Por Canuto  

Nu inició su expansión en Estados Unidos con cuentas remuneradas, tarjetas y transferencias sin comisión, mientras Nu Global utilizará USDC y EURC para mover dinero entre más de 35 países.
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  • Nu ofrece en Estados Unidos una cuenta con rendimiento anual de 3,50%, tarjeta de débito y transferencias internacionales sin costo.
  • Nu Global convierte depósitos en USDC y EURC, incorpora una tarjeta Mastercard virtual y permite operar con BTC y ETH.
  • La fintech deberá competir en un mercado saturado mientras avanza en la obtención de su propia licencia bancaria estadounidense.

 

Nu, el mayor banco digital de América Latina, comenzó su desembarco comercial en Estados Unidos con una cuenta remunerada, tarjetas de débito y crédito, y transferencias nacionales e internacionales sin comisiones. La compañía fundada por David Vélez presentó la expansión junto con Nu Global, una cuenta multidivisa basada en stablecoins que busca facilitar los movimientos de dinero entre más de 35 países y convertir a la fintech latinoamericana en una plataforma bancaria de alcance mundial.

Los anuncios llegaron después de un trimestre récord para la empresa, cuya base de clientes superó los 140 millones, mientras la utilidad neta trimestral rebasó los USD $1.000 millones y el rendimiento sobre el capital superó el 32%. Vélez, fundador y CEO de Nu, describió el lanzamiento como el primer hito de un proyecto de varias décadas para posicionar a la firma como el banco digital líder del mundo, una ambición que ahora deberá probarse en uno de los mercados financieros más competitivos, reseña Portafolio.

La oferta inicial de Nu en Estados Unidos

La Cuenta Nu en Estados Unidos ofrecerá un rendimiento anual de 3,50% sobre cada dólar depositado, con fondos mantenidos en Lead Bank, socio de la compañía cuyos depósitos cuentan con cobertura de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos, conocida como FDIC. El producto incluirá una tarjeta de débito, metas de ahorro con acceso inmediato al dinero y transferencias nacionales e internacionales sin costo, inicialmente hacia Brasil, México y Colombia.

La empresa también contempla elevar el rendimiento hasta 4,50% en metas de ahorro de un máximo de USD $10.000 para los usuarios que vinculen la cuenta con la tarjeta de crédito y cumplan determinados requisitos de transacción. La estructura combina una tasa promocional potencialmente más alta con servicios dirigidos a clientes que necesitan mover fondos entre Estados Unidos y América Latina, especialmente quienes mantienen vínculos financieros con sus países de origen.

La Tarjeta de Crédito Nu, desarrollada mediante una relación exclusiva con Mastercard, no cobrará cuota anual y devolverá 1,5% de cada compra. Ese porcentaje podrá subir a 2% bajo condiciones específicas, lo que coloca a la tarjeta en competencia directa con productos estadounidenses que utilizan recompensas y devoluciones de efectivo para captar clientes en un mercado donde los consumidores tienen numerosas alternativas.

Nu comenzó su operación estadounidense mediante un modelo de banco asociado mientras avanza hacia una licencia propia. El 30 de septiembre de 2025 solicitó a la Oficina del Contralor de la Moneda autorización para constituir un banco nacional y, en enero, obtuvo aprobación condicional para operar como Nubank, N.A.; la autorización definitiva aún depende de la FDIC y de la Reserva Federal.

Una cuenta global con stablecoins

Nu Global constituye el componente más vinculado con el ecosistema de activos digitales de la nueva estrategia. El producto convierte los depósitos en dólares digitales USDC o en euros digitales EURC, stablecoins vinculadas respectivamente al dólar y al euro, y ofrece rendimientos anuales de 3,50% y 2,20%, según la moneda elegida por el cliente.

La cuenta incluirá una tarjeta Mastercard virtual para pagar en cualquier país sin márgenes cambiarios adicionales, además de permitir el envío y la recepción de dinero sin costo entre más de 35 países. La integración comenzará por Europa y América Latina, mientras que las conexiones con Brasil, Colombia, México y Estados Unidos están previstas para los próximos meses.

El producto también permitirá mantener y negociar activos digitales como Bitcoin y Ethereum, aunque la propuesta central no consiste en sustituir los depósitos por criptomonedas volátiles. La utilización de USDC y EURC busca ofrecer una unidad digital vinculada a monedas fiduciarias, con liquidación internacional y menos fricción para personas que viven, trabajan o reciben ingresos en distintos países.

Nu dirige esta oferta a más de 300 millones de personas que viven y trabajan entre diferentes países y que, según cifras del Banco Mundial citadas por la compañía, movilizaron cerca de USD $800.000 millones durante 2025. La fintech sostiene que esas personas pierden, en promedio, 6% del dinero enviado por efecto de las comisiones y los márgenes cambiarios, un problema que pretende abordar con una infraestructura digital común.

El desafío regulatorio y competitivo

Cristina Junqueira, cofundadora de Nu y CEO de Nu US, se trasladó de São Paulo a Miami para dirigir la expansión estadounidense. El consejo de administración del banco estará presidido por Roberto Campos Neto, expresidente del Banco Central de Brasil, mientras la compañía intenta construir una operación local sin limitarse a replicar de forma automática su modelo latinoamericano.

Nu afirma que no buscará principalmente al 10% de los clientes más ricos, quienes ya se sienten cómodos con entidades como JPMorgan Chase y Bank of America. Vélez ha señalado que la oportunidad está en segmentos, estados y poblaciones que no reciben una atención adecuada, incluidos más de un millón de brasileños, mexicanos y colombianos que viajan con frecuencia a Estados Unidos o se mudaron allí después de utilizar Nu en sus países.

Junqueira ha aclarado que la propuesta no fue diseñada exclusivamente para latinos, aunque considera natural que ellos sean los primeros usuarios interesados. La estrategia tendrá que diferenciarse en un entorno donde operan cerca de 4.000 bancos, unas 4.000 cooperativas de crédito y cientos de fintech enfocadas en servicios financieros de consumo.

La experiencia de otras compañías muestra la dificultad del mercado. BBVA vendió su negocio estadounidense a PNC en 2021, N26 se retiró dos años después de su llegada y Monzo también abandonó el país, mientras Revolut intenta ingresar nuevamente mediante la búsqueda de una licencia bancaria; incluso Chime, el principal retador digital local, mantiene una participación inferior al 5% después de 12 años de operación.

Capital, tecnología y próximos pasos

La Oficina del Contralor de la Moneda exige que Nu capitalice por completo su entidad bancaria en un plazo de 12 meses y la ponga en funcionamiento en un máximo de 18 meses. Mientras se cumplen esas condiciones, la compañía dependerá de su acuerdo con Lead Bank para ofrecer parte de sus servicios, una fórmula que reduce las barreras iniciales, pero también limita el control directo sobre la infraestructura bancaria.

Vélez ha dicho que el gasto de la expansión no añadirá más de un punto porcentual al índice de eficiencia consolidado de Nu. Analistas citados por Portafolio estiman, a partir de esa referencia, que el proyecto no requeriría más de USD $200 millones a USD $250 millones durante 2026 ni durante 2027, y consideran que las expectativas de Wall Street para el primer año serán moderadas si la empresa demuestra avances tempranos.

La compañía también quiere utilizar en Estados Unidos NuFormer, su modelo fundacional propio para evaluar el riesgo de los deudores. Esa tecnología le permitió aumentar los cupos de crédito en Brasil sin elevar el riesgo asumido, aunque Nu todavía no tiene certeza de poder aplicarla de la misma manera bajo las normas estadounidenses de préstamo justo, que imponen controles más estrictos para evitar discriminación por factores como raza o edad.

La expansión enfrenta además un riesgo político y operativo relacionado con el acceso de los inmigrantes a las cuentas bancarias, en un contexto en el que la administración del presidente Donald Trump ha buscado endurecer las restricciones para esa población. Nu deberá equilibrar su atractivo entre clientes latinoamericanos, sus obligaciones regulatorias y la necesidad de demostrar que su tecnología puede competir en Estados Unidos sin trasladar riesgos legales o financieros desde sus mercados de origen.

La apuesta parte de una posición regional relevante: Nu es la mayor institución financiera privada de Brasil, atiende a más del 60% de la población adulta de ese país, lidera la banca digital mexicana y ocupa el cuarto lugar entre las instituciones financieras colombianas por depósitos. El mercado estadounidense será, sin embargo, una prueba distinta, porque la escala de Nu tendrá que convertirse en confianza local, cumplimiento regulatorio y crecimiento sostenible.

La cuenta basada en stablecoins podría convertirse en uno de los elementos más diferenciadores de la estrategia si logra reducir costos y tiempos sin generar dudas sobre la custodia, la conversión monetaria o el cumplimiento normativo. Por ahora, Nu presenta Estados Unidos y Nu Global como dos caras de una misma apuesta: atraer clientes con servicios bancarios convencionales y, al mismo tiempo, construir una red financiera internacional apoyada en activos digitales.

Imagen original de DiarioBitcoin, creada con inteligencia artificial, de uso libre, licenciada bajo Dominio Público.

Este artículo fue escrito por un redactor de contenido de IA y revisado por un editor humano para garantizar calidad y precisión.


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