Por Canuto  

El Banco Central de Brasil ha lanzado una nueva resolución que exige a los proveedores de servicios cripto retener transferencias superiores a USD $10.000 durante 24 horas como medida antifraude. Conoce todos los detalles, plazos y afectaciones.
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  • El Banco Central de Brasil publicó la Resolución 584 que modifica las reglas de prevención de fraude para incluir servicios de activos virtuales.
  • Se retendrán por 24 horas las transferencias superiores a USD $10.000, ya sean individuales o acumuladas en el día, hacia entidades extranjeras o billeteras de autocustodia.
  • La medida entra en vigencia el 1 de enero de 2027 y el BCB podrá extender el plazo, reducir el umbral o limitar liberaciones anticipadas.

El Banco Central de Brasil (BCB) ha publicado una nueva resolución que introduce un retraso obligatorio de 24 horas en ciertas transferencias de criptomonedas, como medida para prevenir fraudes. La medida busca otorgar tiempo a las instituciones para evaluar el riesgo de las operaciones, extendiendo a los activos virtuales las reglas que ya existían para los pagos tradicionales.

La nueva normativa del BCB

La Resolución 584, publicada el viernes, modifica las reglas de prevención de fraude para servicios de pago y ahora cubre los servicios de activos virtuales. El requisito aplica a transferencias superiores a USD $10.000, ya sea en una sola operación o en la suma de transacciones de un cliente en un mismo día.

La normativa abarca transferencias hacia entidades extranjeras que operan en el mercado de activos virtuales y hacia billeteras de autocustodia. Estas operaciones deberán permanecer retenidas durante 24 horas mientras las instituciones realizan un análisis de riesgo.

La resolución describe la retención como una medida exclusivamente precautoria, diseñada para mitigar el fraude. No implica una indisponibilidad permanente de los fondos, y los clientes afectados deben ser notificados sobre la retención y su período de espera.

Al cumplirse las 24 horas, las instituciones deben liberar la transferencia de inmediato o rechazarla. También se permite la liberación anticipada, pero solo si la institución toma una decisión razonada y documentada, basada en criterios específicos de gestión de riesgos.

La regla se aplica a los servicios de activos virtuales definidos por la ley brasileña, incluyendo los activos virtuales referenciados a monedas fiduciarias, como las monedas estables. Esta ampliación convierte a la resolución en un referente para otros países de la región.

Procedimiento para los usuarios

Los usuarios que realicen transferencias que superen el umbral deberán esperar, como mínimo, 24 horas para que sus fondos queden disponibles. Las instituciones tienen la obligación de comunicar claramente el motivo de la retención y el plazo.

Durante el período de evaluación, los fondos quedan en custodia de la entidad, pero no se bloquean permanentemente. Si la institución encuentra algún riesgo, puede rechazar la transacción, devolviendo los fondos o informando de la cancelación.

La liberación anticipada es posible si la institución, tras un análisis, decide que la operación no presenta riesgos significativos. Para ello, debe documentar su decisión y cumplir con los procedimientos internos de cumplimiento.

Esta medida añade una capa de seguridad, pero también implica un cambio en la experiencia del usuario, que ya no podrá disponer de sus fondos de inmediato en operaciones de gran volumen. Esto afecta especialmente a comerciantes e inversores que operan con altas sumas.

La resolución también establece la obligación de mantener registros diarios de fraude e intentos de fraude, incluyendo las medidas correctivas adoptadas. Esto permitirá al BCB monitorear la efectividad de las medidas y ajustar sus políticas si es necesario.

Vigencia y flexibilidad del BCB

La nueva normativa entrará en vigor el 1 de enero de 2027, lo que brinda tiempo a las empresas para adaptar sus sistemas y procesos. Sin embargo, el BCB se reserva la facultad de modificar las condiciones antes de esa fecha.

El banco central puede ampliar el período de retención más allá de las 24 horas si lo considera necesario. También puede extender el procedimiento a transacciones por debajo del umbral de USD $10.000, en caso de detectar riesgos elevados.

Además, el BCB puede restringir la capacidad de las instituciones para liberar transferencias anticipadamente si identifica incumplimientos de la resolución. Esto le da al regulador un amplio margen para ajustar las reglas según la evolución del mercado.

La flexibilidad otorgada al BCB refleja un enfoque pragmático, permitiendo que la regulación se adapte a las circunstancias. Sin embargo, también genera incertidumbre para las empresas, que no saben si las condiciones cambiarán abruptamente tras la implementación inicial.

Se espera que el BCB realice consultas públicas o emita aclaraciones antes de la entrada en vigencia, para brindar mayor claridad a los actores del ecosistema.

Contexto regulatorio en Brasil

Brasil ha sido uno de los países más activos de América Latina en la regulación de criptoactivos. El Banco Central ha trabajado en un marco legal que busca integrar las criptomonedas al sistema financiero formal.

En los últimos años, el BCB ha emitido normativas sobre stablecoins, exchanges y pagos con cripto, mostrando una postura regulatoria clara. Esta nueva resolución refuerza su enfoque en la prevención de fraudes y el cumplimiento de normas internacionales.

La aplicación de reglas similares a las del sistema de pagos tradicional es un paso para equiparar el tratamiento de los activos virtuales con el de los activos convencionales. Esto puede traer mayor confianza a los usuarios, pero también impone cargas operativas a las empresas.

Otros países de la región, como Argentina y Chile, están observando de cerca las decisiones de Brasil. Se espera que esta normativa sirva de referencia para futuras regulaciones en el mercado sudamericano.

El enfoque del BCB en la prevención de fraudes es consistente con las recomendaciones de organismos internacionales como el GAFI, que insta a los países a regular el sector de activos virtuales para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

Impacto en el ecosistema cripto

La medida afectará tanto a usuarios individuales como a empresas que realizan transferencias frecuentes de alto valor. Los exchanges y proveedores de custodia deberán implementar mecanismos de retención y notificación, lo que implica costos adicionales.

Es probable que algunos usuarios busquen alternativas para evitar la retención, como dividir las transferencias en montos menores. El BCB ya contempla esta posibilidad al establecer que el umbral se aplica también a la suma de transacciones diarias.

La retención podría desincentivar el uso de criptomonedas en operaciones comerciales de gran escala, al menos en el corto plazo. Sin embargo, también podría aumentar la confianza al protegerse contra fraudes y estafas.

Las stablecoins, al estar incluidas en la norma, verán un impacto directo, ya que muchas empresas las utilizan para transferencias internacionales. La espera de 24 horas puede afectar la eficiencia de estos pagos.

Es posible que el sector privado desarrolle soluciones para agilizar la evaluación de riesgos, como sistemas automatizados de análisis de transacciones. Estas herramientas podrían reducir el tiempo de espera, siempre que cuenten con la aprobación del BCB.

Reacciones y expectativas

La industria cripto en Brasil ha recibido la noticia con cautela. Algunos actores consideran que la medida es necesaria para combatir el fraude, mientras que otros la ven como una traba a la inmediatez que caracteriza a las criptomonedas.

Según lo reportado por BeInCrypto, la resolución fue publicada sin un período de consulta pública, lo que ha generado críticas por parte de algunos sectores. Sin embargo, el BCB tiene la autoridad para implementar estas reglas de manera directa.

La entrada en vigencia en 2027 da tiempo para que las empresas se adapten, pero también para que se presenten recursos o solicitudes de modificación. El BCB podría ajustar los detalles antes de la implementación definitiva.

Los inversores deberán monitorear las actualizaciones regulatorias para ajustar sus estrategias. La incertidumbre sobre posibles cambios en los umbrales o plazos podría influir en las decisiones de inversión en el país.

En definitiva, la medida representa un paso más hacia la institucionalización del mercado cripto en Brasil, con el objetivo de alinearlo a los estándares financieros tradicionales. Resta ver cómo se materializará en la práctica.


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