Por Hannah Pérez  

Los migrantes mexicanos se despiden de las largas filas y las comisiones altas: por primera vez las remesas digitales superan al efectivo en el flujo EE.UU. – México. Con apps como Felix Pago y exchanges criptos como Bitso, los migrantes envían dinero al instante desde su sofá y ahorran hasta un 2 % en costos.

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  • El mercado de remesas de México enfrenta una transformación digital: adiós el efectivo.
  • Apps como Felix Pago y exchanges criptos como Bitso facilitan a migrantes enviar dinero desde EE. UU. a México.
  • Transferencias al instante, sin salir de casa, sin hacer filas, desde la palma de la mano y a menor costo.

 

El mercado de remesas de América Latina valorado en aproximadamente USD $160.000 millones está cambiando; especialmente en México donde los usuarios están recurriendo cada vez más a aplicaciones de servicios financieros y exchanges de criptomonedas para los envíos de dinero transfronterizos, evitando largas filas y elevadas comisiones.

Así lo reseñó la agencia de noticias Bloomberg en un reportaje que recoge las historias de migrantes y su experiencia enviando remesas de vuelta a México. Maura Fonseca llegó a Houston desde México en 2011. Durante años pasó horas en fila en Western Union para enviar dinero a sus tres hijos y a su madre. Las comisiones eran tan altas que a veces tenía que pedir prestado solo para pagarlas.

Hoy, a sus 60 años y dueña de propiedades en renta, envía todo con Felix Pago, una aplicación basada en WhatsApp. “Es mucho mejor porque es más barato, instantáneo y no tengo que salir de casa”, cuenta. “Ahora puedo mandar dinero desde mi cama”.

Fonseca es solo una de las miles de migrantes que están cambiando para siempre la forma de enviar dinero a Latinoamérica.

Un hito histórico: las transferencias digitales ya ganan al efectivo

Según el Banco de México (Banxico), en 2025 las remesas digitales superaron por primera vez al efectivo en el corredor Estados Unidos-México. El cambio es parte de una transformación más amplia que afecta a todo el continente, detalla el informe.

El mercado total de remesas en América Latina supera los 160.000 millones de dólares al año; de ellos, 62.000 millones van a México. Empresas tradicionales como Western Union y Moneygram, que dominaban el negocio de recoger dinero en ventanillas físicas, ahora compiten con fintechs como Felix Pago, Remitly, Wise y exchanges de criptomonedas como Bitso.

Más baratas, más rápidas y sin salir de casa

Mientras el costo promedio mundial de enviar remesas es del 6,4 %, las transferencias digitales bajan hasta cerca del 4 % y suelen llegar el mismo día o al instante, según el Banco Mundial.

Dalia Grinberg, directora de asuntos corporativos de Bitso, lo resume así: “Estamos viendo una clara tendencia hacia la digitalización de las remesas, impulsada especialmente por las generaciones más jóvenes”.

El peso de las remesas en la economía mexicana

Estas transferencias representan cerca del 3,5 % del PIB de México. Economistas ya advierten que un posible nuevo impuesto estadounidense a las remesas podría golpear duramente la economía mexicana.

De hecho, en 2025 los envíos cayeron un 4,6 %, rompiendo una racha de 11 años de crecimiento, según estimaciones de BBVA. Un peso mexicano más fuerte y cambios en los patrones migratorios explican parte de la baja.

El efectivo pierde terreno: ¿por qué dominaba hasta ahora?

En México solo una tercera parte de los adultos tiene acceso a crédito formal y más del 70 % de la población usa efectivo en su día a día. Por eso, durante décadas las ventanillas físicas fueron la única opción para millones de familias receptoras.

Sin embargo, muchos siguen desconfiando. “Algunos prefieren ir a un mostrador que conocen desde hace 20 años antes que confiar en una app”, explica Grinberg. Maura Fonseca misma lleva a algunos clientes a tiendas físicas porque aún no se animan.

Impuestos y miedo: las dos fuerzas que aceleran el cambio

Desde enero de 2025, Estados Unidos aplica un impuesto del 1 % solo a las remesas en efectivo; las transferencias bancarias y digitales están exentas. El objetivo declarado es hacer los flujos más rastreables.

Además, la política migratoria agresiva ha generado temor. “Hay mucho miedo de ir a los locales de remesas, que suelen estar en comunidades de inmigrantes”, señala el analista Gus Gala. Enviar dinero desde el celular permite quedarse en casa y evitar riesgos.

Western Union y Moneygram se suben al tren digital

Western Union ya siente el impacto: las transferencias a Latinoamérica y el Caribe generaron 385 millones de dólares en 2025 (11 % de sus ingresos en ese segmento), menos que el 12 % del año anterior. La empresa reportó el impuesto como riesgo y reaccionó: al cierre de 2025, el 39 % de sus transacciones ya eran digitales, frente al 32 % de 2024.

Moneygram, por su parte, reporta un aumento del 40 % en el volumen de su plataforma digital en lo que va del año. “Los jóvenes son el futuro del negocio”, dice Braulio Garzon, operador de siete locales de Western Union en Nueva York, donde la mayoría de clientes aún son de 50 y 60 años.

El futuro ya llegó

La combinación de apps fáciles, costos más bajos, impuestos al efectivo y el miedo a salir de casa está redefiniendo un sector que mueve miles de millones. Maura Fonseca, desde su cama en Houston, es la imagen de ese cambio: un clic, y el dinero llega a México en segundos.

El efectivo no ha desaparecido, pero cada vez queda más claro que su reinado en las remesas está llegando a su fin.

Este artículo fue escrito por un redactor de contenido de IA

Imagen de Unsplash


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