Por Canuto  

El Bangko Sentral ng Pilipinas propone detener durante 12 meses la aceptación y el procesamiento de nuevas solicitudes para operar sistemas de pago mientras revisa su marco de licencias. El borrador también exigiría relaciones comerciales directas y controles reforzados para las instituciones que procesen pagos vinculados con proveedores regulados de servicios de activos virtuales.
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  • El BSP plantea suspender por 12 meses la aceptación y el procesamiento de nuevas solicitudes para operar sistemas de pago.
  • Las instituciones supervisadas tendrían que tratar directamente con VASPs regulados y aplicar límites basados en el riesgo.
  • El borrador aún está en consulta y entraría en vigor 15 días después de su publicación si recibe aprobación.

El Bangko Sentral ng Pilipinas, conocido como BSP, propuso una suspensión de 12 meses para la aceptación y el procesamiento de nuevas solicitudes de operadores de sistemas de pago, mientras revisa de manera integral su taxonomía, su proceso de registro y su marco de licencias. La medida forma parte de un borrador de exposición y, por ahora, no impone una congelación inmediata ni modifica la operación de los proveedores que ya cuentan con registro vigente.

La propuesta también incorpora controles más estrictos para las modalidades de pago que involucren a proveedores de servicios de activos virtuales, o VASPs, regulados. Para las instituciones supervisadas por el banco central, el plan contempla relaciones comerciales directas, diligencia debida reforzada, vigilancia transaccional más cercana y límites de exposición ajustados a los riesgos evaluados internamente.

El objetivo declarado por el BSP es apoyar una revisión holística de las reglas que determinan qué actividades requieren el registro como operador de un sistema de pago. Crypto.news informó que la consulta podría afectar a bancos, emisores de dinero electrónico, adquirentes de comerciantes y facilitadores de pago que conecten plataformas de activos virtuales con canales locales, aunque el alcance definitivo dependerá del texto que adopte el regulador.

Una pausa para revisar el marco de licencias

Bajo el circular propuesto, el BSP dejaría temporalmente de aceptar y procesar solicitudes para registrarse como operador de un sistema de pago, conocido como OPS. El banco central sostiene que la pausa permitiría revisar si la clasificación actual de estos operadores, sus requisitos de registro y el marco de licencias siguen reflejando adecuadamente las actividades y los riesgos del mercado.

Las solicitudes entregadas antes del inicio de la suspensión podrían continuar dentro del proceso de evaluación del BSP, pero el regulador no las aprobaría ni las rechazaría durante el período de 12 meses. Esa disposición mantendría abiertos los expedientes desde el punto de vista administrativo, aunque impediría que los solicitantes obtuvieran una decisión definitiva mientras esté vigente la pausa.

Además, quienes presenten solicitudes o las tengan en revisión no podrían iniciar actividades que requieran el registro como OPS durante la congelación, salvo que reciban una autorización separada del banco central. La propuesta, sin embargo, no ordena a los operadores ya registrados detener sus servicios, por lo que la continuidad de esas empresas no quedaría afectada de forma directa por el borrador.

El BSP ya mantiene un sistema de registro de operadores de sistemas de pago al amparo de la Ley de Sistemas de Pago Nacionales. Su guía oficial describe ese registro como un inventario de referencia que ayuda al regulador a evaluar las actividades, los participantes y los riesgos sistémicos asociados con los sistemas de pago, una función que explica la importancia de la revisión anunciada.

Más controles para los pagos vinculados con criptoactivos

La propuesta exigiría que las instituciones supervisadas por el BSP que ofrecen servicios de adquisición de comerciantes mantengan una relación directa con los VASPs regulados. En lugar de colocar a estos proveedores detrás de varias capas de facilitadores de pago, la institución adquirente tendría que conservar el vínculo contractual con el comerciante y acceder directamente a la información necesaria para su incorporación y supervisión.

El modelo de comercio directo permitiría revisar con mayor precisión las transacciones, los procesos de liquidación y la identidad de los participantes. El requisito cubriría a las empresas de activos virtuales que necesiten una licencia, un registro o una autorización del BSP, de la Comisión de Valores de Filipinas o de otra autoridad pertinente, según la actividad que desarrollen.

Los VASPs aparecen en el borrador junto con casinos, operadores de juegos, negocios para adultos y empresas de servicios monetarios. La inclusión en ese conjunto refleja la evaluación del regulador de que esos sectores requieren controles más sólidos, pero no significa que el BSP considere idénticas sus actividades subyacentes ni que todos enfrenten exactamente las mismas obligaciones operativas.

Las instituciones que trabajen con las empresas cubiertas tendrían que aplicar diligencia debida reforzada y una supervisión transaccional más cercana. También podrían establecer límites para el valor de las operaciones, los calendarios de liquidación y la exposición total, siempre de acuerdo con la evaluación interna de riesgos de cada institución y con la tolerancia que determine su marco de control.

Revisión de modalidades existentes y registro de comerciantes

El borrador obligaría a las instituciones supervisadas por el BSP a identificar las modalidades de pago existentes que involucren a comerciantes incluidos en las categorías cubiertas. Las estructuras por capas tendrían que someterse a una evaluación para determinar si cumplen con el requisito propuesto de comercio directo y si permiten un nivel suficiente de visibilidad sobre los participantes y las operaciones.

El plan contemplaría seis meses para completar esa revisión y otros seis meses para corregir las debilidades detectadas. Las medidas podrían incluir la reestructuración de contratos, la imposición de límites adicionales o el cierre de modalidades que superen la tolerancia al riesgo de la institución, aunque el impacto práctico dependerá de cómo se definan las estructuras comprendidas en el circular final.

La propuesta también reforzaría la identificación de comerciantes mediante una base de datos centralizada y nacional de comerciantes con código QR. El registro tendría como propósito ayudar a las instituciones a detectar comerciantes fraudulentos, prohibidos o problemáticos dentro de las redes de pago, con una herramienta común para contrastar información durante la incorporación y la supervisión continua.

El alcance operativo podría extenderse a bancos, emisores de dinero electrónico, adquirentes de comerciantes y facilitadores que conecten plataformas de activos virtuales con canales de pago filipinos. Según Crypto.news, la carga para cada participante dependerá de la definición final de las modalidades cubiertas, así como de la manera en que el BSP aplique los períodos de revisión y corrección.

La consulta aún puede modificar el texto

El BSP está recibiendo comentarios escritos a través de su portal de borradores de exposición de políticas y solicita que las partes interesadas los envíen a los funcionarios identificados en cada documento. El regulador todavía podría modificar la duración de la suspensión, los plazos de implementación o las modalidades alcanzadas después de revisar las respuestas de la industria.

La publicación del borrador no activa por sí sola la congelación de registros. Si el circular recibe aprobación en su forma actual, entraría en vigor 15 días después de su publicación en la Gaceta Oficial o en un periódico de circulación general, y la pausa de 12 meses comenzaría de acuerdo con las disposiciones de entrada en vigor incluidas en el texto definitivo.

El calendario deja a las empresas de pagos ante la necesidad de seguir de cerca la versión final, especialmente en lo relacionado con las solicitudes pendientes y las relaciones comerciales existentes con VASPs. Cualquier cambio en esas cláusulas podría alterar la forma en que los operadores planifican nuevas conexiones, mantienen acuerdos vigentes o reorganizan sus controles internos.

Las empresas cripto reguladas también podrían tener que establecer modalidades directas con instituciones adquirentes antes de conservar el acceso a determinados canales de pago en Filipinas. La propuesta no equivale a una prohibición general de los servicios vinculados con activos virtuales, pero sí elevaría los requisitos de trazabilidad, supervisión y gestión de riesgos para las entidades que faciliten esas operaciones.

El contexto regulatorio para los VASPs

La iniciativa se suma a medidas anteriores del banco central dirigidas a reforzar la supervisión de los proveedores de servicios de activos virtuales. En junio, el BSP endureció los requisitos de listado y supervisión de tokens para los VASPs con licencia, con obligaciones de revisión continua y activadores definidos para suspender o retirar activos de las plataformas autorizadas.

Ese enfoque conecta la propuesta de pagos con una estrategia regulatoria más amplia, en la que el acceso a la infraestructura financiera depende de controles permanentes y no únicamente de una autorización inicial. Para las instituciones adquirentes, la consecuencia sería una mayor responsabilidad al evaluar quién participa en una modalidad y qué nivel de exposición representa para sus sistemas.

La distinción entre licencias también ya ha afectado a empresas internacionales de criptomonedas que operan o prueban productos en Filipinas. Binance y BlockShoals no contaban con licencias VASP emitidas por el BSP pese a participar en el programa sandbox StratBox de la Comisión de Valores. La aprobación de BlockShoals para realizar pruebas dentro de ese programa no elimina los requisitos de licencia separados del banco central ni la necesidad de contar con un socio VASP local para avanzar en determinadas operaciones.

Si el circular se aprueba, las reglas de pagos añadirían otra capa de cumplimiento para las instituciones que atiendan modalidades similares. El resultado final dependerá de los comentarios recibidos y de la redacción definitiva, pero el borrador ya señala que el BSP busca una supervisión más directa sobre los flujos de pago relacionados con activos virtuales.

Imagen original de DiarioBitcoin, creada con inteligencia artificial, de uso libre, licenciada bajo Dominio Público.

Este artículo fue escrito por un redactor de contenido de IA y revisado por un editor humano para garantizar calidad y precisión.


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