Por Patrocinador Un listado de algunos de los mejores bancos y aplicaciones financieras para operar con criptomonedas disponibles en la actualidad.
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Los criptobancos son un concepto relativamente nuevo en el mundo financiero, pero han ganado popularidad rápidamente debido a la creciente adopción de las criptomonedas. Un criptobanco es una institución financiera que ofrece servicios bancarios, pero con el beneficio adicional de admitir transacciones en monedas digitales.
Por el momento, los bancos tradicionales carecen de la infraestructura para aceptar depósitos en monedas digitales, pero hay una serie de organizaciones financieras, como plataformas, y bancos “challenger” digitales, que además de ofrecer cuentas y tarjetas bancarias, permiten realizar transacciones y disfrutar de diferentes servicios criptográficos.
En este artículo, echaremos un vistazo a algunos de los mejores bancos y aplicaciones financieras para operar con cripto disponibles en la actualidad.
Nebeus
Nebeus es una aplicación cripto que recientemente agregó un lado bancario a su plataforma. Su objetivo principal es hacer que el uso de las criptomonedas sea más fácil y fluido al proporcionar un enlace entre todos sus servicios de criptomonedas, que incluyen staking, alquiler, préstamos con cripto-garantía, y almacenamiento en frío asegurado, con sus cuentas financieras que brindan a sus usuarios de la Unión Europea IBANs y cuentas de Código Sort para sus usuarios del Reino Unido.
Una de las principales ventajas de Nebeus es su simplicidad y facilidad de uso. La plataforma es fácil de usar y los usuarios pueden navegar rápidamente por las diferentes funcionalidades de las criptomonedas y la banca. Esto lo convierte en una excelente opción para cualquiera que sea nuevo en el mundo cripto y desee una forma sencilla y directa de administrar sus finanzas y conectar su IBAN con cripto, pero al mismo tiempo lo suficientemente compleja para usuarios más avanzados que deseen utilizar varios servicios criptográficos, todo en una sola aplicación.
Actualmente, Nebeus es una de las pocas aplicaciones que tiene una oferta completa de servicios criptos conectados directamente con una cuenta fiduciaria. Ofrece 3 suscripciones diferentes con una opción gratuita, y una tarjeta de débito VISA, para hacer on y off ramp sencillamente. Los usuarios pueden comprar más de 25 criptomonedas con una tarifa fija del 0,5 % por operación.
Nebeus es una empresa registrada ante el Banco de España para servicios de custodia, venta y compra de activos digitales y por el Banco Central de Irlanda como Institución de Dinero Electrónico. Para su parte bancaria, está asociado con Modulr, que está regulado por el Banco Central de Irlanda.
Una desventaja es que solo los usuarios de Europa pueden acceder a las cuentas Nebeus IBAN y con Códigos Sort. Esto puede limitar su atractivo para algunos usuarios que se encuentran en otras regiones, aunque sus cuentas cripto sí están disponibles para usuarios de todo el mundo.
Revolut
Revolut es uno de los bancos digitales más grandes hoy en día que se creó con función de facilitar los pagos entre divisas, y que recientemente agregó una función de criptomonedas. En los últimos años se ha convertido en un fuerte competidor de la banca tradicional mostrando la fortaleza de los neobancos.
Como cliente de Revolut, se te ofrecerá una tarjeta de débito que se vincula a tu cuenta y podrás disfrutar de diferentes beneficios según tu suscripción, como análisis, descuentos, cashback, y más. La principal ventaja de la aplicación radica en sus vastos servicios bancarios, compitiendo directamente con los bancos tradicionales.
En términos de sus servicios de criptomonedas, solo permite comprar o vender alrededor de 95 monedas y, como nuevo servicio, hacer staking con algunas de ellas. Estas son capacidades limitadas al no ofrecer más servicios relacionados con los activos digitales. Además, en comparación con otras plataformas, los usuarios no son los propietarios de sus activos ya que la empresa compra las cripto en nombre de los usuarios y los clientes solo poseen los derechos sobre el valor financiero de la criptomoneda.
Revolut tiene diversas clases de licencias, especialmente la de banca en Lithuania que le permite operar en toda EEA, y está registrado en el Banco de España para servicios de compra y venta de activos digitales, por mencionar algunas.
El mayor defecto de Revolut es que cobra tarifas exorbitantes por la compraventa de criptomonedas, para cubrir el margen junto con una comisión del 2,5 % por transacción, reducido al 1,5 % para los titulares de cuentas del plan premium. Esto se suma a las capacidades limitadas de utilizar las criptomonedas.
BNext
BNext es una aplicación española que comenzó enfocada en servicios financieros para viajar al extranjero, pero recientemente agregó una función de criptomonedas para expandir sus servicios.
La plataforma ofrece cuentas IBAN pero no están asociadas a ningún banco. Además de una tarjeta prepago, como característica a destacar, permite a los usuarios ingresar y retirar dinero en más de 3.000 comercios aplicando una comisión.
Aunque en su momento la tarjeta Bnext era una buena opción como tarjeta de viaje, poco a poco fue eliminando algunas de las ventajas hasta que llegó el momento en que fallaba constantemente. Ahora han reducido sus prestaciones hasta el punto de no tener ninguna característica única a comparación con el resto de las compañías presentadas.
En términos de cripto, tiene un uso restringido para solo comprar y vender alrededor de 10 criptomonedas con una comisión del 2,5%, que es significativamente alta en comparación con el mercado.
En términos regulatorios, Bnext está autorizado por el Banco de España para operar como Entidad de Dinero Electrónico (EDE).
Los aspectos negativos de Bnext son sin duda las altas comisiones, tanto por los servicios de cripto, como por el mantenimiento de la cuenta, ya que las cuentas inactivas deben pagar 4,99€ al mes mientras que las activas 0,99€ al mes.
Vivid Money
Vivid Money es un neobanco alemán que brinda una experiencia bancaria moderna y accesible.
La app ofrece dos cuentas, la cuenta Vivid Standard es una cuenta online que apenas tiene comisiones y es gratuita para clientes activos (que necesitan tener más de €1.000 de saldo en la cuenta a final de mes) o €3,90 para inactivos; y Vivid Prime que cuesta €9,90 al mes.
La plataforma tiene buenas características financieras como categorización automática de gastos, devolución de efectivo, pagos globales sin cargo y hasta 15 subcuentas gratuitas con IBAN individuales.
La oferta de criptomonedas de Vivid se llama Crypto Pockets y es la más limitada de todas en esta lista. La desventaja es que los usuarios en realidad no compran los criptoactivos y no son los propietarios, por lo que no pueden transferirlos a otra cartera externa. En la cuenta Estándar, solo hay una operación gratuita por mes y luego recurre a una comisión del 1.49% por transacción.
Vivid se basa en la infraestructura de Solarisbank para ofrecer una solución bancaria directa, quienes están regulados por la Autoridad Federal de Supervisión Financiera alemana.
El inconveniente de Vivid Money es que su aplicación no es muy intuitiva, por lo que puede ser complicada desde su facilidad de uso y experiencia de usuario. Además, solo está disponible para algunos países europeos. En cuanto a las criptomonedas, es una de las apps que menos prestaciones y funcionalidades ofrece, junto con una tarifa elevada de compraventa.
Diferencias con bancos tradicionales
Los neobancos o entidades financieras digitales no se parecen a los bancos tradicionales ya que no tienen una licencia de entidad bancaria, como sí tienen bancos como Santander, CaixaBank, o BBVA. Son startups fintech que ofrecen diversos servicios y productos. Con el tiempo, algunas pueden obtener una licencia bancaria, lo que les permitirá ampliar su oferta.
Como diferencia principal, los neobancos son 100% digitales, mientras que la banca tradicional ofrece filiales para llevar trámites y operaciones en persona. La ausencia de sucursales físicas les permite trasladar la eficiencia de costes al cliente en forma de tarifas y tasas de interés más bajas. Por ello, los bancos digitales conllevan menos gastos de mantenimiento en general, así beneficiando a sus clientes con sus bajos costos.
Como beneficio agregado, los bancos y entidades financieras digitales poseen plataformas online robustas, fáciles de usar e intuitivas, que proveen información sobre gastos en tiempo real junto con funcionalidades de gestión financiera añadidas para que los usuarios puedan administrar su dinero de la mejor manera.
En términos regulatorios, los bancos tradicionales poseen licencias y regulaciones más estrictas, otorgando un nivel de seguridad mayor ya que deben cumplir con más protocolos, pero a la vez siendo menos flexibles a las innovaciones y al cambio. Si bien las fintechs pueden estar reguladas y registradas por instituciones de gran autoridad, como los bancos centrales de cada país, no poseen las licencias que precisan los bancos para operar y tienden a tener menos controles regulatorios.
Asimismo, por su naturaleza digital, las entidades financieras digitales buscan lograr una inclusión financiera mayor al poder alcanzar segmentos de la población más desatendidos. Esto incluye también al sector de las criptomonedas, ya que son más propensos a su incorporación y habilitar las operaciones con activos digitales. Sin embargo, al ser 100% digitales, los clientes más conservadores que desean recibir atención y asesoramiento presencial no pueden ser satisfechos.
Conclusión
En conclusión, hay varios bancos o instituciones financieras disponibles en la actualidad que permiten operaciones con criptomonedas y fomentan su uso, cada uno de los cuales ofrece una gama de servicios financieros distintos para los entusiastas de las criptomonedas. Al elegir una aplicación como alternativa a la banca tradicional para operar con criptomonedas, es importante tener en cuenta factores como la seguridad, la facilidad de uso y la gama de servicios financieros ofrecidos. Siempre haz una investigación exhaustiva y asegúrate que las opciones que elijas estén reguladas de alguna manera por la autoridades competentes, como el Banco de España o de otro país según su área de operaciones y tu área de residencia. Esto minimizará los riesgos que involucra, naturalmente, operar con criptomonedas.
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Artículo de Jack Goodson
Imagen editada de Unsplash
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