Por Canuto  

El Grupo Parlamentario Interpartidista sobre Cripto y Activos Digitales analizará por qué bancos británicos niegan cuentas, bloquean pagos y limitan transferencias vinculadas con criptomonedas.

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  • La investigación parlamentaria recibirá pruebas escritas durante seis semanas, hasta el 31 de agosto de 2026.
  • El APPG examinará restricciones de bancos como HSBC, Nationwide, NatWest, Santander y Starling Bank.
  • El informe evaluará el impacto sobre consumidores, competencia, inversión e innovación antes de la entrada en vigor del nuevo régimen cripto.

 

El Parlamento del Reino Unido inició una investigación sobre las dificultades que enfrentan las empresas de criptomonedas para acceder a cuentas y servicios bancarios. El análisis también abordará los bloqueos y límites aplicados a pagos relacionados con activos digitales.

La iniciativa está a cargo del Grupo Parlamentario Interpartidista sobre Cripto y Activos Digitales, conocido como APPG. El organismo reúne a legisladores de distintos partidos y busca determinar si las barreras bancarias son justificadas, proporcionales y compatibles con las ambiciones tecnológicas del país.

Lord Vaizey de Didcot, antiguo ministro de Economía Digital y miembro de la Cámara de los Lores, copreside el grupo junto con el diputado laborista Gurinder Singh Josan. Ambos consideran que el momento resulta especialmente relevante para revisar la relación entre los bancos tradicionales y la industria de activos digitales.

Según la información publicada por CoinDesk, el APPG recibirá pruebas escritas de los sectores bancario, de pagos, fintech y criptográfico durante un período de seis semanas. La convocatoria permanecerá abierta hasta el 31 de agosto de 2026.

Después de recopilar los testimonios, el grupo preparará un informe con sus hallazgos y recomendaciones. El documento será presentado al Gobierno británico, que tendrá ante sí una evaluación política sobre un problema que la industria denuncia desde hace varios años.

Empresas denuncian cuentas rechazadas y pagos bloqueados

Una de las líneas centrales de la pesquisa será la escasez de cuentas bancarias disponibles para compañías cripto. El APPG también examinará el acceso a servicios profesionales vinculados con estas empresas, incluido el sector de seguros.

Las compañías del sector sostienen que abrir o mantener una cuenta bancaria puede convertirse en un proceso incierto. Algunas aseguran que las entidades financieras rechazan sus solicitudes simplemente por operar con criptomonedas, incluso cuando buscan cumplir con las exigencias regulatorias.

El grupo parlamentario también estudiará las restricciones aplicadas a las transacciones. Entre las medidas señaladas aparecen los bloqueos de pagos a determinadas empresas cripto y los límites sobre el monto o la frecuencia de las transferencias.

La investigación intentará establecer cómo se aplican esas políticas en la práctica. También preguntará si los bancos utilizan criterios claros y consistentes, o si las decisiones varían según la entidad, el cliente o el tipo de actividad relacionada con activos digitales.

La preocupación del APPG no se limita a las empresas. Sus integrantes analizarán el efecto de las restricciones sobre los consumidores, la competencia, la inversión, la contratación y la innovación dentro del Reino Unido.

Un problema que amenaza la estrategia cripto británica

El Reino Unido finalizó recientemente un nuevo marco regulatorio para las criptomonedas. Los legisladores temen que el acceso limitado a los servicios financieros debilite el objetivo oficial de convertir al país en un líder global de los activos digitales.

El nuevo régimen busca ofrecer reglas más definidas para las compañías del sector. Sin embargo, una licencia o autorización regulatoria tendría un valor limitado si las empresas aprobadas no pueden operar con normalidad dentro del sistema bancario.

El APPG afirmó que las dificultades bancarias llevan años apareciendo en los testimonios de empresas cripto y de activos digitales. Lord Vaizey señaló que el grupo ha escuchado informes consistentes sobre problemas para obtener cuentas y utilizar servicios bancarios.

“Durante varios años, el APPG ha escuchado informes consistentes de empresas de cripto y activos digitales que enfrentan dificultades para acceder a cuentas bancarias y servicios bancarios”, dijo Vaizey. También expresó preocupación por las restricciones aplicadas a las transacciones relacionadas con criptomonedas.

Josan y Vaizey señalaron que el acceso a los servicios bancarios resulta fundamental para cualquier negocio legítimo. En su opinión, las barreras innecesarias pueden obstaculizar el crecimiento, la inversión y la innovación, además de debilitar las metas digitales del Gobierno.

La presión sobre los bancos y los datos de la industria

La discusión británica ocurre en un contexto internacional marcado por acusaciones de desbancarización. En Estados Unidos, varias empresas cripto han descrito como “Operación Chokepoint 2.0” una supuesta campaña de presión destinada a cortar sus vínculos con instituciones financieras.

El término hace referencia a una presunta coordinación para restringir el acceso de compañías cripto a cuentas, pagos y otros servicios esenciales. La investigación británica no da por probadas esas acusaciones, pero analizará si existen patrones comparables en el mercado local.

Un estudio publicado en enero por el Consejo de Negocios de Criptoactivos del Reino Unido estimó que los bancos bloqueaban o retrasaban alrededor del 40% de los intentos de transferencias hacia exchanges de criptomonedas. La cifra fue presentada como un indicio de la fricción que enfrenta el sector.

La misma investigación indicó que el 70% de los exchanges consultados consideraba que las restricciones perjudicaban la inversión, la expansión o la contratación en el Reino Unido. Estos datos reforzaron los reclamos de empresas que buscan desarrollar operaciones en el país.

El propio APPG llegó a conclusiones similares en una investigación de 2023. En ese momento, advirtió que la fricción bancaria podía poner en riesgo las ambiciones británicas de convertirse en un centro internacional de activos digitales y pidió una respuesta urgente.

El Gobierno reconoce el conflicto antes de las nuevas reglas

El Tesoro de Su Majestad reconoció la existencia del problema y afirmó que las compañías reguladas no deberían quedar excluidas únicamente por operar en el sector cripto. Esta posición plantea una tensión entre las expectativas gubernamentales y las políticas comerciales de los bancos.

En marzo, la secretaria económica Lucy Rigby declaró ante el Parlamento que el Gobierno no esperaría que las empresas cripto con licencia de la Autoridad de Conducta Financiera quedaran sujetas a restricciones bancarias solo por pertenecer a ese sector.

La declaración de Rigby no elimina automáticamente los controles aplicados por las entidades financieras. Los bancos todavía deben gestionar riesgos relacionados con fraude, lavado de dinero y cumplimiento normativo, aunque la investigación buscará determinar si utilizan esos argumentos de forma excesiva.

La cuestión central será distinguir entre controles legítimos y exclusiones generales. El APPG evaluará si las medidas protegen adecuadamente a los clientes o si, por el contrario, impiden que empresas reguladas compitan y crezcan dentro del mercado británico.

El nuevo régimen cripto del Reino Unido está previsto para volverse obligatorio en octubre de 2027. El informe parlamentario aparecerá antes de esa fecha y podría influir en la forma en que el Gobierno, los reguladores y los bancos aborden el acceso financiero de la industria.

Comparación con Estados Unidos, Europa y otros mercados

El APPG también estudiará la experiencia de otras jurisdicciones. Estados Unidos, Hong Kong, Australia y la Unión Europea serán examinados para identificar políticas que puedan ofrecer lecciones al Reino Unido.

La comparación internacional permitirá analizar si los obstáculos bancarios británicos son excepcionales o forman parte de una tendencia más amplia. La desbancarización se ha convertido en un punto de conflicto para empresas cripto en distintos mercados.

En Estados Unidos, Kraken ganó recientemente una demanda por USD $22 millones contra un auditor que, según la empresa, abandonó su relación durante la llamada Operación Chokepoint 2.0. El caso refleja la intensidad de las disputas comerciales que pueden surgir cuando se rompen vínculos con proveedores financieros.

En Australia, Coinbase acusó a los bancos de imponer una prohibición regulatoria ilegal sobre las criptomonedas. Esa acusación, al igual que las denuncias estadounidenses, formará parte del contexto internacional que los legisladores británicos podrían considerar.

El resultado de la investigación dependerá de las pruebas presentadas durante la consulta. Por ahora, el APPG ha definido un proceso de seis semanas para reunir argumentos y preparar recomendaciones sobre cuentas, seguros, pagos, transferencias, competencia e innovación.

Una prueba para la credibilidad del centro cripto británico

El Reino Unido ha expresado su intención de atraer empresas y capital vinculados con los activos digitales. Para que esa estrategia funcione, las compañías necesitan algo más que normas escritas: también requieren acceso estable a los servicios financieros cotidianos.

Una empresa que no puede recibir pagos, pagar proveedores o mantener una cuenta enfrenta dificultades operativas incluso cuando cumple con las reglas. Esa dependencia convierte a los bancos en actores decisivos para el desarrollo práctico de la industria.

La investigación no implica que todas las restricciones bancarias sean ilegítimas. Su objetivo será determinar si los controles son transparentes, si se aplican de manera proporcional y si existe un mecanismo adecuado para que las empresas afectadas puedan obtener explicaciones.

También estará en juego la protección del consumidor. Las limitaciones bancarias pueden reducir ciertos riesgos, pero una política demasiado amplia podría desplazar la actividad hacia proveedores menos transparentes o mercados con supervisión más débil.

El informe final ofrecerá al Gobierno británico una oportunidad para resolver esa tensión antes de que el nuevo régimen entre plenamente en vigor. La respuesta podría definir si Londres avanza como centro de activos digitales o si las barreras financieras terminan frustrando ese proyecto.

Imagen de Unsplash

Este artículo fue escrito por un redactor de contenido de IA

 


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