Por Hannah Pérez  

Nubank, la mayor fintech de América Latina, dispara sus ingresos netos por intereses un 55% gracias a un innovador modelo de IA que optimiza préstamos y conquista más mercado en Brasil. Con 131 millones de clientes y planes de expansión a EE.UU., la compañía ve la inteligencia artificial como clave para resistir disrupciones globales.

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  • El banco digital más grande de América Latina dispara sus ingresos netos en 2025.
  • El innovador modelo de IA que optimiza préstamos de Nubank impulsó sus ingresos. 
  • Con 131 millones de clientes y planes de expansión a EE.UU., la compañía ve la IA como clave.

 

Nu Holdings, la startup con sede en Sao Paulo mejor conocida como Nubank, reportó un significativo avance en sus márgenes crediticios durante el cuarto trimestre de 2025, impulsado por la expansión de un modelo crediticio impulsado por inteligencia artificial (IA).

Esta innovación ha permitido a la compañía, la mayor fintech de América Latina, evaluar mejor el riesgo de sus clientes y aumentar límites de crédito para grupos seleccionados, contribuyendo a un crecimiento robusto en sus operaciones, según reportó Bloomberg.

Según los resultados financieros recién publicados, los ingresos netos por intereses de Nubank crecieron un 55% interanual, alcanzando los USD $2.800 millones. El margen de interés neto ajustado, por su parte, se incrementó en 0,6 puntos porcentuales, llegando al 10,5%.

“Tuvimos nuestro mayor aumento de participación de mercado en tarjetas de crédito en Brasil en los últimos 10 trimestres“, afirmó el director financiero, Guilherme Lago, en una entrevista previa a la divulgación de los datos.

Avance en IA impulsó los ingresos de Nubank

Parte de este logro se debe al nuevo modelo de IA, implementado inicialmente en Brasil, que no solo optimiza la evaluación de riesgos sino que también fomenta un mayor uso de las líneas de crédito por parte de los clientes.

El ingreso neto ajustado de la empresa con sede en Sao Paulo ascendió a 943 millones de dólares, un aumento del 55% respecto al año anterior, superando las estimaciones promedio de analistas consultados por Bloomberg.

Además, la calidad de la cartera de préstamos mostró mejoras: el índice de morosidad a 90 días disminuyó 0,1 puntos porcentuales, hasta el 6,6% a diciembre. Excluyendo factores estacionales, Nubank percibe una cartera estable, según Lago.

Con 131 millones de clientes al cierre del trimestre –ligeramente por debajo de las proyecciones de 131,5 millones–, Nubank se ha convertido en la institución financiera del sector privado más grande de Brasil por número de clientes, según datos del banco central.

La compañía, que ofrece servicios de criptomonedas entre sus productos, mantiene un apetito constante por el crecimiento en 2026. “Con los datos que tenemos actualmente, no planeamos reducir nuestro impulso de crecimiento”, enfatizó Lago, destacando que la fintech opera bajo escenarios crediticios “pesimistas” para mitigar riesgos.

Expansión a EE. UU. con aprobación bancaria federal

En el frente internacional, Nubank avanza en su expansión global. En enero, obtuvo una aprobación condicional de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) de Estados Unidos para establecer una sucursal bancaria en ese país, un proceso que podría extenderse hasta dos años.

La compañía no ha revelado detalles financieros sobre sus planes en EE.UU., pero esta movida se alinea con su estrategia de diversificación más allá de América Latina, donde opera principalmente en Brasil y México.

Pese a los sólidos resultados, las acciones de Nubank cayeron más del 4% en Nueva York tras el cierre del miércoles, borrando ganancias previas. En los últimos 12 meses, el valor de las acciones ha subido un 48%, aunque ha registrado una caída del 1% en lo que va de año, influida por el nerviosismo global relacionado con la IA. Actualmente, Nubank es la segunda firma financiera cotizada más valiosa de América Latina, solo por detrás de Itaú Unibanco.

Líder fintech en América Latina apunta hacia la IA

El director ejecutivo, David Vélez, ve la IA como una oportunidad neta para el modelo de negocio de Nubank, orientado al crédito y más resistente a disrupciones. Sin embargo, reconoció desafíos.

“Es un desafío y tiene potencial de disrupción, además de una oportunidad importante. En la red, creemos que es más una oportunidad que un desafío para nosotros, pero tenemos que tomarlo muy en serio y lo estamos tomando muy en serio“, dijo Vélez.

En Brasil, Nubank se prepara para un ciclo de flexibilización de tasas de interés, mientras que en México, factores como el menor gasto consumidor y la apreciación del peso abren espacio para recortes adicionales. Con estos vientos a favor, la fintech continúa consolidando su posición como líder regional, apostando por la IA para impulsar préstamos más eficientes y sostenibles.

Artículo redactado con ayuda de IA, editado por DiarioBitcoin

Imagen de Depositphotos

 


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