Por Canuto  

Visa, Mastercard y Fiserv están entre los miembros fundadores de una alianza de más de 25 organizaciones que busca establecer reglas comunes para los pagos ejecutados por agentes de inteligencia artificial, con las stablecoins y la interoperabilidad como piezas centrales.
***

  • La Agentic Payments Alliance fue anunciada por Rain el 18 de agosto y funcionará bajo un esquema de gobernanza colectiva, sin un propietario único.
  • La coalición trabajará en identidad, autorización, prevención de fraude, lealtad, investigación e incidencia regulatoria para el comercio impulsado por IA.
  • McKinsey calcula que el comercio agéntico podría canalizar entre USD 3 y USD 5 billones para 2030.

 

La industria global de pagos está organizándose para un escenario en el que los agentes de software, y no únicamente las personas, ejecuten una parte creciente de las transacciones comerciales. Visa, Mastercard y Fiserv figuran entre los miembros fundadores de la Agentic Payments Alliance, una coalición integrada por más de 25 organizaciones que pretende crear estándares compartidos para el comercio impulsado por inteligencia artificial. Rain, proveedor de infraestructura de pagos con stablecoins, anunció la formación del grupo el 18 de agosto.

La iniciativa busca resolver un problema que podría frenar la expansión de los agentes autónomos: la falta de reglas comunes para identificarlos, autorizarlos y supervisar sus operaciones. En lugar de dejar que cada compañía desarrolle un sistema incompatible con los demás, la alianza plantea una estructura de colaboración en la que sus integrantes definan de manera conjunta la misión y los objetivos. La información divulgada por KuCoin describe a la APA como un organismo sin una empresa propietaria o dominante.

Una apuesta por el comercio agéntico

El comercio agéntico describe un modelo en el que un programa de inteligencia artificial puede buscar productos, comparar alternativas y completar una compra siguiendo instrucciones previamente autorizadas. La diferencia frente al comercio digital tradicional consiste en que el usuario no tendría que intervenir en cada paso, aunque seguiría siendo necesario establecer límites sobre el dinero, los comercios y las condiciones que el agente puede aceptar. Esa autonomía convierte la confianza y la trazabilidad en asuntos centrales.

La escala potencial explica el interés de los grandes operadores de pagos. McKinsey proyecta que la actividad global del comercio agéntico podría alcanzar entre USD 3 billones y USD 5 billones para 2030, una estimación que convierte los estándares técnicos en una disputa estratégica por la infraestructura del mercado futuro. La cifra no representa ingresos confirmados para la alianza, sino una proyección sobre el tamaño que podría alcanzar la actividad comercial ejecutada por agentes.

Para que ese escenario sea viable, un agente tendría que demostrar quién lo creó, qué autorización recibió y qué operación intenta realizar. También debería interactuar con redes de tarjetas, plataformas de activos digitales y sistemas comerciales sin que cada conexión exigiera una integración completamente distinta. La APA pretende abordar precisamente esa coordinación antes de que los protocolos rivales consoliden ecosistemas separados.

La alianza también enfrenta una cuestión de responsabilidad: cuando un agente comete un error o una operación fraudulenta, el sistema debe determinar si la carga recae en el usuario, en el desarrollador, en el comercio o en el proveedor de pagos. La información disponible no detalla un mecanismo definitivo para resolver esas disputas, pero sí identifica la identidad, la autorización y la prevención del fraude como prioridades iniciales. En la práctica, esas definiciones podrían influir en la velocidad con que empresas y consumidores adopten los pagos autónomos.

Las cinco áreas de trabajo

El primer bloque de trabajo de la Agentic Payments Alliance estará dedicado a los marcos de identidad y autorización para agentes de inteligencia artificial. La meta consiste en diferenciar a un agente legítimo de un programa que intenta hacerse pasar por otro, además de establecer qué permisos puede ejercer en nombre de una persona o una empresa. Sin una identidad verificable y límites claros, la automatización podría ampliar los riesgos que ya existen en el comercio electrónico.

La coalición también contempla iniciativas de investigación compartidas, una fórmula que permitiría a sus miembros estudiar problemas técnicos y operativos sin duplicar esfuerzos. A esa agenda se suma la prevención del fraude, un frente especialmente sensible porque los agentes podrían ejecutar numerosas operaciones con gran rapidez. El diseño de controles deberá equilibrar la detección de actividades sospechosas con la necesidad de no bloquear compras legítimas por errores de interpretación.

El tercer componente destacado es la integración de programas de lealtad, un aspecto que conecta la automatización de pagos con las estrategias comerciales de las marcas. Si un agente compara ofertas, puntos o beneficios en nombre del usuario, los programas de fidelización tendrían que ser legibles e interoperables para que esas ventajas puedan considerarse durante una compra. La alianza no ha presentado en la información disponible un estándar final, pero incluyó esta área entre sus objetivos fundacionales.

El quinto eje será la incidencia regulatoria, junto con los esfuerzos de investigación, identidad, autorización, fraude y lealtad que completan la agenda de la organización. La participación de empresas con experiencia en redes de pagos puede dar peso a sus propuestas, aunque también vuelve necesario observar cómo se incorporarán las organizaciones más pequeñas. El modelo de gobernanza colectiva pretende que ningún miembro controle por sí solo la misión, según la descripción difundida sobre la APA.

Stablecoins, competencia y estándares

El papel de Rain como organizadora resulta relevante porque la empresa desarrolla infraestructura de pagos con stablecoins, activos digitales diseñados para mantener un valor estable según el modelo de cada emisión. Su posición en el centro de la coalición sugiere que los pagos agénticos podrían requerir una combinación de redes de tarjetas, sistemas basados en stablecoins y tecnologías blockchain, en lugar de depender de una sola infraestructura. La APA coloca así la interoperabilidad en el centro de su propuesta.

La interoperabilidad busca que distintos sistemas puedan comunicarse y procesar una operación sin obligar a usuarios y comercios a escoger un único ecosistema cerrado. Para los agentes de IA, esa capacidad sería especialmente importante porque sus decisiones podrían involucrar diferentes métodos de pago, monedas digitales y programas comerciales. La información de la alianza presenta la fragmentación como uno de los principales obstáculos para llevar el comercio autónomo a una escala masiva.

Varios miembros fundadores ya cuentan con iniciativas propias en este campo. Visa lanzó su Agentic Ready Program, mientras Mastercard desarrolló el marco Agent Pay; Rain, por su parte, opera el Agentic Startup Program, una aceleradora orientada a respaldar empresas emergentes que construyen productos para el comercio agéntico. La APA puede servir como espacio de coordinación entre estos proyectos, aunque la existencia de programas individuales muestra que la competencia tecnológica continuará.

La coalición tampoco opera sin rivales conceptuales. La FIDO Alliance, creada originalmente alrededor de estándares de autenticación sin contraseñas, ha ampliado su trabajo hacia áreas cercanas a la verificación de identidad, mientras varios protocolos emergentes intentan definir cómo los agentes autónomos deberían interactuar con sistemas financieros. Al reunir a Visa, Mastercard y Fiserv, la APA intenta posicionarse como referencia de estándares antes de que el mercado se divida entre marcos incompatibles.

El desafío de convertirse en referencia

El tamaño de los participantes puede aportar legitimidad y capacidad de implementación, pero no garantiza que el mercado adopte automáticamente las reglas de la APA. Los estándares solo se consolidan cuando resultan útiles para emisores, comercios, desarrolladores, consumidores y reguladores, además de permitir integraciones que funcionen más allá de las compañías que impulsaron la iniciativa. Por eso, la apertura de la gobernanza será tan importante como la presencia de las grandes redes de pagos.

La estructura sin propiedad de una sola entidad pretende ofrecer espacio a miembros pequeños y a nuevos participantes, que en teoría podrían contribuir junto a compañías con una presencia global. Esa promesa tendrá que traducirse en procesos concretos para aprobar propuestas, resolver desacuerdos y actualizar las reglas a medida que evolucionen los agentes de IA. La información disponible no especifica cómo funcionarán esos procedimientos, por lo que su desarrollo será una de las señales que habrá que seguir.

También persisten preguntas sobre la supervisión de las transacciones, la protección del consumidor y el alcance de las autorizaciones que un agente puede recibir. Un sistema capaz de comprar de forma automática necesita reglas para detener operaciones, corregir instrucciones y enfrentar intentos de fraude, pero la alianza todavía se encuentra en una etapa de formación. Sus cinco áreas de enfoque indican los problemas que reconoce, no soluciones regulatorias o técnicas ya terminadas.

La carrera por definir el comercio autónomo acaba de adquirir una dimensión institucional con la creación de la APA. Si Visa, Mastercard, Fiserv, Rain y el resto de sus integrantes logran acordar estándares interoperables, podrían reducir la fragmentación y acelerar la adopción; si fracasan, los protocolos competidores podrían dividir el mercado en sistemas que no se entienden entre sí. El resultado dependerá de si la coalición consigue convertir su peso corporativo en reglas abiertas, verificables y utilizables.

Imagen original de DiarioBitcoin, creada con inteligencia artificial, de uso libre, licenciada bajo Dominio Público.

Este artículo fue escrito por un redactor de contenido de IA y revisado por un editor humano para garantizar calidad y precisión.


ADVERTENCIA: DiarioBitcoin ofrece contenido informativo y educativo sobre diversos temas, incluyendo criptomonedas, IA, tecnología y regulaciones. No brindamos asesoramiento financiero. Las inversiones en criptoactivos son de alto riesgo y pueden no ser adecuadas para todos. Investigue, consulte a un experto y verifique la legislación aplicable antes de invertir. Podría perder todo su capital.

Suscríbete a nuestro boletín

Artículos Relacionados