Por Canuto  

Tokio Marine HCC International y Adrian Flux ofrecen en Reino Unido una póliza para robots humanoides domésticos que contempla robo, daños materiales y responsabilidad civil.
***

  • La cobertura está disponible en Reino Unido mediante la oferta de seguros de hogar de Adrian Flux, con Tokio Marine HCC International como suscriptor.
  • La póliza contempla daños y robo del robot, perjuicios que este cause en la vivienda y responsabilidad civil por lesiones o daños a terceros.
  • Las compañías presentan el producto antes de la llegada prevista de estos robots a hogares británicos, que esperan a partir de 2027.

Reino Unido estrena un seguro para robots humanoides domésticos

Una póliza para una tecnología emergente

Tokio Marine HCC International (TMHCCI) y Adrian Flux anunciaron una póliza de seguro para robots humanoides de uso doméstico en Reino Unido. Las compañías la presentan como la primera de su tipo en el país y la ofrecen a clientes británicos a través del seguro de hogar de Adrian Flux, con TMHCCI como suscriptor. El producto busca atender un mercado que todavía emerge, pero que ya plantea preguntas sobre daños, robos y responsabilidades dentro de una vivienda.

La oferta aparece mientras empresas de robótica e inteligencia artificial lanzan modelos humanoides orientados al hogar, un segmento que comienza a atraer interés de compradores. Según la información difundida por Robotics & Automation News, la demanda ya surgió en Estados Unidos y algunos de los primeros modelos pueden reservarse por USD $20.000. Las compañías esperan que estos robots comiencen a llegar a hogares del Reino Unido a partir de 2027, aunque la noticia no precisa cuántas unidades se venderían ni qué modelos entrarían al mercado.

La cobertura parte de una diferencia importante frente a los objetos domésticos habituales: un humanoide combina un equipo de alto valor con capacidad de desplazarse y actuar dentro de la casa. Eso no significa que cada robot vaya a provocar incidentes, pero sí que los posibles daños pueden afectar tanto al aparato como a bienes de otras personas. Una póliza específica intenta definir de antemano qué riesgos cubre y qué respuesta contempla si ocurre una falla o un accidente.

Stuart Heath, director de distribución internacional de TMHCCI, señaló que un robot cuyo costo asciende a miles de libras no debería quedar fuera de una póliza de seguro. También afirmó que, tradicionalmente, el sector asegurador ha reaccionado ante mercados y productos nuevos, en lugar de facilitar su desarrollo desde el comienzo. Heath dijo que la compañía tiene experiencia en crear coberturas innovadoras y expresó su satisfacción por llevar esta propuesta al mercado junto con Adrian Flux.

Qué contempla la cobertura

La póliza incluye daños y robo del propio robot, de modo que no se limita a proteger la vivienda frente a un aparato que opere dentro de ella. Esa distinción importa porque el dispositivo puede representar una compra costosa para el cliente, mientras que un robo o un daño repentino afectaría directamente el bien asegurado. La información disponible no detalla límites monetarios, deducibles, exclusiones ni requisitos de elegibilidad, por lo que esos aspectos deben confirmarse en las condiciones de la oferta.

El seguro también cubre daños repentinos que el humanoide cause a la vivienda o a las pertenencias del asegurado. La descripción apunta a incidentes materiales relacionados con el funcionamiento del robot, aunque no ofrece ejemplos concretos ni define qué situaciones quedarían fuera de la cobertura. Para los clientes, la diferencia entre una avería del equipo y un daño causado por este podría ser relevante al presentar un reclamo; los términos contractuales determinarán cómo se evalúa cada caso.

Otro componente es la responsabilidad civil si el robot lesiona a una persona o daña una propiedad. Con esa protección, la póliza aborda consecuencias que pueden ir más allá del costo de reparar o reemplazar el aparato, pues un incidente podría involucrar a terceros. La noticia no especifica montos máximos ni procedimientos para resolver reclamaciones, así que no es posible concluir con la información divulgada qué nivel de protección económica tendrá cada cliente.

La propuesta añade un servicio de recuperación de emergencia o desactivación segura cuando el humanoide experimente un funcionamiento defectuoso repentino o imprevisto. Ese elemento reconoce que una respuesta a una falla puede requerir algo más que compensar una pérdida material, sobre todo si el equipo no puede detenerse o retirarse de manera segura. Sin embargo, la información no describe quién prestaría el servicio, cuánto tardaría en llegar ni qué tipos de fallas activarían la intervención.

Responsabilidades ante la llegada de los robots

Gerry Bucke, gerente general de Adrian Flux, explicó que la compañía quiso trabajar con TMHCCI para aportar claridad sobre quién responde si algo sale mal cuando los robots comiencen a entrar en los hogares. La inquietud refleja una cuestión práctica para los usuarios: un incidente puede involucrar al propietario, al fabricante o a otras partes, pero la noticia no establece cómo se repartiría la responsabilidad en cada circunstancia. La póliza ofrece una vía de cobertura, aunque no sustituye la revisión de sus condiciones ni determina por sí sola la responsabilidad legal.

Bucke describió la cobertura como la primera de su tipo en Reino Unido y la comparó con una póliza para automóviles sin conductor que Adrian Flux lanzó en 2016. Según el gerente, la empresa actualizará el seguro conforme evolucionen la tecnología y los riesgos. La comparación comunica la intención de tratar el producto como una cobertura adaptable, pero la información no detalla cuándo ocurrirían las revisiones ni qué cambios concretos podrían introducirse.

Las compañías presentan así el seguro como una respuesta anticipada a una categoría de productos que aún no habría llegado de forma amplia a los hogares británicos. En Estados Unidos ya hay modelos en preventa abierta, de acuerdo con la información publicada, mientras que para Reino Unido la expectativa señalada apunta a 2027. La distancia entre la disponibilidad comercial y la adopción cotidiana deja preguntas abiertas sobre el ritmo de compra y los tipos de uso que tendrán los humanoides en casa.

Tokio Marine HCC International y Adrian Flux presentan la oferta como la primera póliza de su tipo en Reino Unido. Por ahora, el dato confirmado es que TMHCCI y Adrian Flux lanzaron la cobertura para clientes británicos mediante el seguro de hogar de Adrian Flux. Su alcance efectivo dependerá de las condiciones del contrato y de cómo las empresas adapten la cobertura cuando cambien los aparatos y sus riesgos.


ADVERTENCIA: DiarioBitcoin ofrece contenido informativo y educativo sobre diversos temas, incluyendo criptomonedas, IA, tecnología y regulaciones. No brindamos asesoramiento financiero. Las inversiones en criptoactivos son de alto riesgo y pueden no ser adecuadas para todos. Investigue, consulte a un experto y verifique la legislación aplicable antes de invertir. Podría perder todo su capital.

Suscríbete a nuestro boletín

Artículos Relacionados