Por Canuto  

El costo del seguro médico patrocinado por los empleadores podría aumentar 8,2% en 2027, mientras las empresas trasladan parte del incremento a las primas, deducibles y copagos de sus trabajadores.
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  • Mercer proyecta un aumento de 8,2% en los costos de atención médica por empleado durante 2027, el mayor desde 2003.
  • Dos tercios de las empresas con 500 o más trabajadores planean elevar las primas que pagan sus empleados.
  • El encarecimiento de la cobertura puede reducir el salario disponible y aumentar los gastos de bolsillo de las familias.

El seguro médico patrocinado por los empleadores se encamina a convertirse en una presión todavía mayor para los trabajadores estadounidenses durante 2027. Mercer, consultora global especializada en beneficios de salud, proyecta que los costos de atención médica por empleado aumentarán 8,2%, el mayor incremento desde 2003. Más de 165 millones de personas en Estados Unidos dependen de este tipo de cobertura, por lo que el alza podría sentirse tanto en las deducciones de nómina como en la capacidad de las empresas para conceder aumentos salariales.

La cifra calculada para los empleadores no necesariamente representa el impacto final sobre cada trabajador, ya que muchas compañías trasladan una parte del aumento mediante primas más altas o cambios en sus planes. Según una encuesta de Mercer a 1.800 empleadores estadounidenses, dos tercios de las empresas con 500 o más empleados planean incrementar las primas que pagan sus trabajadores. En la práctica, la deducción que aparece en el recibo de pago podría crecer más rápido que el promedio general de 8,2%.

El costo creciente de la cobertura laboral

El seguro médico constituye una parte relevante de la compensación total que reciben los trabajadores, aunque con frecuencia aparece separado del salario y pasa inadvertido en la nómina. Para los empleados por hora, los empleadores privados destinan en promedio USD $3,48 por cada hora trabajada a la cobertura médica, según datos de junio de la Oficina de Estadísticas Laborales. Esa cantidad forma parte de los USD $14,07 por hora que las empresas gastan en beneficios para ese grupo de trabajadores.

La presión no termina en el gasto directo de las compañías, porque las empresas también deben decidir cómo repartir el aumento entre sus presupuestos y sus empleados. Nick Stefanizzi, CEO de Northwell Direct, proveedor de beneficios de salud para empleadores autoasegurados, dijo a Fortune que el incremento consume dinero que podría destinarse a los salarios. La consecuencia es una competencia cada vez más intensa entre la cobertura médica, la remuneración en efectivo y otros beneficios laborales.

La encuesta de Mercer también muestra que casi la mitad de las compañías con 500 o más empleados planea modificar los planes médicos existentes de una manera que elevará los costos para sus trabajadores. Estos cambios pueden afectar las condiciones de acceso a la cobertura, aunque la noticia identifica principalmente mayores primas, deducibles y copagos como las vías de traslado del aumento. Por esa razón, una empresa puede mantener formalmente el mismo beneficio y, aun así, hacer que utilizarlo resulte más caro para su personal.

Brandy Thompson, CEO de la empresa de tecnología de beneficios BenefitBay, explicó a Fortune que los empleadores absorberán una parte del aumento y trasladarán el resto a sus empleados. A su juicio, esa combinación provocará un incremento de los costos de bolsillo en un mercado que ya enfrenta presiones inflacionarias. La estructura deja a los trabajadores expuestos por dos frentes: una deducción periódica mayor y facturas más elevadas cuando necesitan atención médica.

Primas, deducibles y copagos presionan el bolsillo

Las primas son los pagos fijos y recurrentes que financian el plan de salud, y normalmente se dividen entre la empresa y el empleado. Los trabajadores con cobertura familiar contribuyeron en promedio cerca de USD $6.850 a las primas durante el año pasado, una cifra que puede aumentar si las compañías ajustan la distribución del costo para 2027. Para los hogares, esa deducción reduce el dinero disponible incluso cuando el empleado no utiliza servicios médicos durante el periodo.

Los empleadores también pueden modificar el deducible, que corresponde al monto que el trabajador debe pagar antes de que comience la cobertura del plan. Un deducible más alto puede dejar a una familia con una carga inicial mayor ante una consulta, un procedimiento o un tratamiento, aunque la prima mensual no cambie en la misma proporción. El efecto suele ser especialmente visible cuando una persona necesita atención médica de manera inesperada.

Los copagos representan otra fuente de presión, porque exigen un pago fijo antes de determinadas consultas o servicios. Al combinar primas más elevadas con deducibles y copagos superiores, las empresas pueden limitar el aumento que asumen directamente sin eliminar el seguro médico. La estrategia protege parcialmente los presupuestos corporativos, pero transfiere una mayor incertidumbre financiera a los empleados y sus familias.

La magnitud del impacto dependerá de las decisiones que cada compañía adopte al renovar sus planes y de la forma en que distribuya el costo entre sus empleados. Sin embargo, el dato de que casi la mitad de las grandes empresas encuestadas prevé cambios con mayores gastos para los trabajadores indica que el aumento no se limitará a un grupo reducido. Para quienes tienen cobertura familiar, cualquier modificación puede acumularse con rapidez a través de las primas periódicas y los pagos asociados al uso del sistema.

Tratamientos costosos y nuevas presiones sobre los planes

Mercer atribuye el aumento proyectado a una combinación de factores estructurales y tendencias recientes en la atención médica. La consolidación hospitalaria y un menor gasto gubernamental en salud mantienen los costos por encima de la inflación, según la consultora. Cuando los proveedores tienen mayor poder de negociación o disminuyen ciertas fuentes de financiamiento, las empresas que patrocinan los planes enfrentan facturas más difíciles de contener.

La consultora también señaló el precio de nuevos tratamientos contra el cáncer como uno de los elementos que impulsan el crecimiento de los costos. Estos tratamientos pueden mejorar las alternativas disponibles para los pacientes, pero al mismo tiempo elevan el gasto que deben cubrir los planes médicos. El resultado para los empleadores es una tensión entre ampliar el acceso a terapias avanzadas y mantener primas que sus trabajadores puedan pagar.

Los fármacos para bajar de peso de la clase GLP-1 constituyen otra presión destacada en las proyecciones para 2027. Sunit Patel, actuario jefe de Mercer, estimó que el uso de estos medicamentos por sí solo representó un punto porcentual del crecimiento total de los costos de salud previsto para ese año. La cifra no significa que los GLP-1 expliquen todo el aumento, pero sí muestra el peso que una categoría de tratamientos puede adquirir dentro de los presupuestos de beneficios.

La facturación médica habilitada por inteligencia artificial también aparece entre los factores recientes que elevan los costos, de acuerdo con Mercer. La noticia no detalla el mecanismo específico ni cuantifica su aporte individual, por lo que no permite concluir que la tecnología sea por sí sola responsable de una parte determinada del aumento. Sí evidencia, en cambio, que las aseguradoras y los empleadores enfrentan una combinación de gastos tradicionales y nuevas dinámicas asociadas con tratamientos, herramientas y modelos de atención.

Menos salario disponible para los hogares

El encarecimiento de la cobertura puede afectar a los trabajadores incluso cuando la empresa no reduce formalmente su salario. Navin Nagiah, CEO de la compañía de tecnología sanitaria Daffodil Health, explicó a Fortune que los empleadores manejan una cantidad determinada para cada empleado y que ese presupuesto incluye el salario, la atención médica y otros beneficios. Si la salud absorbe una porción mayor de ese conjunto, queda menos espacio para aumentar la remuneración en efectivo o financiar otros beneficios.

La Oficina Presupuestaria del Congreso considera las contribuciones patronales al seguro médico como un sustituto de los salarios en efectivo, porque entiende que amplían los recursos económicos de los hogares. Bajo esa lógica, una compensación más alta en beneficios no equivale necesariamente a más dinero disponible para gastar cada mes. El trabajador puede recibir una cobertura de mayor valor contable, pero enfrentar simultáneamente menores ingresos líquidos y mayores deducciones.

El análisis de la Oficina Presupuestaria del Congreso indica que los salarios representaban 91% de la compensación total de los trabajadores en 1960, mientras que en la última década promediaron 82%. La disminución coincide con el crecimiento de las contribuciones patronales al seguro médico y muestra cómo los beneficios han ganado peso dentro del paquete laboral. Para las familias, esa transformación vuelve más importante revisar no solo el salario anunciado, sino también el costo real de utilizar la cobertura.

La misma oficina proyecta que el costo del seguro médico superará ligeramente a los salarios durante los próximos 30 años. Esa previsión no determina cuánto pagará cada trabajador ni cómo responderá cada empresa, pero apunta a una tendencia de largo plazo en la que la atención médica capturará una proporción creciente de la compensación. Mientras tanto, el aumento previsto para 2027 podría convertirse en una prueba inmediata para los presupuestos familiares y para las negociaciones salariales dentro de las compañías.

El desafío para los empleadores será controlar el crecimiento de los costos sin deteriorar el acceso a los servicios ni trasladar una carga insostenible a su personal. Para los trabajadores, la diferencia entre un aumento salarial y una mejora en beneficios dependerá cada vez más de las primas, los deducibles y los copagos incluidos en el plan. En ambos casos, el seguro médico dejará de ser una deducción discreta y ocupará un lugar central en el debate sobre la compensación laboral.

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Este artículo fue escrito por un redactor de contenido de IA y revisado por un editor humano para garantizar calidad y precisión.


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