Por Canuto  

El Banco de Inglaterra ha seleccionado a NOBO Finance, Dun & Bradstreet y Polygon Labs para la segunda fase de su Laboratorio de la Libra Digital, donde probarán cómo monedas estables y una futura libra digital pueden interoperar para mejorar la financiación del comercio transfronterizo para las pymes.
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  • El consorcio desarrollará un ‘Perfil Bancable para Pymes’ combinando datos de billetera, finanzas abiertas e inteligencia comercial.
  • También explorarán la factorización de facturas respaldadas por eBL, con liquidación en stablecoins para exportadores y libras digitales para importadores.
  • El objetivo es demostrar que las stablecoins y una CBDC pueden coexistir, reduciendo fricciones y ampliando el acceso al crédito para pequeñas empresas.

De acuerdo con un reporte de Crypto Briefing, el Banco de Inglaterra ha dado un paso clave hacia la posible emisión de una libra digital. La institución seleccionó a NOBO Finance, Dun & Bradstreet y Polygon Labs para participar en la segunda fase de su Laboratorio de la Libra Digital, un entorno experimental que probará cómo las monedas estables y una futura CBDC podrían trabajar en conjunto para mejorar la financiación del comercio transfronterizo.

El proyecto busca abordar la brecha de financiación que afecta a las pequeñas y medianas empresas (pymes) en el comercio internacional. La verificación manual y los datos financieros fragmentados dificultan que estas empresas demuestren su solvencia, mientras que la espera por pagos internacionales inmoviliza su capital de trabajo.

Laboratorio de la Libra Digital: contexto y objetivos

El Laboratorio de la Libra Digital es una plataforma experimental del Banco de Inglaterra que permite a empresas financieras y tecnológicas crear prototipos de productos y casos de uso de pagos para una futura libra digital. Los participantes pueden utilizar una infraestructura simulada para probar billeteras digitales, pagos en línea y en tiendas, transacciones QR y NFC, pagos condicionales, reembolsos, solicitudes de pago, autenticación y herramientas de privacidad.

El laboratorio también ofrece una plataforma de contratos inteligentes separada para probar la interoperabilidad entre sistemas blockchain y el libro mayor de demostración centralizado. En la Fase 1, NOBO Finance ya completó demostraciones de pagos condicionales de custodia B2B para financiación comercial.

Ahora, en la Fase 2, el consorcio formado por NOBO, Dun & Bradstreet y Polygon Labs explorará cómo las identidades financieras portátiles y verificadas, junto con una liquidación digital más rápida, pueden hacer más eficiente la financiación de las pymes transfronterizas.

El proyecto apunta a dos líneas de trabajo principales: un “Perfil Bancable para Pymes” y la factorización de facturas respaldadas por eBL (conocimientos de embarque electrónicos) con liquidación en múltiples canales. Ambas buscan reducir la fricción en las transacciones y dar acceso a crédito a empresas más pequeñas.

El enfoque no es reemplazar las monedas estables, sino probar cómo ambas formas de dinero digital pueden coexistir y complementarse. Esto es relevante en un momento en que los bancos centrales de todo el mundo estudian la emisión de CBDC y el sector privado impulsa las stablecoins.

Los participantes y sus roles: NOBO, Dun & Bradstreet y Polygon Labs

El consorcio está liderado por NOBO Finance, una firma que se especializa en soluciones de financiación comercial basadas en blockchain. Su director ejecutivo, Ayo Ojerinola, destacó que la confianza comienza con una identidad empresarial fiable y datos de riesgo.

Dun & Bradstreet aportará su “Gráfico Comercial D&B”, un conjunto de datos comerciales y de riesgo que ayudará a generar confianza entre socios comerciales e instituciones financieras. Esto hará que las pymes sean más visibles y bancables en el comercio transfronterizo.

Polygon Labs proporcionará la infraestructura de contratos inteligentes para registros verificables, gestión de consentimiento y ciclos de vida de acuerdos. Su “Open Money Stack” ofrece una capa de integración común para pagos con monedas estables en aplicaciones e instituciones financieras.

Marc Boiron, CEO de Polygon Labs, señaló que el experimento prueba cómo diferentes formas de dinero digital pueden trabajar juntas: dinero del banco central y monedas estables. Esto es clave para mover el comercio mundial.

La colaboración entre estos actores públicos y privados muestra el interés del banco central británico en explorar soluciones de mercado antes de tomar decisiones sobre su moneda digital. La diversidad de perfiles enriquece el diseño de los experimentos y facilita la validación desde múltiples perspectivas.

Perfil bancable para pymes: la primera línea de trabajo

La primera línea de trabajo, denominada “Perfil Bancable para Pymes”, está a cargo de NOBO en conjunto con Dun & Bradstreet y Polygon Labs. Combinará actividad de billetera consentida, datos de finanzas abiertas e inteligencia comercial para producir un resultado de crédito reutilizable.

Este perfil permitirá a las pymes acceder a financiamiento de manera más rápida, al demostrar su solvencia con datos verificados y portátiles. El objetivo es que la empresa pueda usar esta identidad financiera en diferentes prestamistas y mercados.

Dun & Bradstreet aportará su base de datos con información de riesgo y crédito, mientras que Polygon Labs se encargará de la parte técnica de contratos inteligentes y gestión de consentimiento. El resultado será un “resultado de crédito” que se puede mover entre actores sin necesidad de volver a verificar manualmente.

Esta iniciativa aborda la brecha de financiación que enfrentan las pymes en el comercio transfronterizo, donde la falta de información confiable y la lentitud de los procesos tradicionales son barreras importantes. La implementación de este perfil podría reducir los costos de evaluación crediticia y permitir a las pymes competir en igualdad de condiciones con empresas más grandes.

El uso de datos consentidos y verificados brinda un nivel de transparencia que puede ser atractivo para los prestamistas. La portabilidad del perfil evita que las pymes tengan que pasar por procesos de verificación engorrosos en cada entidad financiera.

Factorización de facturas respaldadas por eBL: la segunda línea de trabajo

La segunda línea de trabajo explorará la factorización de facturas respaldadas por conocimientos de embarque electrónicos (eBL). En este esquema, los exportadores recibirían financiación a través de un canal de moneda estable, mientras que los importadores del Reino Unido liquidarían el pago final en libras digitales.

Polygon Labs respaldará la parte de moneda estable mediante su Open Money Stack, que permite una integración fluida de pagos con stablecoins. El objetivo es demostrar que se puede hacer una liquidación en cadena de manera instantánea.

Este experimento busca mostrar cómo se puede usar dinero programable y contratos inteligentes para automatizar procesos comerciales, reduciendo los tiempos de espera y los costos de intermediación.

La factorización de facturas es una práctica común para que los exportadores obtengan liquidez a partir de sus cuentas por cobrar. La incorporación de eBL y la liquidación digital podría hacer este proceso más eficiente y seguro.

Si las pruebas resultan exitosas, esto podría sentar las bases para un sistema de comercio más ágil y accesible, donde el dinero se mueva de forma instantánea y con menor fricción. La interoperabilidad entre canales es un componente crítico para el éxito de esta propuesta.

Citas y reacciones de los líderes del proyecto

Ayo Ojerinola, CEO de NOBO Finance, comentó: “Un comercio más fluido para las pymes depende de la confianza, y eso comienza con una identidad empresarial fiable y datos de riesgo. Al incorporar el Gráfico Comercial D&B al trabajo de NOBO en el Laboratorio de la Libra Digital del Banco de Inglaterra, estamos ayudando a generar confianza entre socios comerciales e instituciones financieras”.

Por su parte, Marc Boiron, CEO de Polygon Labs, señaló: “Para que el dinero digital realmente mueva el comercio mundial, sus diferentes formas deben trabajar juntas, públicas y privadas, dinero del banco central y monedas estables. Este experimento prueba exactamente eso: un exportador recibe pagos al instante en monedas estables mientras el importador liquida en una libra digital, en un solo flujo”.

Estas declaraciones subrayan el interés de la industria en que las CBDC y las stablecoins no sean competencia, sino complementos. La interoperabilidad es clave para la adopción masiva.

El Banco de Inglaterra ha mostrado una actitud abierta a explorar estas posibilidades, aunque aún no ha tomado una decisión definitiva sobre el lanzamiento de una libra digital. El laboratorio es un paso para evaluar sus implicaciones técnicas y económicas.

La participación de estos líderes del sector privado refleja la importancia de la colaboración público-privada en el desarrollo de infraestructuras de pago modernas. Las citas recogen el entusiasmo por las posibilidades que ofrecen estas tecnologías.

Implicaciones para el ecosistema digital

Este proyecto es un ejemplo de cómo los bancos centrales están colaborando con el sector privado para entender mejor la economía digital. La participación de Polygon Labs, una empresa de cripto, refleja la creciente aceptación de las tecnologías blockchain en el ámbito financiero tradicional.

La iniciativa también resalta el papel de los datos en la inclusión financiera. Al crear perfiles de crédito portátiles para pymes, se podría reducir la exclusión crediticia que afecta a muchos negocios pequeños en mercados emergentes.

La combinación de monedas estables y CBDC podría ofrecer opciones tanto para la eficiencia como para la estabilidad. Mientras que las stablecoins ofrecen velocidad y programabilidad, las CBDC pueden garantizar la liquidación final en dinero del banco central.

Sin embargo, aún quedan retos regulatorios y técnicos por resolver. La privacidad, la seguridad y la interoperabilidad entre sistemas serán temas críticos en el desarrollo de estas soluciones.

El Banco de Inglaterra podría tomar decisiones basadas en estos experimentos, pero el camino hacia una libra digital aún es incierto. Lo que es claro es que la innovación en pagos no se detiene y que las fronteras entre lo público y lo privado se están desdibujando.

Conclusión

La selección de NOBO, Dun & Bradstreet y Polygon Labs para la Fase 2 del Laboratorio de la Libra Digital es un avance significativo en la investigación de una posible CBDC británica. Los experimentos buscarán demostrar cómo las stablecoins y una moneda digital soberana pueden coexistir para mejorar el comercio transfronterizo.

El proyecto no solo aborda los desafíos de financiación de las pymes, sino que también ofrece una visión de cómo podría estructurarse el futuro sistema monetario digital. La interoperabilidad y la confianza son pilares fundamentales para el éxito de cualquier iniciativa de este tipo.

Los resultados de estas pruebas podrían influir en la adopción de estándares a nivel global. La combinación de datos empresariales y tecnología blockchain tiene el potencial de transformar la economía digital.

A medida que el laboratorio avance, las lecciones aprendidas serán valiosas para otros bancos centrales que analizan opciones similares. La revolución del dinero digital está en plena efervescencia.

El mundo observará con atención cómo se desarrollan estas pruebas y qué decisiones tomará el Banco de Inglaterra en el futuro. La era de los pagos digitales está llegando, y este tipo de experimentos son los que marcarán el rumbo.


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