Por Canuto  

Brasil exigirá que entidades financieras reguladas reporten a Coaf las transferencias cripto de USD $10.000 o más que involucren billeteras de autocustodia. La regla comenzará a regir el 1 de octubre y se sumará a nuevos controles para ciertas transferencias salientes previstos para 2027.
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  • Las instituciones cubiertas deberán informar depósitos y retiros de USD $10.000 o más entre plataformas reguladas y billeteras controladas por usuarios.
  • El reporte automático no requerirá que la entidad detecte actividad sospechosa y deberá llegar a Coaf el siguiente día hábil.
  • Otra resolución, prevista para enero de 2027, permitirá retener ciertas transferencias salientes mientras se realizan verificaciones adicionales.

 

Brasil prepara un nuevo control sobre los movimientos de criptomonedas entre entidades reguladas y billeteras de autocustodia. Desde el 1 de octubre, las instituciones financieras autorizadas por el Banco Central deberán reportar al Consejo de Control de Actividades Financieras (Coaf) las transferencias por un valor igual o superior a USD $10.000 que envíen a esas billeteras o reciban desde ellas.

La medida cambia el alcance de la información que reciben las autoridades: además de reportar operaciones que consideren sospechosas, las entidades tendrán que informar determinados movimientos por cumplir con un umbral y un tipo de destino o procedencia. Según la información difundida por KuCoin, la obligación forma parte del marco brasileño contra el lavado de dinero y alcanza depósitos y retiros vinculados con billeteras controladas directamente por sus usuarios.

Un umbral que activa el reporte automático

La Resolución BCB 588 establece que la institución que procese una transferencia calificada debe comunicarla a Coaf al siguiente día hábil. El criterio se activa cuando el monto alcanza o supera USD $10.000 y la operación involucra una billetera de autocustodia, ya sea en un envío desde una entidad regulada o en una recepción desde esa dirección.

La diferencia principal frente a un reporte por sospecha es que la entidad no tendrá que concluir que existe una conducta irregular para cumplir con esta obligación. El monto y la participación de una billetera de autocustodia bastan para activar el trámite, de modo que también pueden quedar incluidas operaciones legítimas de clientes que retiran activos de un exchange hacia su propia billetera.

El alcance cubre tanto depósitos como retiros, por lo que el reporte puede originarse en cualquiera de los dos sentidos del movimiento. La norma, según la descripción disponible, no limita la obligación a una clase particular de criptoactivo ni establece en esta información una evaluación individual de la intención del usuario antes de remitir los datos.

Brasil ya exige a las instituciones financieras informar por separado las transacciones que juzguen sospechosas. La nueva disposición suma una vía de reporte asociada a características objetivas de la operación, lo que amplía la visibilidad de las autoridades sobre movimientos de alto valor entre servicios regulados y direcciones que los usuarios controlan por su cuenta.

Qué deberán ajustar exchanges y otros proveedores

Para cumplir con el plazo de octubre, exchanges, bancos y otros proveedores alcanzados tendrán que reconocer cuándo una contraparte corresponde a una billetera de autocustodia. También deberán calcular el valor de las transferencias y adaptar sus sistemas de monitoreo para enviar automáticamente a Coaf los casos que cumplan las condiciones previstas.

El flujo operativo importa porque el plazo para informar es breve: la entidad debe remitir cada operación calificada el siguiente día hábil. En la práctica, eso exige que la identificación de la contraparte, la valoración del movimiento y el proceso de reporte funcionen de manera coordinada, en lugar de depender únicamente de una revisión manual posterior.

La obligación puede traducirse en más trabajo y costos operativos para los proveedores, que asumirán la identificación y comunicación de estos movimientos. Los usuarios de alto valor, las firmas de trading y las empresas que trasladan activos con regularidad entre plataformas reguladas y billeteras privadas aparecen entre los actores con mayor probabilidad de activar reportes automáticos por sus volúmenes y frecuencia de actividad.

El reporte, por sí solo, no equivale a una acusación de actividad ilícita ni significa que una transferencia vaya a ser bloqueada. La información describe una obligación de notificación basada en monto y tipo de contraparte; la regla de retención preventiva corresponde a otra resolución y tiene un calendario distinto.

Una segunda norma contempla retenciones desde 2027

La Resolución BCB 584 está programada para entrar en vigor el 1 de enero de 2027 y establece un procedimiento de retención precautoria para ciertas transferencias de activos virtuales que salgan de instituciones reguladas. Esas operaciones podrían demorarse mientras el proveedor realiza verificaciones adicionales, aunque el marco también contempla la liberación anticipada cuando se cumplen condiciones específicas.

La información disponible no detalla cuáles son esas condiciones ni qué operaciones concretas quedarían sujetas a una retención. Sí distingue el procedimiento del reporte automático de la Resolución BCB 588: una norma incorpora avisos sobre transferencias que superan el umbral, mientras la otra permite retrasar ciertas salidas para revisarlas antes de completarlas.

Por ello, algunos proveedores necesitarán preparar procesos para retener transferencias salientes antes de enero de 2027, además de implementar el sistema de notificación previsto para octubre. Las entidades tendrán que organizar dos calendarios de cumplimiento, uno centrado en identificar y reportar operaciones y otro en gestionar verificaciones adicionales y posibles liberaciones.

Para quienes usan billeteras propias, el efecto expresamente descrito es que una transferencia de al menos USD $10.000 hacia o desde una entidad cubierta puede generar un reporte a Coaf aunque sea legítima. La posibilidad de demora pertenece a la norma posterior y no debe confundirse con una suspensión automática de todos los depósitos o retiros que alcancen ese importe.

El contexto de un mercado cripto de gran escala

Los nuevos requisitos llegan en un país con una actividad cripto considerable. Los datos atribuidos a Chainalysis cifran en USD $252.500 millones la actividad de Brasil durante el período medido, aunque la información proporcionada no precisa las fechas exactas de esa medición ni desglosa el volumen por tipo de usuario o activo.

En el índice global de adopción cripto de Chainalysis correspondiente a 2026, Brasil ocupó el primer lugar general y Estados Unidos quedó segundo. El país también se ubicó tercero en flujos a través de servicios cripto, cuarto en balances on-chain, tercero en actividad peer-to-peer doméstica y segundo en flujos transfronterizos.

Estas posiciones muestran que el uso de criptoactivos en Brasil abarca distintas clases de actividad, desde operaciones entre pares hasta movimientos transfronterizos. No permiten, por sí solas, determinar cuántas transferencias superarán el umbral de USD $10.000 ni cuánto costará a cada proveedor implementar los cambios exigidos.

La misma información señala que la economía cripto medida de Brasil se contrajo un 1,6% durante el último período, sin especificar su duración ni ofrecer una explicación para esa variación. El dato convive con las cifras de actividad y adopción, pero no altera los plazos regulatorios: los reportes bajo la Resolución BCB 588 comienzan el 1 de octubre y el procedimiento de retención de la Resolución BCB 584 está previsto para 2027.

Imagen original de DiarioBitcoin, creada con inteligencia artificial, de uso libre, licenciada bajo Dominio Público.

Este artículo fue escrito por un redactor de contenido de IA y revisado por un editor humano para garantizar calidad y precisión.


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