Por Canuto  

Old Glory Bank prevé lanzar su plataforma bancaria NextGen en el primer trimestre de 2027, pero antes necesita cerrar una nueva operación de capital. El plan combina cuentas convencionales, billeteras de autocustodia y servicios cripto, bajo exigencias regulatorias que incluyen controles de capital y aprobación previa para nuevos productos.
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  • El banco de Oklahoma busca completar otra operación de capital antes de abrir NextGen; la fusión planteada con Digital Asset Acquisition Corp. no aseguró el financiamiento esperado.
  • La propuesta reuniría cuentas bancarias y billeteras cripto, con HBAR y XDC entre los activos iniciales y XRP, BTC y XLM previstos para una etapa posterior.
  • La orden de consentimiento de 2024 fijó requisitos de capital y aprobación regulatoria; en 2026, la FDIC también emitió una medida correctiva por el nivel de capital del banco.

Old Glory Bank planea lanzar su plataforma bancaria NextGen durante el primer trimestre de 2027, con servicios financieros tradicionales y funciones vinculadas a criptomonedas dentro de una misma experiencia. Sin embargo, el banco de Oklahoma todavía necesita reunir más capital: una operación de financiamiento que buscaba respaldar el despliegue no prosperó como esperaba durante la revisión de la Reserva Federal.

La entidad dijo que prevé completar una nueva transacción de capital, de gran tamaño, antes de abrir el servicio, aunque no anunció que el financiamiento ya esté cerrado. En respuestas públicas, atribuyó el contratiempo a la revisión de la Fed y sostuvo que cree que sus planes cripto influyeron en el proceso, una interpretación que corresponde al propio banco y no a una conclusión regulatoria confirmada.

El lanzamiento de NextGen depende de una nueva operación de capital

En una publicación del 12 de noviembre de 2026, Old Glory defendió su situación financiera y afirmó que cuenta con USD $280 millones en activos y cerca de USD $20 millones en préstamos. También describió su balance como aproximadamente 90% líquido y dijo que mantiene activos en bonos de agencias de tasa flotante, que calificó como una clase de activos especialmente sólida para la entidad.

El banco sostuvo que hará «absolutamente una transacción de capital más, de gran tamaño» antes de lanzar NextGen, y explicó que esos recursos permitirían respaldar el crecimiento que espera del servicio. La afirmación apunta a una condición previa para la apertura, no a una fecha de cierre ya establecida: el banco no informó cuánto capital pretende captar ni identificó públicamente a los inversionistas de la nueva operación.

La operación anterior estaba estructurada como una combinación de negocios con Digital Asset Acquisition Corp., una compañía de adquisiciones de propósito especial, conocida por sus siglas en inglés como SPAC. En una carta de agosto a la Reserva Federal, el CEO Mike Ring indicó que Old Glory buscaba una aprobación condicional antes de los plazos de redención y de votación de accionistas previstos para julio.

Según la carta de Ring, la Reserva Federal preguntó por el resultado de la votación, las redenciones, el dinero que quedaría en el fideicomiso de la SPAC y los ratios de capital proyectados después del cierre. Ring argumentó que la incertidumbre sobre la aprobación desalentó a inversionistas de mantener sus fondos en la transacción; las comunicaciones posteriores del banco describen un plan alternativo y un objetivo de lanzamiento, pero no anuncian que el financiamiento se haya completado.

La plataforma combinaría cuentas, billeteras y conversiones

La propuesta de NextGen busca consolidar en un panel las cuentas corrientes y de ahorro, los préstamos y las tenencias que los clientes mantienen en billeteras de autocustodia. El prospecto de fusión mencionaba la posibilidad de conectar billeteras como MetaMask, de modo que el usuario pudiera consultar sus activos bancarios y digitales desde una misma interfaz, sin que eso implique que el banco controle necesariamente las claves privadas.

El diseño también contempla intercambiar dólares por una stablecoin de pago emitida por el propio banco y utilizar un servicio llamado Freedom Offramp para convertir activos digitales aceptados en dólares depositados en las cuentas de Old Glory. El prospecto incluía además líneas de crédito respaldadas por criptomonedas, una oferta que ampliaría el uso de activos digitales más allá de la compra y venta, aunque la fuente no detalla sus condiciones ni los activos que podrían servir como garantía.

El documento describía la stablecoin como respaldada por efectivo y bonos del Tesoro de Estados Unidos de corto plazo. La dirección manejaba como hipótesis de trabajo una reserva compuesta por 20% de efectivo y 80% de bonos del Tesoro, pero no había definido esa asignación, por lo que la proporción no debe interpretarse como una política final de reservas o como una estructura ya implementada.

La lista inicial del FAQ de NextGen coloca a HBAR y XDC en primera posición, mientras que XRP, BTC y XLM de Stellar figuran como incorporaciones posteriores. El banco no ofrece un día específico de lanzamiento ni un calendario para esas incorporaciones; además, sus respuestas sobre los raíles de XRP, el soporte de PulseChain y las comisiones de billeteras o de trading continúan marcadas como «respuesta por definir».

La orden de consentimiento impone obligaciones regulatorias

Old Glory acordó el 1 de mayo de 2024 una orden de consentimiento con la Corporación Federal de Seguro de Depósitos, conocida como FDIC, y el Departamento Bancario del Estado de Oklahoma. El documento señala que el banco aceptó la orden sin admitir ni negar las presuntas prácticas inseguras ni las presuntas violaciones legales, una distinción importante para describir el alcance de las acusaciones regulatorias.

Entre las exigencias figura mantener un ratio de capital de apalancamiento Tier 1 equivalente al 14% de los activos totales promedio, además de presentar un plan de capital por escrito y reforzar la supervisión de la junta directiva. La orden también exige aprobación previa de ambos reguladores para cambios que involucren nuevos productos, líneas de negocio o relaciones comerciales propuestas, requisitos que pueden ser relevantes para el desarrollo de servicios cripto.

El historial reciente añade contexto a esos requisitos. Banking Dive informó que en agosto de 2026 la FDIC clasificó a Old Glory como «significativamente subcapitalizado» y le ordenó presentar un plan actualizado de restauración de capital, después de que el banco no cumpliera el ratio mínimo de apalancamiento Tier 1 del 14%. Una cobertura posterior indicó que la FDIC modificó la directiva y que el banco volvió a figurar como adecuadamente capitalizado, según Banking Dive. La afirmación del banco sobre sus activos y liquidez, por sí sola, no permite establecer si cumple un ratio de capital.

El acuerdo incluye auditorías independientes de tecnología de la información, mejoras de ciberseguridad e informes trimestrales sobre los avances de cumplimiento. La FDIC aparece identificada como la agencia bancaria federal correspondiente al banco, mientras que el Departamento Bancario de Oklahoma cumple el papel de regulador estatal; la orden, por tanto, establece obligaciones específicas que van más allá de la captación de capital.

La revisión de un plan bancario y el cumplimiento de una orden regulatoria son procesos distintos, aunque ambos pueden afectar el calendario de una oferta nueva. En este caso, la propia propuesta de fusión se estancó durante la revisión de la Reserva Federal, mientras que la orden de 2024 fija controles y aprobaciones que Old Glory debe considerar al incorporar productos o relaciones comerciales.

Otros proyectos bancarios muestran requisitos de capital y aprobación

Los planes de Old Glory se inscriben en un entorno en el que otras compañías también buscan permisos para ampliar sus actividades bancarias en Estados Unidos, aunque sus modelos y condiciones no son idénticos. Revolut recibió en septiembre una aprobación condicional como banco estadounidense, con una contribución inicial de capital de USD $95 millones prevista y una apertura apuntada a 2027.

La aprobación condicional de Revolut no equivalía a una autorización para abrir: la empresa todavía necesitaba obtener las aprobaciones finales de la FDIC, la Reserva Federal y la Oficina del Contralor de la Moneda, conocida como OCC. El caso sirve como referencia de que los objetivos de lanzamiento pueden depender de varios pasos regulatorios, además de los recursos financieros comprometidos.

OpenReserve recibió el 2 de septiembre una aprobación preliminar de la OCC para su propuesta de banco de servicio completo. Entre las condiciones aparecen al menos USD $210 millones de capital inicial pagado, seguro de depósitos y un examen previo a la apertura que abarque gobernanza, cumplimiento y tecnología, requisitos que conectan la autorización con la preparación operativa de la entidad.

Coinbase anunció el 9 de noviembre que obtuvo aprobación completa para una carta de banco fiduciario destinada a su negocio de custodia institucional. Esa carta excluye los depósitos minoristas ordinarios, los préstamos tradicionales y la emisión directa de stablecoins, y su estructura exige al menos USD $60 millones de capital Tier 1; no se trata, por tanto, del mismo alcance de servicios que propone Old Glory con NextGen.

El calendario de Old Glory sigue condicionado por la obtención de capital y por las autorizaciones que correspondan a sus nuevos productos, mientras el FAQ deja varios detalles operativos sin resolver. El banco sostiene que mantiene una posición líquida y que quiere lanzar durante el primer trimestre de 2027, pero la información pública disponible aún no confirma el cierre del financiamiento ni fija fechas para sumar todos los activos digitales previstos.


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