Por Angel Di Matteo   @shadowargel

La FED actualiza sus criterios de supervisión bancaria, lo que podría facilitar el acceso del sector cripto al sistema financiero.

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  • La FED reemplaza el concepto de riesgo reputacional por criterios financieros específicos
  • Esta decisión se alinea con medidas similares de la OCC y la FDIC
  • La industria cripto celebra el cambio como una oportunidad para revertir el “debanking”

La Reserva Federal de EE. UU. (FED) anunció este lunes un cambio significativo en su enfoque sobre la supervisión bancaria, al eliminar el concepto de “riesgo reputacional” de sus exámenes regulatorios. En su lugar, la entidad aplicará criterios financieros más específicos para evaluar el riesgo, una modificación que podría tener consecuencias favorables para el acceso de empresas de activos digitales al sistema bancario estadounidense.

La medida fue anunciada por la Junta de Gobernadores de la FED en un comunicado oficial. Según el documento, el objetivo es “resaltar e incorporar tanto los aspectos cuantitativos como cualitativos de la revisión de un examinador sobre el proceso general de una institución para identificar, medir, monitorear y controlar el riesgo”.

Aunque el cambio no altera las expectativas sobre la gestión de riesgos por parte de los bancos, sí aclara que no se espera que las entidades continúen utilizando el concepto de riesgo reputacional como criterio supervisor externo. Sin embargo, pueden seguir considerándolo internamente como parte de sus propios modelos de evaluación.

Implicaciones para la industria cripto

Desde hace años, el sector de las criptomonedas ha denunciado prácticas de “debanking”, es decir, la terminación unilateral de relaciones bancarias bajo argumentos reputacionales o políticos. Para muchas startups y empresas Blockchain, mantener acceso estable a servicios bancarios ha sido un desafío que ha limitado su crecimiento.

Este fenómeno se intensificó tras el colapso del exchange FTX en 2022, cuando varios reguladores y actores del gobierno federal, bajo la administración de Joe Biden, endurecieron su postura hacia el ecosistema cripto.

De acuerdo con Nic Carter, cofundador de Castle Island Ventures, esta política fue conocida informalmente como “Operación Chokepoint 2.0”, una referencia a un esfuerzo previo de excluir ciertos sectores de la economía del sistema financiero.

Frente a ese escenario, el cambio de la FED podría representar un punto de inflexión. Al suprimir el riesgo reputacional como criterio oficial, se allana el camino para que los bancos puedan servir a empresas cripto sin temor a sanciones o represalias regulatorias ambiguas.

Reacciones políticas y legislativas

La senadora Cynthia Lummis, reconocida por su apoyo a las criptomonedas y representante del estado de Wyoming, celebró la decisión a través de redes sociales afirmando: “Esta es una victoria, pero aún queda trabajo por hacer”.

El anuncio de la FED se alinea con iniciativas similares de otras agencias regulatorias. La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) también han tomado medidas para suprimir evaluaciones de riesgo reputacional.

Además, en marzo de este año, el presidente del Comité Bancario del Senado, Tim Scott, introdujo un proyecto de ley con el objetivo de prohibir explícitamente el uso de este tipo de riesgo como herramienta de supervisión bancaria.

El presidente Donald Trump se sumó a la crítica contra la administración Biden en marzo pasado, acusándola de presionar a los bancos para que cerraran cuentas vinculadas a empresas cripto. Según sus declaraciones, esta maniobra buscaba obstaculizar transferencias de fondos entre plataformas de intercambio y usuarios, en una estrategia deliberada para “armar al gobierno contra toda la industria”.

Estas acusaciones, aunque políticamente cargadas, reflejan un sentimiento compartido por muchos actores del ecosistema cripto, que han observado cómo la incertidumbre regulatoria ha afectado la relación entre las empresas blockchain y el sistema financiero tradicional.

Contexto de supervisión bancaria en EE. UU.

En el marco regulatorio estadounidense, las agencias como la FED, OCC y FDIC desempeñan un papel clave en garantizar la solidez de las instituciones financieras. Las prácticas de supervisión buscan prevenir riesgos sistémicos, fraudes y asegurar el cumplimiento de normativas.

No obstante, el uso del riesgo reputacional ha sido criticado por su vaguedad y susceptibilidad a interpretaciones políticas. Al eliminarlo, se espera que las evaluaciones bancarias ganen en claridad, transparencia y previsibilidad.

Con esta actualización, la Reserva Federal intenta equilibrar la necesidad de un sistema financiero seguro con la inclusión de sectores innovadores como el de los activos digitales. Aunque la industria celebra el avance, aún persisten desafíos regulatorios en otros frentes, desde la clasificación de tokens hasta la fiscalización de servicios DeFi.

Artículo escrito por un redactor de contenido de IA. Editado por Angel Di Matteo / DiarioBitcoin

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