Por Angel Di Matteo   𝕏 @shadowargel

La industria cripto está endureciendo rápidamente sus estándares de cumplimiento y monitoreo contra lavado de dinero, aunque expertos advierten que todavía existen debilidades estructurales importantes en la detección de transacciones ilícitas.

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  • Casi la mitad de nuevas firmas cripto ya operan bajo estándares altamente calificados.
  • Bancos tradicionales siguen siendo más estrictos que exchanges nativos.
  • Europa lidera endurecimiento regulatorio impulsado por MiCA.

 

La industria de criptomonedas atraviesa una transformación acelerada en materia de cumplimiento regulatorio y prevención de lavado de dinero (AML), según un nuevo reporte publicado por Chainalysis, reseñado por Cryptopolitan. El informe sostiene que aproximadamente el 47% de las nuevas empresas cripto incorporadas durante 2026 ya utilizan configuraciones de monitoreo y cumplimiento que habrían sido consideradas entre las más estrictas del sector apenas unos años atrás.

La cifra marca un cambio drástico frente a 2020 y 2021, cuando solo alrededor del 10% de las compañías operaban bajo esos estándares considerados “gold standard”. Según Chainalysis, el verdadero punto de inflexión comenzó después de 2023, cuando la industria empezó a endurecer significativamente sus controles tras años de escándalos relacionados con hackeos multimillonarios, violaciones de sanciones internacionales y colapsos de exchanges.

La industria incorpora cumplimiento desde el primer día

Durante buena parte de la última década, muchas plataformas cripto trataban el cumplimiento regulatorio como una respuesta reactiva frente a problemas legales o ataques de seguridad. Ahora, según el reporte, el cumplimiento AML y el monitoreo blockchain se están integrando desde el inicio de operaciones de muchas compañías.

La presión reputacional y regulatoria parece haber modificado profundamente la percepción de riesgo dentro del sector. Actualmente, firmas cripto buscan demostrar estándares comparables con los de instituciones financieras tradicionales, especialmente mientras aumenta la participación institucional en el ecosistema.

Persisten debilidades en monitoreo indirecto

A pesar de las mejoras, Chainalysis advierte que todavía existen puntos ciegos importantes en la detección de actividad ilícita. Los controles directos —aquellos que identifican vínculos inmediatos con wallets sancionadas o actores criminales conocidos— se han fortalecido considerablemente en casi toda la industria.

Sin embargo, cuando los fondos pasan a través de múltiples wallets o cadenas complejas de transacciones, los sistemas de monitoreo continúan mostrando debilidades importantes. El reporte señala que muchas plataformas reducen sensibilidad de riesgo en transacciones indirectas o “multi-hop”, dificultando rastrear el origen final de los fondos.

El Basel Institute on Governance ya había advertido anteriormente que rastrear dinero a través de múltiples saltos blockchain continúa siendo extremadamente difícil incluso utilizando herramientas avanzadas de análisis onchain.

Bancos tradicionales mantienen estándares más estrictos

El reporte también destaca que los bancos tradicionales que ingresan al ecosistema cripto siguen aplicando estándares AML considerablemente más rigurosos que muchas empresas nativas de la industria.

Según Chainalysis, instituciones bancarias suelen activar alertas de monitoreo cuando operaciones sospechosas alcanzan niveles cercanos a USD $150, mientras varios exchanges continúan operando con umbrales cercanos a USD $950. Aunque la diferencia se ha reducido frente a años anteriores, todavía persiste una brecha importante entre ambos sectores.

Gran parte de esta diferencia proviene de décadas de regulación financiera tradicional que obligaron a bancos a desarrollar sistemas robustos de prevención de lavado mucho antes de la aparición de Bitcoin y los activos digitales.

Corea del Norte y el crimen cripto siguen elevando presión regulatoria

Las preocupaciones regulatorias continúan creciendo debido al aumento de actividad ilícita vinculada a criptomonedas. Según estimaciones citadas por Chainalysis, grupos de hackers asociados con Corea del Norte habrían sido responsables de aproximadamente USD $2.000 millones en pérdidas relacionadas con cripto durante 2025.

Por su parte, TRM Labs estimó recientemente que el volumen total de actividad ilícita vinculada a criptomonedas aumentó aproximadamente 145% interanual, alcanzando unos USD $158.000 millones.

En paralelo, la Financial Action Task Force (FATF) ha advertido que los sistemas estáticos de filtrado ya no son suficientes para el entorno blockchain moderno. Los reguladores ahora buscan que exchanges y proveedores implementen sistemas dinámicos capaces de ajustar niveles de riesgo en tiempo real según patrones de comportamiento y movimiento de fondos.

Europa toma ventaja con MiCA

El reporte identifica a Europa, Medio Oriente y África como las regiones más avanzadas en monitoreo indirecto y estándares AML aplicados al ecosistema cripto. En contraste, los mercados de Asia-Pacífico continúan mostrando marcos regulatorios más desiguales y permisivos.

Europa parece haber tomado ventaja gracias a la implementación del reglamento MiCA (Markets in Crypto-Assets), que está empujando agresivamente a exchanges y proveedores de servicios cripto hacia estándares de cumplimiento significativamente más estrictos.

La creciente institucionalización del mercado y la entrada progresiva de bancos tradicionales parecen estar acelerando una transición donde el cumplimiento regulatorio deja de ser opcional para convertirse en una pieza central de la infraestructura operativa de la industria cripto global.

Imagen original de DiarioBitcoin, creada con inteligencia artificial, de uso libre, licenciada bajo Dominio Público.

Este artículo fue escrito por un redactor de contenido de IA y revisado por un editor humano para garantizar calidad y precisión.


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