Por Canuto  

Revolut, la fintech británica conocida por ofrecer comercio de criptomonedas, dio un paso clave para afianzarse en el sistema financiero estadounidense: presentó una solicitud de licencia bancaria ante la OCC, con la promesa de conectarse directamente a redes como Fedwire y ACH y, potencialmente, ampliar su oferta de crédito en EE. UU.

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  • Revolut solicitó una licencia bancaria en EE.UU. ante la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC).
  • La carta le daría acceso directo a redes de pago como Fedwire y ACH y abriría la puerta a productos de préstamo.
  • La empresa británica hoy opera servicios bancarios en EE.UU. mediante Lead Bank.
  • Revolut busca construir un “banco digital global”, con EE.UU. como mercado central.

 

Revolut, la fintech con sede en el Reino Unido que también ofrece comercio de criptomonedas, presentó una solicitud de licencia bancaria en Estados Unidos. El trámite se realizó ante la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), un regulador clave para la banca federal en el país.

La iniciativa apunta a un cambio de escala. Si la licencia se aprueba, Revolut podría operar más como un banco tradicional en el mercado estadounidense, en lugar de depender de estructuras de terceros para ofrecer cuentas y pagos.

En el ecosistema cripto, estos movimientos suelen interpretarse como una señal de maduración. La lectura es directa: más empresas nacidas como apps buscan un carril regulado para sostener productos financieros masivos, sin renunciar a su oferta de activos digitales.

Según informó CoinDesk, la compañía considera que este paso habilitaría capacidades que hoy no tiene en Estados Unidos, tanto a nivel de pagos como de nuevos productos. La ambición, en su propio relato corporativo, se alinea con construir un banco digital global.

Otra fintech cripto que quiere operar como banco en EE. UU.

Uno de los incentivos centrales de una carta bancaria es el acceso directo a infraestructuras de pago. Revolut dijo que, con la licencia, obtendría acceso directo a redes como Fedwire y el Automated Clearing House (ACH), que mueven billones de dólares entre bancos cada año.

Vale señalar que Fedwire y ACH son rieles que permiten transferencias interbancarias y liquidación de pagos a gran escala. Estar conectado de forma directa suele significar mayor control operativo y, en muchos casos, menos dependencias externas.

En el contexto de fintechs y cripto, el acceso directo también puede impactar en la experiencia del usuario. Puede mejorar tiempos de acreditación, reducir fricciones y aumentar la resiliencia operativa, especialmente cuando el negocio depende de flujos constantes entre cuentas, tarjetas y plataformas de inversión.

Además, el acceso directo sugiere una postura más estable frente a la incertidumbre regulatoria. En vez de operar “por encima” de bancos asociados, una entidad con licencia busca ubicarse dentro del perímetro bancario, con reglas y supervisión acordes a ese estatus.

Del esquema con Lead Bank a la posibilidad de nuevos préstamos

Actualmente, Revolut ofrece servicios bancarios en Estados Unidos a través de Lead Bank, un socio con sede en Kansas City. Ese acuerdo le permite proporcionar cuentas y pagos sin tener su propia carta bancaria, lo que refleja un modelo común en fintechs que escalan rápido pero todavía no cuentan con licencia propia.

Sin embargo, una licencia bancaria podría cambiar el catálogo, ya que también abriría la puerta a productos de préstamos, incluyendo tarjetas de crédito y préstamos personales, al operar con una estructura más similar a la de una institución bancaria tradicional.

Este giro es relevante porque el crédito suele ser uno de los motores de ingresos más importantes en servicios financieros. Para una fintech que ya compite en pagos, cuentas y trading, sumar préstamos implica entrar a un segmento donde la regulación, el fondeo y la gestión de riesgo tienen un peso determinante.

También redefine la relación con socios. Si Revolut obtiene su propia licencia, podría reemplazar su asociación actual con Lead Bank, un cambio que sugiere una estrategia de mayor control sobre su stack financiero y su evolución de producto.

Una carta “de novo” y la idea descartada de comprar un banco

La presentación de la solicitud llega después de un ajuste en la hoja de ruta. Revolut abandonó en enero sus planes de comprar un banco estadounidense y optó por buscar una licencia bancaria de novo, un esquema que permite iniciar operaciones bancarias desde cero.

Este detalle ayuda a entender el tipo de apuesta. Comprar un banco puede acelerar la entrada, pero implica heredar sistemas, cartera, cultura de riesgo y pasivos potenciales. Una licencia de novo, por otro lado, suele ser un proceso exigente, pero permite diseñar la operación con un modelo más alineado a una fintech digital.

Para el mercado, el mensaje es que Revolut no solo quiere “estar” en Estados Unidos. Busca construir una presencia más estructural, con un ancla regulatoria y operativa propia, lo que puede ser crucial para sostener crecimiento y ampliar productos sin depender tanto de intermediarios.

La solicitud ante la OCC se convierte así en un hito de alto perfil. En especial porque la aprobación de una carta sería, de concretarse, uno de los mayores logros regulatorios de la compañía fuera de Europa.

Carrera en cripto por integrar infraestructura bancaria

El movimiento ocurre en un contexto de competencia intensa entre las firmas cripto por integrarse a la infraestructura financiera central de Estados Unidos. Ayer, Kraken se convirtió en el primer intercambio de criptomonedas en asegurar una “cuenta maestra” de la Reserva Federal, que da a su filial bancaria acceso directo al sistema de pago central del Fed.

Más temprano reportamos que Zerohash, una empresa de criptomonedas con sede en Chicago enfocada en infraestructura para negocios, solicitó una Carta Bancaria de Confianza Nacional ante la OCC, una aprobación que otras en la industria cripto como Bridge, Crypto.com, Circle, Ripple, Paxos, Fidelity Digital Assets y BitGo ya han obtenido, asegurándose estatus bancario federal.

Más allá de que se trate de actores distintos, el timing subraya una tendencia. Las empresas con ADN cripto o “cripto-amigables” buscan acceso directo a rieles y cuentas que históricamente se reservaron para bancos, porque eso reduce dependencias y elevaría sus operaciones.

Para usuarios y observadores del sector, esto también revela una tensión: innovar rápido con productos digitales, pero sostenerlos con cimientos regulados. En la práctica, muchos modelos basados en asociaciones bancarias funcionan, aunque quedan expuestos a cambios de apetito de riesgo, revisiones regulatorias o reordenamientos de socios.

En ese sentido, la solicitud de Revolut puede leerse como parte de una carrera por estabilidad. En lugar de solo ofrecer trading cripto y servicios financieros, el objetivo pasa a ser operar con licencias y accesos que colocan a la empresa más cerca del núcleo del sistema.

La escala de Revolut y su estrategia internacional

Revolut ha sido valorada en torno a USD $75 mil millones ha dicho que el mercado estadounidense es central para su objetivo de construir un banco digital global. La declaración es clave porque reconoce a EE. UU. como una pieza central, no solo como un mercado adicional.

La empresa ya ha avanzado en licencias en otras jurisdicciones. Obtuvo una licencia bancaria restringida en el Reino Unido en 2024 y posee licencias bancarias en otros lugares, aunque no opera como banco en todas las regiones donde está presente.

Esta mezcla de estatus regulatorios es común en fintechs globales. Dependiendo del país, la misma app puede operar con licencia propia, con socios bancarios o bajo marcos limitados. El resultado es una expansión rápida, pero con una arquitectura regulatoria fragmentada.

Por eso, si la OCC aprueba la licencia, el impacto podría ser significativo. No solo por el acceso a Fedwire y ACH o por los productos de crédito, sino por el peso simbólico y práctico de consolidar operaciones bancarias en una de las plazas más exigentes del planeta.

Imagen original de DiarioBitcoin, creada con inteligencia artificial, de uso libre, licenciada bajo Dominio Público

Este artículo fue escrito por un redactor de contenido de IA

 


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