Por Canuto  

El Tesoro del Reino Unido busca casos concretos que demuestren que bancos, abogados y otras firmas están frenando el lavado de dinero, mientras prepara la revisión del FATF en un contexto marcado por el auge de las criptomonedas y el fraude impulsado por inteligencia artificial.
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  • El gobierno británico recibirá ejemplos de controles AML, contra el financiamiento del terrorismo y de sanciones aplicados desde 2022.
  • El Reino Unido debe entregar sus pruebas en octubre de 2026 y afrontará una revisión sobre el terreno en junio de 2027.
  • La NCA estima que más de GBP 100.000 millones se lavan cada año a través o dentro del país, pese al gasto en supervisión.

El Tesoro del Reino Unido abrió una convocatoria para que bancos, firmas legales y otros participantes de la City presenten casos concretos sobre prevención del lavado de dinero. El gobierno busca demostrar ante el Grupo de Acción Financiera Internacional, conocido como FATF, que los controles contra el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y las sanciones producen resultados verificables, en un momento en que las criptomonedas y la inteligencia artificial complican la detección de operaciones ilícitas.

La solicitud pide ejemplos reales y recientes, no únicamente descripciones generales de políticas internas. Según la información difundida por KuCoin a partir de la convocatoria oficial, los ministros quieren incluir esas experiencias en el paquete que Londres deberá entregar en octubre de 2026, antes de que los examinadores del FATF realicen una revisión presencial en el Reino Unido, prevista para junio de 2027.

Una evaluación que pondrá a prueba a Londres

El proceso forma parte de la quinta ronda de evaluaciones mutuas del FATF, cuyo desenlace está previsto para 2027. Este mecanismo examina tanto el marco normativo de un país como la forma en que sus instituciones y empresas aplican los controles, de modo que la existencia de reglas estrictas no basta si las autoridades no pueden demostrar investigaciones, sanciones o bloqueos efectivos.

Los funcionarios británicos trabajan bajo presión para mostrar que la City ha fortalecido sus defensas desde la evaluación del FATF en 2018. Aquella revisión identificó deficiencias de cumplimiento técnico, aunque el Reino Unido también recibió una valoración positiva en varios aspectos de sus medidas contra el lavado de dinero. La nueva evaluación permitirá comprobar los avances posteriores y la eficacia práctica del sistema.

La convocatoria se concentra en hechos ocurridos desde 2022 y solicita que las firmas expliquen cómo actuaron frente a clientes potencialmente riesgosos. Entre los ejemplos buscados figuran decisiones de no incorporar a una persona o empresa, la terminación de relaciones existentes y situaciones en las que una intervención privada contribuyó después a una investigación o persecución por parte del Estado.

El Tesoro también quiere conocer casos en los que una alerta modificó la estrategia comercial o los controles de una firma. Si la detección de señales de riesgo llevó a reducir determinados perfiles de clientes, cambiar los procedimientos de debida diligencia o reforzar la supervisión, esos resultados podrían ayudar a Londres a demostrar que el sistema evoluciona en respuesta a las amenazas.

El tamaño del problema financiero

La Agencia Nacional del Crimen del Reino Unido estima que más de GBP 100.000 millones se lavan cada año a través o dentro del país. La cifra refleja la dimensión del desafío para las autoridades, pero también expone la vulnerabilidad de sectores que pueden servir como conductos para estafadores, traficantes, redes dedicadas al comercio ilegal de drogas y otras estructuras del crimen organizado.

Las evaluaciones nacionales de riesgo han señalado repetidamente al sector legal como un ámbito de riesgo elevado desde 2017. Esa valoración importa porque abogados, operadores financieros y otros intermediarios pueden ocupar posiciones decisivas en la creación de empresas, la transferencia de activos o el acceso al sistema financiero, aunque la noticia no atribuye a todas las firmas del sector una conducta ilícita.

Moody’s advirtió que el escrutinio aumentará conforme el Reino Unido se acerque a la revisión del FATF. La agencia señaló que cada año se gastan miles de millones en supervisión, que cientos de firmas pierden el acceso al sistema financiero después de procesos de debida diligencia y que, pese a esas medidas, todavía se estima un flujo anual de GBP 100.000 millones en dinero lavado.

Para los examinadores internacionales, la pregunta central será cuánto riesgo reducen realmente los controles y la aplicación de la ley. La existencia de miles de revisiones, rechazos o inversiones en supervisión puede demostrar actividad institucional, pero no necesariamente prueba que el dinero ilícito deje de circular; por eso el Tesoro está buscando resultados rastreables y no solo testimonios corporativos.

Criptomonedas e inteligencia artificial bajo observación

El gobierno británico identificó el fraude de inversión habilitado por inteligencia artificial como una amenaza en expansión. Las herramientas capaces de generar mensajes convincentes, imitar identidades o automatizar campañas pueden facilitar el engaño a gran escala, aumentando la presión sobre las instituciones que deben distinguir entre una operación legítima y una estrategia coordinada para mover fondos obtenidos ilegalmente.

Las criptomonedas también aparecen entre los desafíos destacados por Londres, debido a que pueden utilizarse para ocultar el origen de determinadas transacciones. La convocatoria no afirma que los activos digitales sean, por sí mismos, ilícitos, pero sí reconoce que su creciente uso exige capacidades de seguimiento, análisis y aplicación de normas AML adaptadas a movimientos de valor que atraviesan fronteras y plataformas.

Esta preocupación puede influir en las expectativas futuras para los proveedores de servicios de activos virtuales y para otras empresas vinculadas con el ecosistema cripto. La revisión del FATF podría impulsar controles más exigentes sobre identificación de clientes, monitoreo de operaciones y reporte de señales sospechosas, aunque el alcance definitivo dependerá de las conclusiones del proceso y de las decisiones posteriores del gobierno británico.

Un portavoz del Tesoro afirmó que el Reino Unido aplica medidas firmes y coordinadas entre el gobierno y la industria para combatir la delincuencia económica. También sostuvo que Londres ha introducido nuevas estrategias, mayores capacidades de aplicación y más financiamiento para impedir que quienes buscan abusar de la economía británica logren sus objetivos, y añadió que la interacción con la industria forma parte habitual de los preparativos para la evaluación de 2027.

Qué buscará el FATF en los casos presentados

La documentación solicitada permitirá al gobierno construir una imagen de cómo funcionan los controles en situaciones específicas, desde el primer contacto con un cliente hasta la eventual comunicación con las autoridades. Un caso será especialmente útil si muestra la señal detectada, la decisión adoptada por la firma y el resultado posterior, porque esa secuencia conecta la prevención privada con una consecuencia comprobable.

El énfasis en experiencias posteriores a 2022 también busca ofrecer una fotografía actualizada del sistema británico. Las autoridades pretenden evidenciar que los cambios regulatorios, la inversión en capacidades y la cooperación con empresas produjeron mejoras después de la evaluación de 2018, aunque los examinadores tendrán que contrastar los relatos con datos de supervisión y de aplicación de la ley.

Para los bancos y despachos legales, la convocatoria representa una oportunidad de exhibir controles eficaces, pero también una exigencia de transparencia. Presentar rechazos de clientes o ajustes internos no garantiza una evaluación favorable si los casos no permiten medir el riesgo evitado, la calidad de la investigación o la coordinación con organismos públicos.

El resultado será relevante para la reputación financiera del Reino Unido y para las empresas cripto que operan o buscan operar en su jurisdicción. Londres quiere demostrar que ya no ofrece un terreno atractivo para los fondos lavados, mientras el FATF intentará determinar si los controles producen una reducción tangible del riesgo y no solo una colección de anécdotas tranquilizadoras.

Imagen original de DiarioBitcoin, creada con inteligencia artificial, de uso libre, licenciada bajo Dominio Público.

Este artículo fue escrito por un redactor de contenido de IA y revisado por un editor humano para garantizar calidad y precisión.


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