Por Canuto  

Un análisis de Morgan Stanley, citado por el Financial Times, anticipa que más de 200.000 empleos podrían desaparecer en la banca europea hacia 2030 a medida que la IA se expanda y las sucursales físicas se reduzcan. El recorte apunta, sobre todo, a tareas de back-office, gestión de riesgos y cumplimiento, mientras el sector persigue ganancias de eficiencia estimadas en 30%.

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  • Morgan Stanley estima que la banca europea podría recortar más de 200.000 empleos para 2030, cerca de 10% de la plantilla en 35 grandes bancos.
  • Las áreas más expuestas serían back-office, gestión de riesgos y conformidad, donde la IA puede automatizar revisión de datos y tareas repetitivas.
  • El ajuste no sería solo europeo: Goldman Sachs en EE. UU. advirtió sobre despidos y congelamiento de contrataciones hasta fines de 2025 por su plan “OneGS 3.0”.

El sector bancario europeo enfrenta una posible reconfiguración laboral de gran escala por la adopción acelerada de inteligencia artificial. Un nuevo análisis de Morgan Stanley, citado por el Financial Times y reportado por Yahoo Finance, proyecta que más de 200.000 empleos podrían desaparecer hacia 2030, a medida que los prestamistas integren IA en sus procesos y reduzcan su presencia física mediante cierres de sucursales.

La cifra equivale a cerca de 10% de la fuerza laboral combinada en 35 de los principales bancos del continente, según el mismo reporte. El diagnóstico se alinea con una tendencia global en servicios financieros: mayor digitalización, presión por eficiencia y una competencia creciente por operar con costos más bajos sin perder cumplimiento regulatorio.

Para el público que sigue de cerca la evolución tecnológica, este movimiento no se limita a “más automatización”. Implica una redistribución del trabajo dentro de instituciones altamente reguladas. También abre preguntas sobre el futuro de la formación de talento y sobre cómo se sostendrán los controles internos cuando más tareas pasen a modelos y sistemas automatizados.

En paralelo, el debate conecta con un tema común en mercados y tecnología: la promesa de productividad frente al costo social de la transición. En banca, el incentivo es directo. Cada punto de eficiencia se traduce en margen y competitividad, especialmente en un entorno donde la digitalización ya transformó la relación con los clientes.

Un recorte estimado en más de 200.000 empleos hacia 2030

El análisis atribuido a Morgan Stanley sugiere un escenario contundente: más de 200.000 puestos podrían eliminarse en la banca europea para 2030. La proyección se apoya en dos fuerzas que se refuerzan entre sí: el uso más intensivo de IA en tareas internas y el cierre gradual de sucursales físicas, que reduce la necesidad de personal asociado a operaciones presenciales.

El reporte subraya que el recorte equivaldría a alrededor de 10% de la fuerza laboral agregada de 35 grandes bancos europeos. Dicho de otro modo, la transformación no se concentraría en una sola institución. Sería un ajuste extendido, con efectos heterogéneos según el grado de digitalización de cada banco y su estrategia de eficiencia.

En la práctica, este tipo de estimaciones suele convertirse en un marco de referencia para inversores y directivos. En un sector donde los costos operativos son un foco permanente, los planes de automatización tienden a traducirse en reestructuraciones, consolidación de equipos y centralización de procesos.

El Financial Times, citado en la nota, plantea que la adopción de IA ya pasó de pilotos a decisiones estructurales en varias entidades. Eso cambia el ritmo de implementación. También vuelve más probable que los recortes sean acumulativos y sostenidos, en lugar de ser ajustes puntuales asociados a una crisis específica.

Back-office, riesgos y cumplimiento: las áreas más expuestas

La proyección de recortes no se distribuiría de forma uniforme. Según el reporte, el golpe sería más fuerte en operaciones de back-office, gestión de riesgos y conformidad. Se trata de áreas que rara vez aparecen en la narrativa pública de la banca, pero sostienen una parte crucial del funcionamiento interno.

En estas funciones, gran parte del trabajo involucra revisar datos, validar información, cruzar reportes y documentar procedimientos. Morgan Stanley, de acuerdo con lo citado, considera que los algoritmos pueden examinar hojas de cálculo con mayor rapidez y eficacia que los humanos, lo que convierte a estas áreas en candidatas claras para automatización.

Para comprender por qué la IA avanza con tanta fuerza ahí, basta pensar en la naturaleza del trabajo. Son tareas repetitivas, basadas en reglas, con grandes volúmenes de información. Justamente el tipo de entornos donde herramientas de análisis y automatización suelen ofrecer mejoras inmediatas, siempre que el banco controle riesgos operacionales y de modelo.

La nota también destaca que los bancos observan un potencial de ganancia de eficiencia de 30%, según el informe de Morgan Stanley. Esa cifra funciona como un objetivo de negocio. Y cuando una organización persigue un salto de esa magnitud, la presión se traslada al gasto en personal y a la reorganización de equipos.

Una tendencia que trasciende Europa: el caso de Goldman Sachs en EE. UU.

El ajuste asociado a IA no se limitaría a Europa. La nota menciona que Goldman Sachs advirtió a empleados en Estados Unidos, durante octubre, sobre despidos y un congelamiento de contrataciones que se extendería hasta el final de 2025. La iniciativa forma parte de un esfuerzo de IA llamado “OneGS 3.0”.

Según lo reportado, “OneGS 3.0” apunta a múltiples etapas de la operación bancaria. Incluye desde la incorporación de clientes hasta los reportes regulatorios. Es relevante porque muestra que la automatización no se circunscribe a una sola unidad, sino que intenta atravesar procesos transversales que afectan costos, velocidad y cumplimiento.

Para el sector financiero, automatizar onboarding y reportes regulatorios tiene un atractivo particular. Son procesos donde la fricción y los errores cuestan caro, tanto por pérdida de clientes como por riesgo de sanciones. Por eso, los bancos invierten en tecnología con la expectativa de reducir tiempos, estandarizar controles y bajar costos administrativos.

Sin embargo, cuando la automatización se vuelve una estrategia corporativa, el impacto laboral se amplifica. La decisión ya no se limita a reemplazar tareas aisladas. Se convierte en un rediseño de la forma en que el banco opera, qué roles considera esenciales y qué capacidades espera de su fuerza laboral.

Señales tempranas: ABN Amro y Société Générale endurecen el mensaje

El artículo también recoge ejemplos de entidades que ya se mueven en esa dirección. El prestamista holandés ABN Amro planea reducir en una quinta parte su personal para 2028. La cifra equivale a 20% y se presenta como una señal concreta de que la reestructuración no es solo teórica.

En Francia, el CEO de Société Générale elevó el tono al declarar que “nada es sagrado”, según lo citado. Más allá de la frase, el mensaje apunta a un cambio cultural: en un contexto de automatización, incluso áreas que antes se consideraban protegidas pueden entrar en revisión.

Cuando los líderes adoptan ese tipo de lenguaje, suelen preparar el terreno para decisiones difíciles. En banca, estas medidas pueden incluir consolidación de operaciones, externalización, cierres de oficinas y reducción de jerarquías intermedias. La IA aparece como el catalizador, pero el objetivo central sigue siendo la eficiencia.

En el corto plazo, la combinación de recortes y automatización puede mejorar métricas internas. Pero también puede tensar la relación con empleados y sindicatos, y elevar la atención de los reguladores. La banca depende de confianza, y la ejecución de recortes masivos exige una narrativa clara sobre seguridad, servicio y continuidad operativa.

Una advertencia sobre talento: si los juniors no aprenden, el futuro se complica

La nota no presenta la adopción de IA como un camino sin riesgos. Un ejecutivo de JPMorgan Chase, citado por el Financial Times, pidió cautela y planteó una inquietud: si los banqueros juniors nunca aprenden los fundamentos, esto podría convertirse en un problema para la industria en el futuro.

El punto toca un aspecto estructural. Muchos bancos forman a su talento joven en tareas analíticas y de soporte, que con el tiempo se convierten en el piso técnico para roles de mayor responsabilidad. Si la IA asume una parte importante de esas tareas iniciales, la industria podría perder un tramo de aprendizaje práctico.

En otras palabras, la eficiencia puede traer un costo oculto: menos oportunidades para construir criterio. En banca, el criterio se desarrolla con exposición gradual a casos reales, controles, excepciones y errores. Si ese contacto se reduce demasiado, el pipeline de profesionales con experiencia podría debilitarse.

Por eso, el debate no solo trata de cuántos empleos se recortan, sino de cómo se rediseña el trabajo. En un escenario donde la IA se integra en procesos críticos, la pregunta clave será qué funciones quedan para humanos, cómo se supervisan los modelos y qué tipo de formación garantiza que el sector mantenga estándares robustos.

En conjunto, el panorama descrito por Morgan Stanley y recogido por el Financial Times sugiere una transición intensa hacia 2030, con efectos directos en empleo y en la arquitectura operativa de los bancos. La promesa de 30% de eficiencia funciona como combustible para el cambio, pero las advertencias sobre talento recuerdan que la automatización también puede crear nuevos riesgos si se ejecuta sin una estrategia de desarrollo humano.


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