Por Angel Di Matteo   𝕏 @shadowargel

Durante Blockchain Summit Latam On Tour 2026, el presidente de la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (ABIF), José Manuel Mena, aseguró que Chile ha construido uno de los ecosistemas de pagos digitales más desarrollados de la región. Sin embargo, advirtió que el crecimiento de la banca digital también ha puesto sobre la mesa nuevos desafíos en materia de fraude, ciberseguridad, protección de datos y regulación de las finanzas abiertas.

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  • Chile registra unas 200 millones de transferencias electrónicas mensuales y un promedio cercano a 40 operaciones por persona cada mes.
  • El país supera ampliamente a la mayoría de Latinoamérica en bancarización y medios de pago electrónicos, con más de 62 millones de tarjetas operativas.
  • La ABIF sostiene que la tasa de fraude en medios de pago es cuatro veces superior a la observada en la Unión Europea.
  • José Manuel Mena pidió actualizar el marco regulatorio para fortalecer las finanzas abiertas, proteger los datos personales y corregir incentivos que, a su juicio, favorecen la judicialización de los fraudes.

La digitalización de la banca chilena ha avanzado a un ritmo que pocos países de América Latina han logrado igualar. Más cuentas bancarias, millones de tarjetas en circulación, transferencias instantáneas gratuitas y un uso creciente de los pagos electrónicos han convertido al país en uno de los referentes regionales en materia de infraestructura financiera.

Sin embargo, ese desarrollo también ha traído nuevos retos regulatorios. Así lo planteó José Manuel Mena, presidente de la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (ABIF), durante su participación en Blockchain Summit Latam On Tour 2026, donde expuso una visión de la evolución de la banca digital chilena y los desafíos que aún enfrenta el sector.

La inclusión financiera va más allá de abrir cuentas

Mena estructuró su análisis alrededor de cuatro pilares que, a su juicio, determinan la verdadera inclusión financiera de una sociedad: acceso al crédito, medios de pago, ahorro y seguros.

Mientras Chile presenta avances importantes en los tres primeros, reconoció que el acceso a los seguros continúa siendo uno de los principales rezagos de la región.

En materia de ahorro, destacó la amplia adopción de cuentas bancarias y fondos mutuos, mientras que en crédito recordó que solo cerca de un tercio de la población latinoamericana accede actualmente al financiamiento formal, reflejando un importante margen de crecimiento para el sistema financiero regional.

Chile destaca en pagos digitales

El foco principal de la conferencia estuvo puesto sobre los medios de pago electrónicos.

Según explicó, Chile ha desarrollado durante los últimos quince años una infraestructura que hoy permite realizar cerca de 200 millones de transferencias electrónicas mensuales, convirtiendo las transferencias inmediatas en un mecanismo cotidiano para millones de personas.

El crecimiento también se refleja en la bancarización. Más del 80% de los hogares de menores ingresos dispone actualmente de cuentas bancarias, mientras el país supera los 62 millones de tarjetas operativas, equivalente a unas 2,6 tarjetas por adulto, una cifra superior a la registrada en economías como Alemania, Islandia o Suecia.

La expansión de estos instrumentos, sostuvo Mena, ha permitido reducir el uso del efectivo, facilitar el comercio electrónico y abrir espacio para nuevos modelos de negocio digitales.

El efectivo sigue siendo un desafío cultural

Pese al avance de los pagos electrónicos, el efectivo continúa ocupando un lugar relevante en la economía chilena.

Mena señaló que, según encuestas del Banco Central, alrededor del 63% de las personas utiliza efectivo al menos dos veces por semana, una situación que atribuyó principalmente a factores culturales más que tecnológicos.

A su juicio, una mayor adopción de medios digitales no solo mejora la eficiencia del sistema de pagos, sino que también reduce riesgos asociados al manejo de efectivo y fortalece la trazabilidad de las operaciones económicas.

Fraude: el principal punto de preocupación

Uno de los momentos más críticos de la presentación estuvo dedicado al fraude en los medios de pago.

Según cifras expuestas por la ABIF, la tasa de fraude en Chile alcanza el 0,0063% del monto transado, aproximadamente cuatro veces superior al promedio registrado en la Unión Europea.

Mena atribuyó parte de esta situación al marco legal vigente sobre fraude financiero. Explicó que la normativa obliga a las instituciones financieras a demostrar judicialmente la denominada “culpa grave” del cliente para evitar determinados reembolsos, un estándar probatorio que calificó como extremadamente difícil de acreditar en operaciones de bajo monto.

Como consecuencia, sostuvo, se ha producido una creciente judicialización de casos y se han generado incentivos que dificultan incluso el desarrollo de seguros especializados contra fraude.

Datos personales y finanzas abiertas

Otro de los desafíos identificados por el dirigente bancario fue la protección de los datos personales.

Si bien Chile cuenta con una nueva legislación cuya aplicación comenzará en diciembre, Mena sostuvo que todavía será necesario desarrollar una institucionalidad especializada para supervisar el tratamiento de la información y garantizar estándares adecuados de seguridad.

También dedicó parte importante de su exposición a las finanzas abiertas.

En este punto defendió un enfoque pragmático para Chile. A diferencia de otros países donde la iniciación de pagos constituye el principal motor del sistema, consideró que el mayor valor para el mercado chileno estará en facilitar el intercambio seguro de datos financieros entre personas naturales, aprovechando el alto nivel de bancarización ya existente.

Según explicó, experiencias internacionales muestran que en Brasil casi la totalidad de los usuarios que participan en Open Finance autoriza el intercambio de datos, mientras que la iniciación de pagos representa una fracción muy pequeña de las operaciones realizadas mediante PIX.

Una regulación adaptada a la realidad

Finalmente, Mena advirtió que el desarrollo de la banca digital exige marcos regulatorios suficientemente flexibles para adaptarse a distintos perfiles de usuarios.

Como ejemplo mencionó los sistemas de autenticación reforzada, donde exigir múltiples factores biométricos podría resultar adecuado para determinadas operaciones de alto riesgo, pero excesivamente complejo para adultos mayores o para transacciones cotidianas de bajo monto.

Desde su perspectiva, corresponde a los reguladores establecer principios generales de seguridad, dejando espacio para que las instituciones financieras puedan adaptar sus mecanismos según las características de cada segmento de clientes.

En ese sentido, concluyó que América Latina todavía enfrenta importantes desafíos para ampliar el acceso al crédito formal, mejorar la información crediticia y fortalecer la inclusión financiera, recordando que los servicios financieros “ya no son un lujo”, sino una condición necesaria para participar plenamente en la economía digital.

Sobre Blockchain Summit Latam

La segunda edicion del Blockchain Summit Latam Chile 2026 tuvo lugar del 5 al 7 de agosto en la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad de Chile, en Santiago. El evento contó con conferencias, paneles de conversación, espacios de networking y reuniones entre representantes del sector público y privado.

Para más información sobre el evento, le invitamos a visitar su página web:

DiarioBitcoin figura como Media Partner del Blockchain Summit Latam On Tour 2026.

Artículo de Angel Di Matteo / DiarioBitcoin

Imagen extraída de la presentación del Blockchain Summit Latam en YouTube


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