Por Canuto  

La policía de Pekín abrió una investigación contra empresas vinculadas a CreditEase y sometió a medidas penales coercitivas a su fundador, Tang Ning, y a otro controlador identificado por apellido. El caso llega meses después de la suspensión de reembolsos a inversores y de una advertencia del grupo sobre posibles dificultades para cubrir sus obligaciones.
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  • La policía de Chaoyang investiga presuntas actividades ilegales vinculadas a CreditEase, pero no anunció cargos formales ni precisó qué medidas impuso a cada sospechoso.
  • CreditEase detuvo en mayo los reembolsos de productos de inversión y luego advirtió que sus activos podrían ser insuficientes para cubrir los pasivos pendientes.
  • Yiren Digital registró ingresos trimestrales de RMB 890 millones y una pérdida neta de RMB 449,6 millones, mientras la investigación también atrae atención por inversiones históricas en empresas fintech y cripto.

China investiga a CreditEase y crece la incertidumbre sobre el dinero de sus inversores

La investigación policial y el registro de reclamos

La policía del distrito de Chaoyang, en Pekín, abrió una investigación criminal sobre presuntas actividades ilegales en empresas vinculadas a CreditEase, conocido en China como Yixin. En un aviso publicado el 12 de octubre, la Oficina de Seguridad Pública de Chaoyang identificó por sus apellidos a Tang, de 53 años, y Zhao, de 51, como controladores reales sujetos a medidas penales coercitivas.

La información pública identifica a Tang como Tang Ning, fundador de CreditEase, pero el comunicado no detalló qué delitos sospecha la policía ni anunció cargos penales formales. La categoría de medidas coercitivas puede abarcar detención y otras restricciones durante una investigación; el aviso tampoco precisó qué medida corresponde a cada persona, por lo que no confirma que ambos estén detenidos bajo las mismas condiciones.

La investigación involucra a empresas asociadas con CreditEase, fundada por Tang Ning en Pekín en 2006 y convertida en una de las principales firmas de préstamos en línea del país. El grupo amplió sus actividades a la facilitación de préstamos, la gestión patrimonial, los servicios relacionados con seguros y las inversiones en tecnología financiera, antes de que el sector chino de préstamos entre pares afrontara una amplia intervención regulatoria.

Las autoridades comenzaron a recibir reclamos y documentos de los inversores afectados, quienes pueden presentar sus antecedentes en línea, por correo o en una comisaría local. Para el registro digital, la policía indicó que deben utilizar la cuenta oficial de WeChat de Ping An Beijing Chaoyang y su servicio público de registro del caso; la finalidad, según el aviso, es establecer los hechos y rastrear activos vinculados a la investigación.

Quienes presenten documentos por correo deben incluir copias de su identificación, acuerdos de inversión, estados bancarios, comprobantes de transferencias y comunicaciones pertinentes con las empresas. La dirección indicada corresponde a la unidad de investigación de delitos económicos de la Oficina de Seguridad Pública de Chaoyang, en Huangshanmudian Road 206, distrito de Chaoyang, Pekín, código postal 100123; el número telefónico publicado es 010-85823900 y el sobre debe identificar el caso CreditEase.

La policía pidió a los clientes que utilicen únicamente los canales oficiales y advirtió que desconfíen de personas que ofrezcan reembolsos anticipados a cambio de pagos adicionales. El aviso no indicó cuántos inversores están afectados, cuál sería el monto total bajo investigación, qué valor de activos se ha recuperado ni cuándo podrían avanzar los procedimientos penales o las distribuciones de fondos.

Reembolsos detenidos y advertencia de insolvencia

La actuación policial ocurre después de que CreditEase suspendiera el 22 de mayo los pagos de productos de inversión similares a instrumentos de renta fija. Una carta de disculpas atribuida al grupo y distribuida, según el reporte de crypto.news, a través de las aplicaciones Ruicheng y Yirenyou el 11 de octubre, vinculó la decisión con la contracción de sus negocios de finanzas inclusivas y gestión patrimonial.

CreditEase dijo que inicialmente había intentado devolver el dinero mediante una liquidación ordenada, pero señaló pérdidas en varias líneas de negocio, debilidad de los activos subyacentes y falta de fuentes suficientes de financiación. La firma agregó que las ventas de activos a través de operaciones de mercado no habían generado efectivo suficiente para pagar a los clientes, por lo que, según su propia evaluación, los productos habían incumplido en la práctica.

Después de frenar los pagos, el grupo contrató especialistas externos para revisar su situación financiera, y una diligencia debida preliminar indicó que podía ser insolvente, con pasivos superiores a los activos y un déficit sustancial de reembolso. La carta no aportó una cifra auditada de las obligaciones pendientes ni presentó esos hallazgos como una conclusión definitiva e independiente.

El análisis legal también afrontó obstáculos: CreditEase afirmó que la estructura de las transacciones y los modelos de negocio presentados a los especialistas no ofrecían información suficiente para evaluar de forma independiente el cumplimiento normativo de los productos. La carta no dijo que los consultores hubieran concluido que existía ilegalidad, una distinción importante mientras la policía investiga presuntas actividades ilícitas sin haber divulgado cargos formales.

La compañía aseguró que seguirá revisando sus finanzas, reclamando préstamos vencidos y buscando compradores para los activos que puedan convertirse en efectivo. También prometió mantener informados a los inversores y perseguir los reembolsos mediante procedimientos legales, pero no fijó un porcentaje de pago, un plan final de liquidación ni una fecha para resolver las obligaciones.

Yiren Digital reporta menores ingresos y una pérdida trimestral

La investigación también puso el foco en Yiren Digital, el negocio fintech de CreditEase que cotiza en la Bolsa de Nueva York con el símbolo YRD. Tras la suspensión de pagos de mayo, la empresa sostuvo que opera de manera independiente de otros segmentos del grupo y que no realiza actividades de gestión patrimonial, además de afirmar que sus operaciones y su administración están separadas de los negocios afectados.

En sus resultados del segundo trimestre, divulgados el 30 de septiembre, Yiren Digital reportó ingresos de RMB 890 millones, equivalentes a cerca de USD $131,2 millones. La cifra representó una caída interanual del 46% y un descenso del 3% frente al trimestre anterior, mientras la actividad de facilitación de préstamos se redujo con mayor fuerza.

La facilitación de préstamos sumó RMB 6.300 millones durante el trimestre, un 69% menos que un año antes y un 29% por debajo del período previo. Los ingresos de soluciones de crédito retrocedieron a RMB 777,6 millones, una baja interanual del 48%, mientras que el corretaje de seguros aportó RMB 67,3 millones.

Yiren Digital registró una pérdida neta de RMB 449,6 millones, cerca de USD $66,3 millones, frente a una ganancia de RMB 357,5 millones en el mismo período del año anterior. La empresa atribuyó parte del deterioro a mayores provisiones por pérdidas crediticias y ajustes en cuentas por cobrar heredadas; además, informó una pérdida de valor razonable de RMB 97,8 millones, relacionada en parte con la caída del valor de activos digitales y de inversiones asociadas.

El efectivo y sus equivalentes bajaron a RMB 1.700 millones al 30 de junio, desde RMB 2.450 millones a finales de marzo, mientras las inversiones financieras disminuyeron de RMB 507,5 millones a RMB 252 millones. El 2 de julio, la junta directiva había autorizado un programa de recompra de acciones de hasta USD $20 millones, según la información financiera de la compañía.

Tang Ning seguía como presidente y director ejecutivo de Yiren Digital cuando la empresa publicó sus resultados el 30 de septiembre, y en el comunicado describió una estrategia centrada en la calidad crediticia, los prestatarios recurrentes y la reducción del capital necesario para operar. La dirección atribuyó mejoras en algunos indicadores de morosidad a cambios en sus prácticas de préstamo y evaluación crediticia, mientras los datos mostraban un retroceso significativo de ingresos y actividad.

Los registros históricos de cotización incluidos en el reporte muestran que las acciones YRD cayeron un 14,44% el 22 de mayo y cerraron en USD $1,60; el 30 de junio perdieron cerca de un 24% y terminaron en USD $0,84. Ambas bajas ocurrieron antes del aviso policial del 12 de octubre, por lo que no se pueden atribuir a la investigación recién divulgada, y las fuentes consultadas no confirmaron una reacción del mercado en esa fecha.

Inversiones fintech y vínculos históricos con empresas cripto

CreditEase también desarrolló una cartera de capital de riesgo fuera del crédito al consumo chino, con inversiones en tecnología financiera, pagos digitales e infraestructura basada en blockchain. Registros históricos vinculan vehículos respaldados por la firma con Circle, Matrixport, Figure, Archax y Poko, aunque esas relaciones de inversión no demuestran que el grupo conserve actualmente participaciones en esas compañías.

Las bases de datos disponibles identifican a CreditEase como participante en una ronda de financiación de Circle en 2016 y en una ronda de Poko de junio de 2023. Poko aparece descrita como una compañía de infraestructura de pagos, mientras que Circle expandió posteriormente su negocio alrededor de la stablecoin USDC; la información disponible no establece el valor actual de esas participaciones ni si siguen en manos del inversor original.

Por separado, el CreditEase Fintech Investment Fund figura como inversor en la ronda Serie C de Matrixport en agosto de 2021, que recaudó USD $100 millones. Los registros también atribuyen al fondo inversiones en rondas de Figure, una firma de servicios financieros basados en blockchain, y Archax, proveedor de infraestructura para valores digitales.

Las autoridades de Pekín no han señalado esas compañías como objeto de la investigación ni las han vinculado con presuntas conductas ilegales. Tampoco han identificado transacciones de criptomonedas como parte del caso, y la información disponible no revela los porcentajes de propiedad actuales, el valor de las posiciones restantes o si alguna inversión podría utilizarse para reembolsar a los clientes.

La cautela es relevante porque una participación histórica puede haberse vendido, transferido o mantenido mediante otra estructura legal y, por tanto, no necesariamente constituye hoy un activo de CreditEase. Mientras las autoridades recopilan documentación para establecer los hechos y rastrear bienes recuperables, el alcance financiero del caso y las posibilidades de devolución siguen sin estar claros para los inversores.

Imagen original de DiarioBitcoin, creada con inteligencia artificial, de uso libre, licenciada bajo Dominio Público.

Este artículo fue escrito por un redactor de contenido de IA y revisado por un editor humano para garantizar calidad y precisión.


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