida al inversor, no de una cifra actual confirmada en los datos presentados para la ronda. Su comentario ofrece una señal sobre la escala que espera alcanzar el banco, mientras la afirmación de Griffin sobre su camino hacia la rentabilidad plantea el siguiente desafío: convertir el crecimiento de volumen e ingresos en un resultado sostenible.

Tarjetas, stablecoins y la comparación con otras fintechs

La expansión de tarjetas comenzará con tarjetas de débito de marca para minoristas y empresas, que los clientes de Griffin podrán emitir utilizando la infraestructura del banco. La compañía prevé incorporar una oferta de tarjetas de crédito poco después, aunque no comunicó un calendario preciso ni describió sus condiciones. En esta etapa, la propuesta consiste en permitir que empresas ofrezcan medios de pago bajo su propia marca, apoyándose en los raíles y servicios de Griffin.

En stablecoins, Griffin desarrolla capacidades de reservas para empresas que operan en ese mercado y trabaja en la integración de pagos transfronterizos on-chain. La información no afirma que el banco vaya a emitir una stablecoin propia ni identifica activos o redes concretas, por lo que el anuncio se refiere a infraestructura y servicios para empresas. Si se incorporan a la plataforma, esas funciones ampliarían las opciones que sus clientes pueden integrar en sus productos financieros.

Griffin describe su oferta como una plataforma de «banca agéntica» y plantea que las tarjetas y las stablecoins se sumen a las cuentas, los pagos y las herramientas de cumplimiento que ya ofrece. En conjunto, el plan apunta a una infraestructura de finanzas integradas más amplia, desde la que otras compañías pueden incorporar distintos servicios. La compañía no detalló cómo se conectarán técnicamente las nuevas funciones ni qué requisitos deberán cumplir las empresas que quieran utilizarlas.

Paraag Davé defendió la posición de Griffin al afirmar que la combinación de supervisión de la PRA y la FCA con tecnología propia constituye una barrera competitiva frente a fintechs tradicionales y bancos establecidos. Se trata de la valoración del inversor sobre las ventajas de la compañía, no de una comparación independiente entre sus modelos o resultados.

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