Por Canuto  

Revolut planea lanzar operaciones bancarias en Estados Unidos el próximo año con una oferta que combinará productos asegurados por la FDIC, cuentas corrientes, productos de alto rendimiento, acceso a stablecoins, depósitos en distintas monedas y trading de acciones y criptomonedas. 

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  • Revolut espera comenzar operaciones como banco en EE. UU. el próximo año, con sede en Stamford, Connecticut, y oficina en Nueva York.
  • La oferta incluiría productos asegurados por la FDIC, stablecoins, cuentas multicurrency, acciones y criptomonedas.
  • La fintech solicitó una licencia bancaria nacional ante la OCC en marzo, después de abandonar planes para adquirir un banco estadounidense.

 

Revolut quiere llevar su modelo de “banco global” al mercado estadounidense con una oferta que mezclará servicios bancarios tradicionales, acceso a stablecoins y productos de inversión desde una aplicación sin sucursales físicas.

La fintech británica espera que su nuevo banco en Estados Unidos comience operaciones el próximo año, según dijo a Reuters Cetin Duransoy, recientemente nombrado CEO de Revolut en EE. UU. La entidad tendría su sede en Stamford, Connecticut, y una oficina en Nueva York, aunque no planea abrir agencias bancarias físicas. Sus clientes tendrían acceso a redes de cajeros automáticos.

La propuesta incluye productos asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation, o FDIC, como cuentas corrientes y productos de alto rendimiento, junto con servicios de stablecoins, depósitos en varias monedas y trading de acciones y criptomonedas.

La combinación resume la ambición de Revolut: competir en EE. UU. no solo como una app financiera, sino como un banco digital con alcance internacional, capaz de atender a usuarios que necesitan manejar dólares, monedas extranjeras, activos digitales e inversiones desde una misma plataforma.

Stablecoins junto con productos bancarios

El componente cripto será una parte relevante de la oferta estadounidense.

Duransoy dijo a Reuters que los clientes en EE. UU. tendrán acceso a stablecoins, además de trading de criptomonedas y acciones. El reporte no detalla qué stablecoins estarán disponibles ni bajo qué estructura regulatoria, pero el anuncio ubica a Revolut dentro de la nueva ola de fintechs y firmas cripto que buscan integrar dólares tokenizados con servicios bancarios regulados.

La estrategia llega en un momento en que las stablecoins están ganando terreno en pagos, remesas, tesorería y servicios transfronterizos. Para una firma como Revolut, con presencia internacional y usuarios que mueven dinero entre países, las stablecoins pueden funcionar como una capa adicional para pagos rápidos, conversión de divisas y acceso a dólares digitales.

El enfoque también conecta con movimientos recientes de la compañía. The Block recordó que Revolut ha mostrado mayor apertura hacia cripto en los últimos años. La fintech recurrió a Polygon para habilitar remesas, staking de POL y pagos con tarjeta cripto dentro de su aplicación principal. Además, fue seleccionada por la Financial Conduct Authority del Reino Unido para participar en una prueba sandbox de pagos con stablecoins vinculadas a monedas fiat.

Solicitud de licencia bancaria ante la OCC

Revolut solicitó en marzo una licencia bancaria nacional ante la Office of the Comptroller of the Currency, o OCC, después de abandonar sus planes de adquirir un banco estadounidense.

La solicitud de licencia de novo forma parte de una tendencia más amplia. Varias empresas cripto y fintechs han buscado autorizaciones bancarias en EE. UU. en medio de un entorno regulatorio más favorable. The Block señaló que el año pasado hubo al menos 14 solicitudes de bancos de novo ante la OCC, una cifra similar al total presentado durante la administración anterior.

La obtención de una licencia bancaria nacional permitiría a Revolut ofrecer productos bancarios bajo una estructura regulada en EE. UU., incluyendo cuentas aseguradas por la FDIC, si cumple con los requisitos correspondientes. También reforzaría su posición frente a competidores que operan mediante asociaciones con bancos terceros.

Para Revolut, una licencia propia reduciría dependencia de socios bancarios, ampliaría control sobre productos y permitiría construir una relación más directa con clientes estadounidenses.

Foco inicial: clientes con necesidades internacionales

Revolut no pretende competir primero por todos los consumidores estadounidenses. Su punto de entrada serán usuarios y empresas con necesidades internacionales.

Duransoy dijo que la fintech comenzará enfocándose en clientes minoristas y corporativos que necesitan manejar múltiples monedas, incluyendo dólares, rupias o monedas latinoamericanas. La aplicación de Revolut ya ofrece servicios en más de 30 monedas, un elemento que la diferencia de bancos tradicionales centrados en una sola jurisdicción.

Esta estrategia tiene sentido para una compañía con base global. Revolut cuenta con 75 millones de clientes en todo el mundo, pero solo 1 millón están en Estados Unidos. Muchos de esos usuarios conocen la marca por experiencias en Europa, América Latina o Asia.

El desafío será convertir ese reconocimiento internacional en adopción local dentro de un mercado altamente competitivo, donde bancos tradicionales, neobancos, brokers, fintechs y exchanges ya pelean por los mismos clientes.

Sin sucursales físicas

Revolut planea operar su banco estadounidense sin sucursales.

El modelo replica la lógica digital de la compañía: cuentas, pagos, inversión, cambio de divisas y cripto desde una app, con acceso a cajeros automáticos para retiros o necesidades puntuales de efectivo. En lugar de invertir en una red física, la fintech buscará competir mediante experiencia móvil, alcance multicurrency y costos operativos más bajos.

Esto puede ser atractivo para usuarios jóvenes, trabajadores internacionales, freelancers, empresas con pagos transfronterizos, migrantes y clientes que viajan con frecuencia. Pero también implica competir contra actores digitales ya establecidos en EE. UU., desde Chime y SoFi hasta Robinhood, Coinbase, PayPal, Cash App y bancos tradicionales con apps robustas.

La ventaja de Revolut podría estar en combinar todos esos servicios bajo un modelo global: banco, broker, exchange, app de remesas y plataforma multicurrency.

Expansión estadounidense tras aprobación en Reino Unido

La ambición estadounidense llega después de avances regulatorios importantes en el Reino Unido.

Revolut recibió este año aprobación para lanzar un banco plenamente licenciado en su mercado local, un paso largamente esperado para una compañía que durante años creció como fintech sin licencia bancaria completa en Reino Unido. Ese avance reforzó su narrativa de convertirse en “el primer banco verdaderamente global”.

En EE. UU., la compañía busca ahora replicar una estrategia similar. Pero el mercado estadounidense presenta retos propios: supervisión federal, seguros de depósitos, reglas de capital, controles antilavado, protección al consumidor, competencia intensa y regulación cripto en evolución.

La solicitud ante la OCC será clave para determinar qué tan rápido puede avanzar Revolut. Duransoy espera que el banco inicie operaciones el próximo año, aunque el cronograma dependerá de aprobaciones regulatorias y cumplimiento de condiciones.

Una fintech privada valorada en USD $75.000 millones

Revolut llega a esta etapa con una escala considerable. La compañía reportó GBP £4.500 millones, unos USD $6.000 millones, en ingresos el año pasado, y GBP £1.300 millones, cerca de USD $1.750 millones, en ganancia neta. Sigue siendo privada y fue valorada en USD $75.000 millones en su última ronda de financiación.

Su CEO, Nik Storonsky, ha dicho públicamente que Revolut no buscará salir a bolsa antes de 2028. Esto le da margen para expandirse sin la presión inmediata de mercados públicos, aunque también aumenta las expectativas sobre crecimiento internacional, rentabilidad y ejecución regulatoria.

El lanzamiento bancario en EE. UU. podría convertirse en una pieza central de esa historia. Si Revolut logra obtener licencia, captar clientes multimonedas y ofrecer stablecoins dentro de un marco regulado, podría diferenciarse frente a bancos digitales que todavía operan de forma más local.

Competencia bancaria y cripto

El movimiento de Revolut se produce en un momento en que la frontera entre banca, fintech y cripto se está volviendo menos clara.

Kraken obtuvo en marzo una cuenta maestra limitada con la Reserva Federal, dándole acceso directo a sistemas centrales de pagos en EE. UU. Otras firmas cripto han buscado licencias bancarias, charters o estructuras reguladas para ofrecer servicios financieros más amplios. Al mismo tiempo, bancos y redes de pagos tradicionales están integrando stablecoins, tokenización y servicios de activos digitales.

Revolut se ubica en medio de esos mundos. No nació como exchange cripto, pero ha incorporado cada vez más productos digitales. No es un banco tradicional, pero busca licencias bancarias completas. No es solo una app de remesas, pero su propuesta multicurrency la acerca a usuarios internacionales.

Esa posición puede ser una ventaja si la regulación se abre a modelos híbridos. También puede ser un riesgo si supervisores exigen separar claramente depósitos asegurados, productos de inversión, criptomonedas y stablecoins.

El reto de mezclar FDIC y stablecoins

Uno de los puntos más sensibles será cómo Revolut comunicará la diferencia entre productos asegurados por la FDIC y servicios con stablecoins o criptomonedas.

Las cuentas bancarias aseguradas por la FDIC protegen depósitos elegibles hasta ciertos límites bajo reglas específicas. Las stablecoins y criptomonedas, en cambio, no reciben la misma protección de seguro de depósitos. En un entorno donde consumidores pueden confundir saldos digitales, dólares tokenizados y depósitos bancarios, la claridad será esencial.

Los reguladores estadounidenses han puesto atención especial en evitar que usuarios crean que productos cripto tienen respaldo gubernamental cuando no lo tienen. Revolut deberá diseñar una experiencia que permita ofrecer stablecoins sin mezclar de forma confusa los riesgos de cada producto.

Esa será una prueba importante para cualquier fintech que quiera integrar banca regulada y activos digitales dentro de una misma aplicación.

Revolut busca un banco global desde EE. UU.

La entrada bancaria de Revolut en Estados Unidos tiene un objetivo mayor que sumar cuentas corrientes.

La compañía quiere construir una plataforma financiera global capaz de servir a clientes que viven, trabajan, viajan, invierten y pagan en múltiples jurisdicciones. Su apuesta combina infraestructura bancaria, divisas, inversiones, cripto y stablecoins en un solo producto.

Si obtiene la licencia de la OCC y lanza operaciones el próximo año, Revolut podrá competir con una propuesta poco común en EE. UU.: una app bancaria digital con productos asegurados, acceso a stablecoins, acciones, criptomonedas y más de 30 monedas.

El éxito dependerá de la aprobación regulatoria, la confianza del consumidor, la claridad sobre riesgos y la capacidad de diferenciarse en un mercado saturado. Pero el movimiento muestra hacia dónde se dirige la banca digital: menos sucursales, más monedas, más activos y una integración creciente entre dinero tradicional y dinero tokenizado.

Imagen original de DiarioBitcoin, creada con inteligencia artificial, de uso libre, licenciada bajo Dominio Público.

Este artículo fue escrito por un redactor de contenido de IA.

 


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