Por Canuto  

La startup introduce préstamos con BTC como colateral a tasas fijas de 7,99% y plazos de hasta 10 años, una estructura poco común en el sector.

***

  • Aven lanza tarjeta con crédito respaldado en bitcoin de hasta USD $1.000.000.

  • Ofrece préstamos a tasa fija de 7,99% con plazos de hasta 10 años.

  • Modelo busca reducir costos frente a préstamos tradicionales con BTC.

 

La fintech Aven anunció el lanzamiento de una nueva tarjeta de crédito respaldada en bitcoin, ampliando su portafolio de productos hacia el ecosistema cripto con una propuesta que combina crédito tradicional y activos digitales. El producto, denominado Aven Bitcoin Visa Card, permitirá a los usuarios acceder a líneas de crédito de hasta USD $1.000.000 utilizando BTC como garantía.

La iniciativa introduce un enfoque distinto dentro del mercado de préstamos respaldados en criptomonedas, al ofrecer condiciones que se alejan de los estándares habituales del sector. Según la empresa, la tarjeta incorpora préstamos a tasa fija de 7,99% anual con plazos de hasta 10 años, una estructura significativamente más extensa que la mayoría de las ofertas actuales, detalla The Block.

Este diseño contrasta con los productos tradicionales de préstamos con bitcoin, que suelen manejar tasas superiores al 10% y plazos mucho más cortos, generalmente de hasta 12 meses. La diferencia en condiciones busca posicionar a Aven como una alternativa más estable y predecible dentro de un segmento caracterizado por su volatilidad.

Un modelo de crédito basado en activos

El funcionamiento del producto se basa en el uso de bitcoin como colateral para acceder a financiamiento, evitando la necesidad de recurrir a modelos tradicionales de evaluación crediticia. En este esquema, los usuarios depositan sus activos en custodia, lo que permite a la plataforma ofrecer tasas más competitivas al reducir el riesgo de incumplimiento.

En el caso de Aven, el bitcoin utilizado como garantía será custodiado por BitGo, una empresa especializada en almacenamiento institucional de criptomonedas. Este componente busca aportar seguridad y confianza a un producto que depende directamente de la gestión adecuada de los activos digitales.

La propuesta se alinea con el enfoque general de la compañía, que desde su fundación en 2019 ha desarrollado una plataforma de “machine-banking” orientada a tarjetas respaldadas por activos. En lugar de depender de historiales crediticios tradicionales o deuda no garantizada, Aven utiliza activos existentes como acciones, capital inmobiliario o ahora criptomonedas para estructurar sus productos.

Este modelo permite, según la empresa, ofrecer tasas de interés más bajas y condiciones más favorables para los usuarios. La firma asegura haber reducido los costos de financiamiento hasta en un 50% y haber generado ahorros acumulados de USD $300.000.000 en pagos de intereses desde su creación.

Características del producto y posicionamiento en el mercado

La Aven Bitcoin Visa Card será emitida por Coastal Community Bank, una entidad con licencia estatal en Washington, replicando la estructura utilizada en otros productos de la compañía. Esta integración con el sistema bancario tradicional facilita la operativa del producto dentro de marcos regulatorios existentes.

Entre sus características, la tarjeta no contempla tarifas anuales ni cargos de originación, y ofrece un programa de recompensas con devolución del 2% en efectivo sobre compras. Este componente busca hacerla competitiva no solo frente a productos cripto, sino también frente a tarjetas tradicionales.

El lanzamiento se produce en un momento donde las fintech exploran nuevas formas de integrar activos digitales dentro de servicios financieros convencionales. El uso de bitcoin como colateral representa una extensión natural de esta tendencia, especialmente en un contexto donde los usuarios buscan liquidez sin desprenderse de sus tenencias.

Sin embargo, este tipo de productos también implica riesgos inherentes, particularmente relacionados con la volatilidad del precio de bitcoin. Movimientos bruscos en el valor del activo podrían afectar el nivel de colateralización, lo que en otros modelos ha derivado en liquidaciones forzadas.

Evolución del crédito respaldado en criptomonedas

El mercado de préstamos con criptomonedas ha evolucionado de forma significativa en los últimos años, pasando de plataformas especializadas a integraciones más amplias dentro del sistema financiero. Aven se posiciona en este proceso con una propuesta que intenta acercar estos productos a un público más amplio mediante condiciones más estables.

La introducción de tasas fijas y plazos largos es particularmente relevante, ya que aborda una de las principales limitaciones del sector: la falta de previsibilidad en los costos de financiamiento. Este cambio podría atraer a usuarios que hasta ahora han evitado este tipo de instrumentos debido a su naturaleza variable.

Al mismo tiempo, la estrategia de Aven refleja una tendencia más amplia hacia la tokenización y el uso de activos digitales como base para servicios financieros tradicionales. En este contexto, el bitcoin deja de ser únicamente un activo especulativo para convertirse en una herramienta funcional dentro del sistema crediticio.

En conjunto, el lanzamiento de la Aven Bitcoin Visa Card sugiere un paso más en la convergencia entre fintech, banca tradicional y criptomonedas. Si bien su adopción dependerá de factores como la regulación y la evolución del mercado, el producto apunta a redefinir cómo los usuarios pueden acceder a crédito utilizando activos digitales.

Imagen original de Unsplash.

Este artículo fue escrito por un redactor de contenido de IA y revisado por un editor humano para garantizar calidad y precisión.


ADVERTENCIA: DiarioBitcoin ofrece contenido informativo y educativo sobre diversos temas, incluyendo criptomonedas, IA, tecnología y regulaciones. No brindamos asesoramiento financiero. Las inversiones en criptoactivos son de alto riesgo y pueden no ser adecuadas para todos. Investigue, consulte a un experto y verifique la legislación aplicable antes de invertir. Podría perder todo su capital.

Suscríbete a nuestro boletín

Artículos Relacionados