Por Canuto  

Block quiere que Cash App pase de ser una aplicación de pagos a un centro financiero habitual para trabajadores independientes y personas con acceso limitado a la banca tradicional. La estrategia suma préstamos, ahorro, inversiones y criptoactivos, pero avanza mientras la compañía afronta escrutinio por fraude y busca aprobación para crear un banco fiduciario enfocado en activos digitales.

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  • Block amplía los servicios de Cash App para incluir préstamos, ahorro, acciones, Bitcoin y opciones de compra ahora y pagar después.
  • Las cuentas activas mensuales con transacciones casi se cuadruplicaron entre 2018 y 2024, según el reporte citado.
  • La empresa solicitó autorización para establecer Builders Bank, un banco fiduciario nacional sujeto a aprobación regulatoria.

 

La empresa de Jack Dorsey quiere que Cash App deje de ser solo una aplicación para enviar dinero y se convierta en un servicio financiero de uso cotidiano. La apuesta se dirige especialmente a trabajadores de la economía gig y a personas poco atendidas por la banca tradicional, aunque la expansión coincide con críticas sobre fraude, atención al cliente y controles frente a actividades ilícitas.

De los pagos a una relación financiera más amplia

Block está ampliando el alcance de Cash App para que sus usuarios puedan resolver más necesidades financieras dentro de una misma plataforma, en lugar de limitarse a transferir dinero. El plan busca fortalecer el vínculo con clientes existentes, atraer nuevos usuarios y diversificar los ingresos de la compañía más allá de los pagos, de acuerdo con la información publicada por CryptoBriefing.

La empresa enfoca esta estrategia en los llamados perceptores modernos, una categoría que incluye a trabajadores independientes de la economía gig y a consumidores que históricamente han encontrado dificultades para acceder a servicios bancarios convencionales. Bloomberg, citado en el reporte, describe a estos grupos como parte del público al que Cash App quiere llegar, en un mercado donde la aplicación compite por convertirse en una herramienta financiera más completa.

El crecimiento de la plataforma ofrece una base para esa ambición: sus cuentas activas mensuales con transacciones casi se cuadruplicaron entre 2018 y 2024. El reporte vincula buena parte de la expansión inicial con campañas y promociones en redes sociales durante la pandemia, una etapa en la que Cash App sumó millones de usuarios y consolidó una presencia que ahora Block intenta traducir en una relación más profunda con sus clientes.

La diferencia entre una aplicación de pagos y una plataforma bancaria principal no depende únicamente de sumar funciones, sino de que los usuarios confíen en ella para administrar actividades financieras más sensibles. Por eso, el plan de Block combina el crecimiento de productos con una tarea menos visible, pero decisiva: mejorar la experiencia de servicio y responder a los temores que generan el fraude y el uso indebido de la aplicación.

Más opciones para ahorrar, invertir y pedir dinero

Cash App está incorporando productos que amplían el abanico de operaciones disponibles para sus usuarios, entre ellos préstamos personales, opciones de compra ahora y pagar después, compraventa de acciones y acceso a Bitcoin. La oferta también contempla cuentas de ahorro y recompensas para comerciantes, con lo que Block busca cubrir desde el gasto cotidiano hasta algunas decisiones de inversión y financiamiento.

La combinación puede resultar especialmente atractiva para trabajadores cuyos ingresos varían o para personas que no encuentran soluciones adecuadas en las instituciones financieras tradicionales, aunque el reporte no ofrece cifras sobre la adopción de cada producto. La estrategia apunta a que Cash App acompañe más momentos de la vida financiera del cliente, una aspiración que también exige explicar con claridad los costos, las condiciones y los riesgos de cada servicio.

La presencia de Bitcoin dentro de la aplicación conecta el plan de expansión con el negocio de activos digitales de Block, mientras que la compraventa de acciones ofrece otra vía para mantener a los usuarios dentro del mismo entorno. No obstante, la información disponible no detalla cambios específicos en las funciones de criptomonedas ni anticipa nuevos productos; solo señala que la empresa incluye la compraventa de Bitcoin entre los servicios que está ampliando.

En términos comerciales, una oferta más extensa podría darle a Block oportunidades para generar ingresos desde varias actividades de un mismo usuario, en vez de depender exclusivamente de las transacciones de pago. Esa posibilidad no garantiza que Cash App llegue a ser el banco principal de sus clientes: dependerá de que la plataforma responda a necesidades concretas y mantenga una experiencia confiable a medida que incorpora servicios distintos.

El desafío de recuperar la confianza

Las autoridades han cuestionado la forma en que Block protegió a los usuarios de Cash App. En 2026, la fiscal general de Nueva York anunció un acuerdo de USD $45 millones con la compañía por alegaciones de que engañó a usuarios sobre la seguridad de la aplicación y no los protegió adecuadamente frente al fraude. Por separado, reguladores estatales impusieron a Block una multa de USD $80 millones por incumplimientos relacionados con la Ley de Secreto Bancario y las normas contra el lavado de dinero, junto con medidas correctivas. Se trata de acciones distintas, no de una sola sanción.

El reporte citado también señala que Block duplicó en agosto su reserva legal para un posible acuerdo con el Departamento de Justicia de Estados Unidos, hasta USD $526 millones, mientras las negociaciones seguían en curso. Esa cifra corresponde a una reserva descrita por el reporte y no confirma que exista un acuerdo definitivo ni que las conversaciones hayan concluido.

La compañía también ha recibido críticas por la atención al cliente y por la forma en que gestiona los casos de fraude sospechado. Esas preocupaciones pueden pesar especialmente en una plataforma que aspira a custodiar más actividades financieras, porque los usuarios necesitan respuestas eficaces cuando detectan movimientos que no reconocen o requieren ayuda para resolver un problema.

Por ello, sumar préstamos, ahorro e inversiones plantea una exigencia paralela: demostrar que los mecanismos de protección y el soporte acompañan el crecimiento del producto. La información publicada no detalla nuevas medidas de seguridad ni cambios en los procesos de atención, de modo que el desempeño en esas áreas seguirá siendo un factor central para evaluar si la estrategia logra fortalecer la confianza.

La solicitud para crear un banco fiduciario

En septiembre, Block presentó ante la Oficina del Contralor de la Moneda de Estados Unidos una solicitud para establecer Builders Bank, un banco fiduciario nacional. La propuesta sigue sujeta a aprobación regulatoria: la presentación no significa que la entidad ya haya recibido autorización ni que haya comenzado a operar.

El proyecto contempla servicios de custodia y fiduciarios relacionados con activos digitales, incluidos Bitcoin y stablecoins. Según el reporte original, la entidad propuesta no tendría seguro de depósitos; por tanto, el plan descrito no equivale a anunciar un banco convencional con depósitos asegurados.

La iniciativa muestra que Block quiere extender su presencia financiera también a la infraestructura para administrar activos digitales, además de ofrecer funciones de compra y venta en Cash App. Custodia y servicios fiduciarios pueden cumplir un papel distinto al de una aplicación de pagos, por lo que la solicitud representa una línea de expansión institucional cuyo alcance dependerá de lo que finalmente autoricen los reguladores.

En conjunto, la estrategia de Block combina una base de usuarios que creció con rapidez, más productos financieros y una propuesta bancaria especializada en activos digitales. Convertir esa ambición en una plataforma principal dependerá de las aprobaciones regulatorias, de la aceptación de los nuevos servicios y de la capacidad de la empresa para responder a las preocupaciones sobre fraude y atención al cliente, sin que el reporte permita dar por resueltos esos desafíos.

Imagen original de DiarioBitcoin, creada con inteligencia artificial, de uso libre, licenciada bajo Dominio Público

Este artículo fue escrito por un redactor de contenido de IA

 


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