Por Canuto  

La autoridad británica consulta una propuesta que exigiría a Apple ofrecer más opciones de acceso al NFC del iPhone y revisar los términos económicos, con el objetivo de facilitar la competencia de las fintech y los servicios de pago.
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  • La CMA plantea que Apple habilite los estándares SE y HCE para tecnología sin contacto en Reino Unido.
  • La entidad espera que las tarifas sean sustancialmente menores, aunque no propone fijar precios concretos.
  • La consulta cierra el 17 de noviembre de 2026 y la decisión final dependerá de las respuestas recibidas.

Una propuesta para abrir el acceso

La Autoridad de Competencia y Mercados del Reino Unido (CMA) abrió un proceso de consulta sobre cuestiones clave del acceso a la tecnología sin contacto del iPhone. La autoridad publicó su llamado a presentar opiniones el 30 de junio de 2026, según la página oficial del caso. La propuesta busca que Apple ofrezca acceso a estándares técnicos adicionales y que las condiciones comerciales permitan a más compañías desarrollar servicios que hoy, según la CMA, encuentran barreras para competir.

El foco es la comunicación de campo cercano, conocida como NFC, la tecnología que permite que un teléfono intercambie información con un terminal cercano. La CMA sostiene que las tarifas y reglas actuales de Apple pueden dificultar que fintech y otras firmas británicas innoven, escalen sus productos y compitan con Apple Wallet; esas observaciones expresan la evaluación del regulador, no una conclusión definitiva de la consulta.

La propuesta no se limita a habilitar una función de pago alternativa. La autoridad también considera usos como identificaciones digitales, herramientas de verificación de edad, pases de transporte, llaves digitales para automóviles, hoteles y lugares de trabajo, además de programas de fidelidad y recompensas.

El calendario de la consulta ya está definido: las partes interesadas podrán presentar respuestas hasta el martes 17 de noviembre de 2026. La CMA dijo que tomará una decisión final después de evaluar esos comentarios, por lo que las medidas anunciadas todavía son propuestas y no obligaciones definitivas para Apple.

El debate técnico y el costo de competir

La CMA plantea que Apple permita el acceso mediante los dos principales estándares internacionales de tecnología sin contacto: el elemento seguro, o SE, y la emulación de tarjeta basada en el anfitrión, conocida como HCE. Según la descripción de la autoridad, SE almacena información en el dispositivo, mientras que HCE guarda los datos fuera de él; ambos métodos son tecnologías establecidas y no fueron desarrollados por Apple.

En Reino Unido, Apple ofrece actualmente el estándar SE, de acuerdo con la información publicada por la CMA. La propuesta exigiría que también habilite HCE, con el argumento de que acceder a los dos métodos ampliaría los casos de uso disponibles y facilitaría que empresas británicas implementen servicios de pago que ya se ofrecen en la Unión Europea.

La autoridad afirma que la evidencia que revisó no indica que alguno de los dos estándares tenga riesgos de seguridad inherentes. Sobre esa base, propone que las empresas puedan elegir entre ambos, aunque el comunicado no detalla cómo quedaría la implementación técnica ni establece condiciones de seguridad específicas para cada servicio.

El segundo eje es económico: la CMA considera que el acceso técnico pierde efectividad si las tarifas impiden sostener un modelo comercial viable. No propone fijar precios ni términos concretos para Apple, sino definir principios para determinarlos, con la expectativa de que los cargos sean sustancialmente menores que las tarifas actuales y, al mismo tiempo, compensen de manera justa a la compañía por facilitar el acceso.

Un mercado de pagos en expansión

La discusión ocurre mientras los pagos sin contacto se vuelven más habituales en Reino Unido, tanto con tarjetas físicas como con dispositivos móviles. La CMA cita datos de UK Finance según los cuales se registraron 19.200 millones de pagos sin contacto en 2025, un aumento del 2% frente al año anterior, y ese método representó el 39% de todos los pagos, frente al 3% de las transacciones de una década atrás.

El uso de billeteras digitales también da dimensión al mercado en disputa. La CMA cita una encuesta de Which? según la cual el 62% de los adultos británicos utiliza actualmente una billetera digital y Apple Wallet es la opción más popular, con un 50% en esa medición; la autoridad sostiene que, a diferencia de la Unión Europea, en Reino Unido ninguna empresa ha lanzado una billetera comparable para competir con la de Apple.

La comparación con la Unión Europea es central para el argumento regulatorio, aunque no demuestra por sí sola que los mismos resultados vayan a repetirse en Reino Unido. La CMA señala que, seis meses después de que Apple acordara proporcionar acceso NFC para pagos en la UE, Vipps lanzó una aplicación de pago alternativa, seguida por PayPal, Klarna, Curve y BBVA.

El organismo también sitúa el cambio dentro de un sector fintech de gran peso en la economía británica. En su comunicado estima que la industria genera alrededor de £ 214.000 millones en volumen de negocios y sostiene más de 360.000 puestos de trabajo; en las notas editoriales atribuye a The Data City estimaciones de 213.600 millones de libras de facturación combinada, 362.651 empleos y cifras de empresas distintas según el indicador utilizado.

Qué podría cambiar para empresas y usuarios

Sarah Cardell, directora ejecutiva de la CMA, afirmó que las tarifas elevadas, los términos estrictos y las restricciones técnicas relacionadas con el NFC de Apple dificultan la innovación y la competencia de los retadores. Añadió que reducir esas barreras podría ayudar a empresas británicas a desarrollar productos locales, desde aplicaciones de pago e identificaciones digitales hasta pases de viaje y llaves digitales.

David Geale, director ejecutivo de Pagos y Finanzas Digitales de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), dio la bienvenida a las medidas propuestas. Según declaró, un mejor acceso y tarifas sustancialmente menores podrían impulsar la competencia y ampliar las opciones para consumidores y empresas, mientras que abrir la tecnología también apoyaría la expansión de la banca abierta y los pagos directos desde cuentas bancarias.

Para las compañías, la consecuencia potencial sería poder diseñar más servicios sin contacto sin depender exclusivamente de las condiciones actuales de acceso. Sin embargo, la viabilidad de esas iniciativas dependerá tanto de los términos finales como de la disposición de las empresas a desarrollar productos que atraigan usuarios, aspectos que la consulta aún no resuelve.

La CMA indicó que la propuesta se formula como un requisito de conducta bajo la Ley de Mercados Digitales, Competencia y Consumidores de 2024, después de designar a Apple con Estatus de Mercado Estratégico en relación con su plataforma móvil. La autoridad publicó su decisión final de designar a Apple el 22 de octubre de 2025, según la página oficial del caso. El resultado dependerá ahora de las respuestas que reciba antes del 17 de noviembre y de la decisión posterior del regulador, que determinará si las propuestas se convierten en obligaciones para Apple.


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